Что Путин сказал о контроле за подозрительными операциями?

Главная формула выступления: «Необходимо упрощать процедуры в то же время для добросовестных участников рынка. И одновременно ужесточать контроль за подозрительными операциями». О ней написали Lenta.ru со ссылкой на РИА Новости и Первый канал.

Задачи две, и со второй у системы опыта больше. Ужесточать контроль она умеет хорошо: за последний год появились новые признаки подозрительных переводов, новые источники данных и новые основания приостановить операцию. Что изменится для добросовестных клиентов, в пересказах выступления не говорится.

Зачем финразведке искусственный интеллект?

Президент сформулировал задачу так: «Ваша задача — видеть, что называется, видеть на дальних подступах, до того, как они нанесут реальный ущерб». Для этого, по его словам, нужно «эффективнее использовать инструменты финансовой разведки» и «более активно внедрять передовые аналитические модели и технологии искусственного интеллекта» (Lenta.ru).

Заметить схему раньше, чем пострадавший напишет заявление, можно только по движению денег. Для этого нужен поток данных, и с этой осени он у Росфинмониторинга есть. С 1 сентября 2026 года по закону № 461-ФЗ от 15.12.2025 Национальная система платёжных карт передаёт ведомству сведения о переводах через СБП, об операциях по картам «Мир» и о платежах по универсальному QR-коду. Лимитов на переводы и автоматических блокировок этот закон не вводит. Состав сведений и порядок передачи определяет соглашение Росфинмониторинга с НСПК, согласованное с Банком России.

Сама финразведка переводы не останавливает. Человек видит результат её работы в своём банке: приостановленный платёж, запрос документов о происхождении денег, отказ в операции по 115-ФЗ. Чем больше данных попадает в аналитику и чем чувствительнее модели, тем больше таких запросов приходит и людям, которые ничего не нарушали. Как понять, какая из систем остановила перевод, и что отвечать банку, есть в отдельном разборе:

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

Что Путин сказал о криптовалютах и подростках в схемах?

По словам президента, международные криминальные группировки и зарубежные спецслужбы «применяют самые современные технологии» и «используют криптовалюты и другие платежные инструменты для прикрытия преступных и теневых расчетов». Он добавил, что в такие схемы всё чаще пытаются втянуть несовершеннолетних (ВЗГЛЯД).

С криптовалютой у государства появилось сразу несколько рычагов. С 1 сентября действует закон о цифровых валютах 282-ФЗ: обменники и посредники должны попасть в реестр Банка России, а сделка в обход реестра не получает судебной защиты. Переходный период продлится до 1 июля 2027 года. Параллельно размечают кошельки: с января по июнь 2026 года в базу Банка России попали 2,6 тысячи адресов, связанных с нелегальной деятельностью, а к «Прозрачному блокчейну» Росфинмониторинга, по данным на 25 сентября, подключены 80 кредитных организаций. Откуда берётся метка на кошельке и что с ней делать:

ЦБ не исключает реестр «окрашенных» криптокошельков. 2,6 тысячи адресов банки уже видят

Подростков в схемах чаще всего используют как дропов: им платят за оформленную карту или доступ к онлайн-банку, через которые потом проходят чужие деньги. С 5 июля 2025 года за это есть отдельная уголовная ответственность. Закон № 176-ФЗ дополнил статью 187 УК: за передачу своей карты или доступа к ней за вознаграждение грозит штраф от 100 до 300 тысяч рублей или лишение свободы до трёх лет. Отвечать по ней можно с 16 лет.

Что могут упростить для добросовестных клиентов?

Конкретных мер президент не назвал. Он назвал безусловным приоритетом завершение работы над национальной концепцией финансовой безопасности, которая должна модернизировать антиотмывочную систему (ВЗГЛЯД). Документ ещё не принят, поэтому что в него войдёт, пока неизвестно.

Последние нормы в основном добавляют контроль. Закон № 210-ФЗ от 26.06.2026 с 1 марта 2027 года обяжет банки отказывать в переводе, если на устройстве клиента найдено вредоносное ПО, и предлагать провести операцию с другого устройства или в отделении. В сентябре Росфинмониторинг предложил замораживать деньги на пять рабочих дней при частичном совпадении данных клиента с перечнем террористов и экстремистов, например при другом написании фамилии. Сейчас банки блокируют только при точном совпадении. Предложение пока не стало законом.

До выхода концепции полезно исходить из того, что вопросов о переводах станет больше. Держите под рукой объяснение и документы для крупных и нетипичных операций, покупайте криптовалюту у площадок, которые попадут в реестр ЦБ, и не передавайте свою карту никому, даже знакомым.

Частые вопросы

Что Путин сказал на 25-летии Росфинмониторинга?

Он поручил одновременно упрощать процедуры для добросовестных участников рынка и ужесточать контроль за подозрительными операциями, активнее внедрять аналитические модели и искусственный интеллект, замечать угрозы до того, как они нанесут ущерб, и завершить работу над национальной концепцией финансовой безопасности. Отдельно он упомянул криптовалюты в теневых расчётах и вовлечение несовершеннолетних в схемы.

Будут ли чаще блокировать переводы?

Новых оснований для блокировки в выступлении не прозвучало. Блокируют переводы банки: по 161-ФЗ из-за признаков мошенничества и по 115-ФЗ из-за признаков отмывания. Чем больше данных получает финразведка и чем лучше её модели, тем больше операций будет вызывать вопросы у банков.

Видит ли Росфинмониторинг мои переводы по СБП?

С 1 сентября 2026 года по закону № 461-ФЗ НСПК передаёт Росфинмониторингу сведения о переводах через СБП, операциях по картам «Мир» и платежах по QR-коду. Состав и порядок передачи определяет соглашение ведомства с НСПК. Лимитов на переводы и автоматических блокировок закон не вводит.

Сколько лет Росфинмониторингу?

Ведомство создано указом от 1 ноября 2001 года № 1263 как Комитет по финансовому мониторингу. Федеральной службой по финансовому мониторингу оно стало в 2004 году. 1 ноября 2026 года ему исполнилось 25 лет.

Что грозит за то, что отдал свою карту за деньги?

С 5 июля 2025 года по статье 187 УК за передачу своей карты или доступа к ней за вознаграждение грозит штраф от 100 до 300 тысяч рублей или до трёх лет лишения свободы. Ответственность наступает с 16 лет.

4 ноября этот сервис выключили. Компания сама перевела KYT в офлайн после того, как заметила аномальную активность, и признала, что у злоумышленника оказались данные всех пользователей её платформы.

Что случилось с Chainalysis: хронология

Все даты и формулировки взяты со страницы инцидента в блоге Chainalysis, которую компания дополняла по мере расследования.

• 30 октября. Chainalysis сообщила о кибератаке. По письму клиентам, злоумышленник использовал «наступательные агентные техники», то есть автоматизированные ИИ-агенты, и получил доступ к внутренним системам. Утекли идентификаторы пользователей, имена, адреса почты и роли в организациях. Доступа к материалам расследований, учётным данным и сессионным токенам компания тогда не нашла. Отдельно она написала, что инцидент не связан с кражей у Binance.
• 2 ноября. Reactor, инструмент для расследований, и Data Solutions отключили для дополнительной проверки. KYT продолжал работать под усиленным наблюдением.
• 4 ноября, 9:50 по Нью-Йорку. Через атаку посредника (on-path) раскрыта часть паролей клиентов. Затронутые аккаунты заблокировали.
• 4 ноября, 10:30. Из-за аномальной активности офлайн ушли KYT (интерфейс и API), другие продукты для скрининга адресов и страница входа.
• 4 ноября, 23:00. Компания написала, что у злоумышленника оказались имена, логины, хэши паролей и действующие токены всех пользователей Chainalysis. Клиентов, чьи KYT-аккаунты, судя по всему, открывали без разрешения, уведомляют отдельно.

Восстанавливать KYT и скрининг адресов Chainalysis обещала начать 5 ноября. Порядок такой: клиент присылает доверенные IP-адреса для белого списка, после этого пользователи сбрасывают пароли и меняют API-ключи, через которые регистрируют транзакции. На утро 5 ноября новых обновлений на странице инцидента не было.

Взлом Binance на $6 млрд: почти половину украденного заморозили за одну ночь

Почему простой KYT сразу бьёт по комплаенсу

У биржи, которая проверяет транзакции через внешний KYT, правила внутреннего контроля обычно описывают проверку как обязательный шаг: входящий перевод получает оценку риска, и только потом деньги зачисляются клиенту или уходят на вывод. Когда поставщик перестаёт отвечать, у неё остаются плохие варианты.

Первый вариант: остановить вводы и выводы до восстановления сервиса. Клиенты не получают деньги, поддержка тонет в обращениях, конкуренты с другим поставщиком продолжают работать.

Второй: проводить операции без проверки и проверить их задним числом. Деньги идут, но биржа нарушает собственную AML-политику, а если за эти дни через неё пройдут монеты с санкционного адреса, объяснять регулятору придётся ей, а не поставщику.

Третий вариант есть только у тех, кто подготовился заранее: второй поставщик ончейн-скрининга по договору и прописанный в правилах порядок переключения. Поставщиков блокчейн-аналитики немного, и у многих бирж весь мониторинг держится на одном подрядчике.

Сбой у одного вендора превращается в одновременную проблему у всех его клиентов. В банковском регулировании это называют концентрационным риском поставщика, и инцидент с Chainalysis показал, что в крипторынке он вполне реален.

Чья это утечка: риск для следователей

Пользователи Reactor — следователи, госорганы, комплаенс-офицеры бирж и банков. Список «кто из какой организации зарегистрирован в инструменте для расследований» сам по себе ценная информация, даже без содержимого расследований.

Действующие токены опаснее паролей: с ними можно войти в сервис без пароля, пока токен не отозван. Chainalysis пишет, что не видит доказательств доступа к данным расследований и изменения своей разметки адресов. Сколько KYT-аккаунтов открывали без разрешения, компания не сообщила.

TokenSpot под санкциями Великобритании: что нашла TRM Labs

Что на этот случай предусматривает 282-ФЗ

В российском законе о цифровых валютах проверка монет и адресов называется цифровым анализом (статья 35). Обменники, брокеры, организаторы торговли и другие участники рынка обязаны провести его до сделки. Если фактической возможности нет, анализ можно провести позже, в срок из внутренних правил, но не позднее трёх рабочих дней после сделки.

Простой поставщика, судя по формулировке, попадает в это окно, хотя сбой подрядчика закон отдельно не называет. Дальше важны две нормы.

Часть 11 статьи 35 разрешает привлекать поставщика услуг цифрового анализа, но только из реестра, который ведёт уполномоченный орган, определённый правительством. Часть 12 оставляет ответственность за анализ на самом участнике рынка, даже если анализ сделал подрядчик. Если поставщик упал и обменник провёл сделки без проверки дольше трёх рабочих дней, отвечать будет обменник.

Часть 13 позволяет правительству установить требования к поставщикам. В списке прямо названы страна происхождения программы, место нахождения баз данных, операционная надёжность, бесперебойность работы и информационная безопасность. Закон закладывает требования, которые как раз касаются случаев вроде Chainalysis.

Реестра поставщиков цифрового анализа пока нет, требования для включения в него не опубликованы. Отечественные провайдеры, по оценкам участников рынка, во многом повторяют разметку иностранных сервисов и почти не обмениваются данными друг с другом. Обменникам, которые сейчас проходят включение в реестр ЦБ и выбирают, на чём строить мониторинг, это стоит учитывать.

ЦБ не исключает реестр «окрашенных» криптокошельков. 2,6 тысячи адресов банки уже видят

Криптообменники и DeFi: ЦБ разрешил сделки через пулы без депозитария. Кто будет проверять контрагента

Чего пока не известно

• Сколько KYT-аккаунтов открывали без разрешения и кто эти клиенты.
• Вернулся ли KYT в работу 5 ноября и для всех ли клиентов сразу.
• Использовал ли злоумышленник ИИ-агентов в полном смысле слова. Формулировка про «наступательные агентные техники» взята из письма Chainalysis клиентам, деталей компания не раскрывала.
• Как поведут себя регуляторы бирж, которые на время простоя остановили проверку или провели операции без неё.

Частые вопросы

Что такое KYT в Chainalysis?

KYT (Know Your Transaction) — сервис Chainalysis для мониторинга транзакций в реальном времени. Биржа или банк регистрируют через API каждый ввод и вывод криптовалюты, сервис оценивает риск по связям адреса и возвращает предупреждения, если монеты связаны с мошенничеством, миксерами или санкционными адресами.

Почему Chainalysis отключила KYT?

4 ноября 2026 года компания заметила аномальную активность и перевела KYT, интерфейс и API, а также скрининг адресов и страницу входа в офлайн. Часть KYT-аккаунтов, по её словам, открывали без разрешения. Взлом начался 30 октября.

Какие данные утекли при взломе Chainalysis?

По последнему обновлению компании от 4 ноября, у злоумышленника оказались имена, логины, хэши паролей и действующие токены всех пользователей платформы. Доказательств доступа к данным расследований и изменения разметки адресов, по словам Chainalysis, нет.

Связан ли взлом Chainalysis со взломом Binance?

Chainalysis пишет, что не связан. Компания при этом отслеживает средства, украденные у Binance.

Может ли российский обменник провести сделку без цифрового анализа, если поставщик не работает?

По статье 35 282-ФЗ анализ проводится до сделки, а при отсутствии фактической возможности — в срок из внутренних правил, но не позднее трёх рабочих дней после неё. Ответственность за анализ остаётся на обменнике, даже если его делает подрядчик из реестра поставщиков.

Для физлиц закон движется в обратную сторону. С 1 июля 2027 года сделки P2P между людьми запрещены, а вывести криптовалюту со своего цифрового счёта на собственный кошелёк закон не разрешает уже сейчас. Обменник из реестра остаётся легальным посредником между российским контуром и открытым блокчейном, и теперь у него есть доступ к ликвидности, где нет ни биржи, ни контрагента с паспортом.

Что Банк России ответил про DeFi 3 ноября

Вопрос № 6 в разделе «Сделки и операции» звучит так: может ли российский криптообменник совершать сделки с цифровыми валютами на DeFi-протоколах и учитывать такие цифровые валюты на адресах-идентификаторах, не администрируемых ни одним из цифровых депозитариев. Ответ ЦБ:

«Да, может. Такие сделки не подпадают под понятие обращения цифровых валют, установленное в пункте 3 части 1 статьи 2 Федерального закона № 282-ФЗ».

В тот же день появились ещё два ответа. По вопросу № 7 цифровой депозитарий обязан соблюдать все требования закона к сделкам и операциям, включая статьи 30, 31, 34 и 35, с того дня, как попал в реестр, без переходного периода. Вопрос № 8 касается оплаты ценных бумаг криптовалютой: если рубли в сделке не участвуют, это мена, но лимиты и ограничения для инвестора при покупке криптовалюты действуют и на неё.

Ответы про P2P, вывод на некастодиальный кошелёк и USDT датированы 12 октября, они не новые. Их я разбирал отдельно:

Только через посредника: как закон о криптовалютах закрывает P2P и вывод на свой кошелёк

Почему сделка в DeFi не считается «обращением цифровых валют» по 282-ФЗ

Ответ ЦБ держится на одном определении. Обращение цифровых валют по пункту 3 части 1 статьи 2 закона — это сделки, при которых криптовалюта переходит от одного обладателя к другому, если в сделке участвует субъект национальной платёжной системы или в обмен передаётся что-то из списка:

• деньги на счетах в российских банках, электронные деньги, цифровые рубли;
• ценные бумаги на счетах депо в российских депозитариях;
• криптовалюта и цифровые права на цифровых счетах и на адресах, которые администрируют российские цифровые депозитарии;
• иное имущество на территории России, включая наличные.

Своп в пуле Uniswap не задевает ни одного пункта. Обменник отдаёт эфир со своего адреса, смарт-контракт возвращает USDT, рубли и банки в сделке не участвуют, российский депозитарий тоже. По букве закона это не обращение, а значит требования, которые 282-ФЗ привязывает к обращению, к такой сделке не применяются.

На этом же определении держится вся конструкция закона: регулирование включается там, где криптовалюта касается российских денег, бумаг, имущества или депозитариев. Всё, что обменник делает снаружи, ЦБ считает его собственной деятельностью в блокчейне, пока она не пересекается с российским контуром.

Что это меняет для криптообменника

По статье 18 закона обменник систематически покупает и продаёт криптовалюту в своих интересах, от своего имени и за свой счёт. Чтобы продать клиенту USDT, ему нужно где-то этот USDT купить. С централизованными биржами всё сложнее с каждым месяцем: в октябре от российских клиентов отказались MEXC и Bitget, причём без новых санкций против самих бирж.

Биржи ушли без санкций

DeFi-пул решает эту задачу без аккаунта, без KYC и без риска, что биржа закроет счёт. Ответ ЦБ снимает вопрос, можно ли легальному обменнику туда ходить. Можно, и монеты можно держать на собственных адресах, а не только у депозитария.

Реестр при этом растёт. По подсчёту Bits.Media и Cointelegraph, за месяц после 5 октября в реестры Банка России попали 23 обменника и 8 цифровых депозитариев, всего 28 компаний, три из них есть в обоих списках.

С 5 октября ЦБ ведёт реестр обменников. Банку на вход нужен день, остальным — шесть недель

Кто проверяет контрагента, если контрагент — смарт-контракт

В обычной сделке обменник знает, с кем имеет дело. Клиент прошёл идентификацию, банк клиента известен, а статья 45 закона требует до сделки проверить, что счёт и адрес принадлежат самому клиенту, и сверить получателя с базой ЦБ по переводам без согласия.

В свопе через пул второй стороны нет. Есть смарт-контракт, а ликвидность в пул вносят тысячи адресов, о которых ничего не известно. Обменник получает монеты из общего котла. Идентифицировать некого, и правило о передаче сведений об отправителе и получателе (travel rule по статье 7.2-1 Закона № 115-ФЗ) здесь тоже не помогает: оно возлагает передачу сведений на депозитарии, операторов ЦФА и брокеров, а смарт-контракт никаких сведений не передаёт.

Перевод без имени не пройдёт: как ЦБ встраивает travel rule в работу цифровых депозитариев

Остаётся инструмент, который закон написал как раз для такого случая. Статья 35 обязывает обменник проводить цифровой анализ: проверять монеты и адреса, присваивать им характеристики и оценивать риск сделки на предмет связи с преступной деятельностью. В части 9 статьи 35 прямо сказано, что обменник проводит такой анализ, если исполнение сделки идёт без адресов, которые администрируют цифровые депозитарии. Сделка в DeFi-пуле под это подходит.

Анализ нужно провести до сделки, а если это невозможно, не позже трёх рабочих дней после неё. Правила анализа обменник пишет сам, не раскрывает их и отправляет в Банк России. Проводить анализ можно с помощью поставщика из реестра, который ведёт уполномоченный орган по решению правительства, но отвечает за результат сам обменник.

Получается, что вместо проверки контрагента закон требует проверить сами монеты и адреса. Для свопа через пул это и есть единственная доступная проверка: смотреть, откуда пришли деньги в пул и какой риск несёт адрес контракта.

ЦБ не исключает реестр «окрашенных» криптокошельков. 2,6 тысячи адресов банки уже видят

Где здесь санкционный риск

У пула нет фильтра на вход. Ликвидность может внести любой адрес, в том числе связанный с санкционными биржами или украденными средствами. Обменник, который берёт из такого пула USDT, получает монеты с историей, которую сам не выбирал.

Для стейблкоинов у этого есть прямое последствие. Эмитенты замораживают адреса без суда: после взлома Binance 29 октября Tether, Circle и другие за несколько часов заблокировали около $2,7 млрд. Если блокчейн-аналитика свяжет адрес обменника с санкционными потоками через пул, его USDT могут заморозить точно так же.

Взлом Binance на $6 млрд: почти половину украденного заморозили за одну ночь

Есть и обратная сторона. Раньше этот риск был размазан по тысячам частных P2P-продавцов. С июля 2027 года легальный поток между рублями и криптовалютой пойдёт через обменники и брокеров из реестров Банка России, а адреса обменников блокчейн-аналитика быстро соберёт. Обменник становится узким горлышком: удобным для надзора ЦБ и таким же удобным для внешнего санкционного давления.

Чего Банк России пока не сказал

Ответ № 6 говорит только о сделках и учёте монет на собственных адресах обменника. Многое остаётся за его рамками:

• можно ли обменнику самому вносить ликвидность в пулы и получать за это комиссию;
• можно ли давать криптовалюту в долг на лендинговых протоколах, отправлять её в стейкинг или переводить через мосты между блокчейнами;
• как хранить ключи от адресов вне депозитария и кто отвечает за их потерю;
• как оценивать риск самого пула: по адресу контракта, по составу поставщиков ликвидности или по истории конкретных монет;
• распространяется ли та же логика на физлиц. Вопрос задан только про обменники, и для граждан ответ ничего не меняет.

Требования к правилам цифрового анализа Банк России вправе установить сам (часть 8 статьи 35). Пока их нет, каждый обменник решает за себя, насколько глубоко смотреть в пул.

Частые вопросы

Может ли криптообменник из реестра ЦБ торговать на Uniswap?

Да. 3 ноября 2026 года Банк России ответил, что российский криптообменник может совершать сделки на DeFi-протоколах и учитывать полученную криптовалюту на адресах, которые не администрирует ни один цифровой депозитарий. Такие сделки не считаются обращением цифровых валют по 282-ФЗ.

Почему сделка на DeFi-протоколе не считается обращением цифровых валют?

Обращение по пункту 3 части 1 статьи 2 закона № 282-ФЗ — это сделки с участием российской платёжной системы или с оплатой рублями на банковских счетах, российскими ценными бумагами, криптовалютой на депозитарных адресах или иным имуществом в России. Обмен криптовалюты на криптовалюту в пуле вне российских депозитариев ни одного из этих признаков не имеет.

Как обменник проверяет контрагента в DeFi?

Никак: контрагента в свопе через пул нет. Вместо этого закон обязывает обменник проводить цифровой анализ монет и адресов по статье 35 282-ФЗ, до сделки или не позже трёх рабочих дней после неё.

Может ли физлицо торговать в DeFi после 1 июля 2027 года?

Ответ ЦБ от 3 ноября касается только криптообменников. Для физлиц Банк России 12 октября разъяснил, что сделки P2P законны до 1 июля 2027 года, а вывести криптовалюту из российского депозитария на собственный некастодиальный адрес нельзя.

Это новые правила или разъяснение?

Разъяснение. Закон № 282-ФЗ не менялся, Банк России объяснил, как читать определение обращения цифровых валют применительно к DeFi.

Какие мультфильмы я делаю с помощью нейросетей

Сейчас в работе несколько проектов:

• «Карты, деньги, два курса» (КДК). Криминальная комедия с маскотами про карты и обмен валют. Второй эпизод, «Цель платежа», я закончил 19 октября, черновик третьего, «Ценный груз», собран 20 октября и ждёт моих правок. Четвёртый пока не начинаю: решение о продолжении приму, когда выйдут три.
• «Дело №115». Чёрно-белый нуар про P2P-«треугольник» и заморозку карты, в котором Монетыч работает детективом. Первый эпизод собран, 74,6 секунды, сериал на паузе.
• «Звонок». Хоррор про звонок «службы безопасности банка» и дипфейк голоса, в холодном сине-зелёном стиле VHS. Первый эпизод собран, 50,6 секунды, тоже на паузе.
• «Неправда ваша». Отдельный канал про исторические мифы: длинные выпуски на YouTube по 10–14 минут и нарезки для Shorts. Пилот на 8 минут 48 секунд собран 3 ноября.
• Манга «Цена одной транзакции». 20 чёрно-белых страниц по реальной истории человека, который продал USDT на P2P и почти год жил без банковских карт. Её нарисовал новый инструмент Higgsfield Mangaka.
• Интерактивный сериал про мошенничество с деньгами. Шесть пилотов, зрители голосуют в комментариях за то, что будет дальше.

Идею интерактивного формата я взял у аккаунта saveo.house. На 27 октября у него было 229 тысяч подписчиков, набранных за две недели, и около 31 млн просмотров за сезон из девяти серий. Зритель там сам герой: в конце серии он пишет слово в комментарии, и большинство решает, что случится в следующей. В подписи стоит «Made on @higgsfield.ai», то есть сделано на той же платформе, что и у меня. Под видом ограбления сериал объясняет правила финмониторинга. Это моя тема, только на русском и про наши схемы.

Как устроен процесс: от идеи до готовой серии

Каждый фильм проходит одни и те же этапы:

1. Концепция и библия сериала: мир, герои, арка сезона, эпизоды.
2. Досье на каждого героя.
3. Пробы стиля и утверждение одного стиля на весь фильм.
4. Раскадровка: таблица планов с длиной, движением, текстом и звуком.
5. Стартовые кадры в Nano Banana Pro.
6. Черновики видео в Seedance 480p, правка, чистовик только для одобренных планов.
7. Озвучка, музыка и монтаж.

Порядок сложился на КДК, где ошибки в готовых генерациях обходились мне дорого. Ляп в сценарии исправляется за минуту правкой текста, тот же ляп в чистовом видео оплачен кредитами.

Что делает Claude: библия сериала, досье и раскадровка

Claude у меня сценарист и второй режиссёр. Новый эпизод КДК сначала появляется в библии сериала, я правлю его там, и только потом он уходит в производство. Так сюжет не расползается между версиями.

На каждого героя Claude пишет досье: история и внутренний мир. Мне это нужно в первую очередь для озвучки. Карточка Лайм у меня решала, которая проводит героев через границу не в первый раз. Отсюда и голос: быстрый и загадочный, с ушлой ноткой. Без досье интонацию приходится угадывать.

Раскадровка выглядит как таблица. В пилоте «Чужие 287 тысяч» десять планов, и у каждого прописаны кадр, длина, что двигается (это и есть промпт для Seedance), текст рассказчика и звук. Например, план 5: телефон на столе вибрирует и сдвигается на пару миллиметров, свечение пульсирует с каждым звонком, камера стоит, рассказчик говорит «Через четыре минуты».

Бытовую логику сцен Claude продумывает сам, и я жду этого от него: если впереди закрытый шлагбаум, машина перед ним останавливается. Ещё мы держим сюжетный приём, который мне нравится больше всего. В конце эпизода зритель видит деталь, которая зацепит следующий: например, Лёха подслушивает план за окном кафе.

Как сделать постоянных персонажей в Higgsfield

Главная беда мультфильма из нейросети в том, что герой меняется от кадра к кадру. Поэтому каждый маскот у меня сохранён в Higgsfield как элемент, то есть референс, который подставляется в промпт. Монетка — бирюзовая монета, главный герой рилсов. Лайм — лаймовая карта с золотым чипом. Спред — золотой кассовый аппарат-злодей в тёмных очках, с цепью и сигарой. Доберман — чёрный робот-пёс банковского антифрода с красным кибер-глазом. Рядом серебряный стейблкоин Тёма в тёмных очках, золотой бухгалтер Комиссия в зелёном козырьке, с калькулятором, и испуганный фиолетовый криптокошелёк Кошель. Отдельно лежат карикатуры на меня, среди них сиамский кот в круглых очках и вельветовом пиджаке.

В обычных рилсах маскоты ходят без одежды, и это нормально. В фильмах героям нужен гардероб, и у каждого фильма он свой: в «Деле №115» Монетыч одет как детектив. Для курьера из интерактивного сериала сделан лист персонажа, где один герой показан в нескольких ракурсах. По нему держатся лицо и одежда во всех планах.

Как выбрать стиль и нарисовать кадры в Nano Banana Pro

Весь фильм идёт в одном стиле. Сначала я тестирую варианты, потом фиксирую стиль и утверждаю, и только после этого начинается производство. Смена стиля посреди сезона выглядит как брак.

Для интерактивного сериала 28 октября я прогнал один и тот же кадр через несколько стилей, от кинофото до 3D. Кадр простой: ночь, кухня, рука держит телефон с уведомлением. Пока что выбрал тушь. Она подходит под нуар про деньги и хорошо держит фирменный акцент: экраны и важные предметы светятся кислотно-лаймовым на чёрно-сером рисунке. Стартовые кадры всех шести пилотов нарисовала Nano Banana Pro, промпты к ним Claude собрал прямо из раскадровки.

Как оживить кадры в Seedance и не потратить лишние кредиты

Видео я делаю из готового стартового кадра. Модель получает картинку и описание движения, и так герой и свет остаются такими, какими я их утвердил.

С 19 октября я работаю по одной схеме: сначала дешёвые черновики сцен в Seedance 480p, финальное качество только после того, как я одобрю черновик. Если план не получился, правлю промпт одной конкретной заметкой и запускаю черновик ещё раз.

В Seedance уходят только планы с движением, по 4–6 секунд: короче четырёх секунд модель не делает. Вставки, счётчик риска, титры и финальный экран с голосованием я собираю на монтаже из готовых кадров, с лёгким наездом камеры. В пилоте «Чужие 287 тысяч» так из 52 секунд ролика на Seedance приходится 40.

К каждому плану добавляется один и тот же хвост промпта:

Половина фраз в нём появилась после ошибок. Тест 28 октября показал, что тушь в движении держится, но экран телефона модель красит в голубой, если цвет не назван. Руки она рисует старыми и крупными, если не сказать, чьи они. Теперь в каждом плане с руками написано, кому они принадлежат: подростку в сером худи или женщине около пятидесяти в ночной рубашке. Надписи на экранах я накладываю сам, потому что модель любит вписать в кадр английское «INCOMING CALL». А три стартовых кадра пришлось перерисовать: модель нарисовала вокруг них поля, как у листа бумаги.

Есть правила и для режиссуры. Стоп-кадр ставлю только когда представляю персонажа. В экшн-сценах не оставляю пустых пауз: под действие идёт подходящая музыка, рассказчик звучит живо, герои говорят. От фильмов я жду игры света и тени и разных планов, а скрытую камеру и пролёты использую только там, где они к месту.

Как сделать комикс нейросетью: манга в Higgsfield Mangaka

Mangaka — новый инструмент Higgsfield для комиксов. Он делает комикс из идеи, готового сценария или картинок: сам делит историю на страницы и панели, рисует героев и вписывает реплики в пузыри. Стили на выбор: чёрно-белая или цветная манга, западный комикс, вебтун. Первый выпуск бесплатный.

Для первого выпуска я взял реальную историю, которую её автор рассказал на Хабре 29 апреля 2026 года, имена в манге изменены. Весной 2025 года переводы из-за границы перестали доходить, и Артём продал USDT на P2P, чтобы платить за сиделку для бабушки друга. Покупатель заплатил деньгами пожилой женщины, которую обманули мошенники. Через несколько недель данные Артёма попали в базу Банка России по переводам без согласия клиента, и карты отказали одна за другой. Из базы он выбрался почти через 11 месяцев.

Сценарий Claude написал по-русски как идею из десяти сцен, с тоном и подсказками для художника: без логотипов банков и бирж, на экранах телефонов только короткие надписи. Остальное Mangaka сделала сама. Вышло 20 страниц чёрно-белой манги, и реплики в пузырях она написала по-русски, хотя русского в списке её языков нет. Кредитов на это не ушло.

Мангу целиком можно полистать в моём профиле Higgsfield. 6 ноября она выйдет в Instagram каруселью из 20 слайдов.

Как сделать длинный мультфильм: пилот «Неправда ваша» на 8 минут

Самый длинный мой мультфильм — пилот канала «Неправда ваша», рубрика «Кто это придумал?». Тема у него другая: исторические мифы. В каждом выпуске три мифа под одной темой, ведущие — Гена, который в мифы верит, и Нина Петровна, хранительница запасника краеведческого музея. В пилоте они разбирают «Пусть едят пирожные», железную деву и опущенный палец у гладиаторов и находят у каждого мифа автора: философа, профессора и художника.

Версия от 3 ноября длится 8 минут 48 секунд, формат 16:9. Кадры нарисовала Nano Banana Pro в безлимите на сайте Higgsfield. Чтобы восемь минут не распались на разные рисовки, в начале каждого промпта дословно стоит один и тот же блок стиля, а внешность героев держат два утверждённых кадра в референсе. Эпоху внутри мифа показывают костюмы, декорации и свет, рисовка не меняется.

56 разговорных планов анимированы по голосу в Wan 2.7. Сдвиг губ относительно звука проверен программно: ни в одном плане он не больше 40 миллисекунд. Экшен-планы, например вход в картину или кот, который сталкивает телефон со стола, сделаны в Kling 3.0, остальное — статичные кадры с медленным проездом камеры. Канал про историю без источников не работает, поэтому на всех 19 репликах со ссылкой появляется плашка «ИСТОЧНИК» с номером из списка в сценарии. Музыка — Адажио из Симфонии № 87 Гайдна под лицензией CC BY 3.0, шумы под CC0.

До этой версии было пять предыдущих. Почти все правки касались того, что в длинном фильме ломается между планами: эклер и термос пропадали из рук, губы шевелились после конца реплики, герой резко менял размер на склейке. Часть ошибок я нашёл при просмотре, часть поймала независимая проверка: Claude отдельным проходом сверяет ролик с чек-листом.

Сколько стоит мультфильм в кредитах Higgsfield

Стартовые кадры мне обошлись в ноль: их рисовала Nano Banana Pro в недельном безлимите, который дают награды Activity Rewards. Основной расход приходится на видео. По ценам курса Higgsfield Academy черновик Seedance 2.5 в 480p стоит около 3 кредитов за секунду, чистовик в 720p около 7. Отсюда расчёт по шести пилотам:

Неудачные и заблокированные модерацией генерации Higgsfield возвращает сам. А вот ляп, который модель честно отрисовала, оплачивается полностью. Поэтому черновики для меня обязательны.

Пилоты я снимаю на бонусные кредиты: 31 октября мне пришли 5 000 кредитов за рейтинг автора, плюс минута Seedance 2.5 из наград. Как я их получил и сколько можно собрать до конца сезона, написал отдельно.

Higgsfield Activity Rewards: как получить 16 400 кредитов, если начать до 8 ноября

Сколько стоил эпизод КДК

На КДК видно, во что обходится серия с диалогами. Первый эпизод в финальном стиле длится 92 секунды. Сцены в нём сняты в Seedance 2.0, реплики героев вставлены отдельными крупными планами из Wan 2.7, который двигает губы под готовую озвучку, а локации нарисованы в GPT Image 2.5. Версия в новом стиле вместе с тестами и пересъёмками стоила около 340 кредитов, правки к следующей версии ещё около 244.

Второй эпизод, «Цель платежа», вышел дороже: 404,5 кредита, из них 346,5 ушло на семь сцен Seedance общей длиной 77 секунд. Вставка с губами в Wan 2.7 стоит 7,5 кредита за 5 секунд в 720p, в Seedance с собственным звуком такая же вставка обошлась бы в 22,5.

На КДК я отсеял и пару моделей. Sync Lipsync 3 почти не двигает рот игрушечным героям. Kling O3 в режиме нескольких планов в одной генерации смешал Лайм с Лёхой, поэтому сцены, где в кадре несколько героев, я снимаю в Seedance. Диалог двух героев всегда разбиваю на крупные планы каждого: иначе модель шевелит не тот рот.

Как озвучить мультфильм нейросетью на русском

С озвучкой сложнее всего. Голоса Seed Audio я забраковал 29 октября: строка там стоит всего 0,5 кредита, но русский звучит с сильным акцентом. Для рассказчика ищу похожий по манере пресет Higgsfield. Ориентир — быстрый баритон около 5,5 слога в секунду, почти без пауз, под музыку. По замеру ближе всего пресеты Grady, Knox, Barrett и Alexey, финальный выбираю на слух.

Рассказчик один на все серии интерактивного сериала. Чужие реплики вроде голоса в трубке или «следователя» озвучиваются отдельными голосами с телефонным фильтром.

В пилоте «Голос сына» звонит якобы сын. Этот голос сделан пресетом без клонирования реального человека, а в описании серии будет пометка, что голос сгенерирован. Сериал показывает, как ловят мошенников и как система замечает дропа, и не учит обходить проверки.

Что уже готово и что в работе

КДК: два эпизода собраны, у первого на диске семь версий, второй дошёл до восьмой. Третий эпизод проходит через библию сериала. Первые эпизоды «Дела №115» и «Звонка» собраны, оба сериала на паузе. Первые версии трёх пилотных эпизодов вместе стоили около 510 кредитов.

Пилот «Неправда ваша» в шестой версии собран 3 ноября.

Манга «Цена одной транзакции» готова и опубликована в Higgsfield, 6 ноября выходит каруселью в Instagram.

Интерактивный сериал: все шесть концепций я одобрил 28 октября, раскадровки и видео-сценарии под Seedance написаны, стартовые кадры в туши нарисованы. Тест движения в туши прошёл 28 октября, следующий шаг — черновики пилота «Чужие 287 тысяч» в 480p. Цифр по просмотрам здесь пока нет, сериал ещё не вышел.

Частые вопросы

Можно ли сделать мультфильм с помощью нейросети бесплатно?

Частично. Нужна подписка Higgsfield не ниже Pro, зато награды Activity Rewards дают безлимиты на Nano Banana Pro и Seedance и бесплатную минуту Seedance 2.5. Стартовые кадры для шести пилотов я нарисовал, не потратив ни кредита. Видео и озвучка всё равно стоят кредитов.

Какая нейросеть лучше подходит для мультфильма?

Я пользуюсь связкой внутри Higgsfield. Кадры рисует Nano Banana Pro, оживляет Seedance 2.5. Для коротких трёхсекундных перебивок в рилсах беру Kling 3.0. Сценарий, досье героев, раскадровку и промпты пишет Claude.

Как сделать, чтобы персонаж не менялся от кадра к кадру?

Сохранить героя как элемент-референс и подставлять его в каждый промпт, а видео делать из утверждённого стартового кадра с запретом на новые объекты. Одежду и руки я прописываю отдельно: без этого модель дорисует своё.

Какой длины должна быть серия?

Мои пилоты длятся от 34 до 52 секунд, а для рилсов я держу правило 40–45 секунд. Пилот saveo.house шёл 87 секунд. Для интерактивного сериала длину пилота решаю отдельно.

Можно ли сделать комикс нейросетью на русском?

Можно. Higgsfield Mangaka по идее на русском нарисовала мне 20 страниц манги и сама вписала реплики по-русски, хотя в списке её языков русского нет. Первый выпуск в Mangaka бесплатный.

Можно ли озвучить мультфильм своим голосом?

Можно. Клон своего голоса я использую в рилсах и выдаю его с обычной скоростью, без ускорения. В мультфильмах у каждого героя свой голос, его подбираю по досье из пресетов Higgsfield.

Ниже весь путь на одном ролике, «Как работает двухфакторка», который мы пересобрали 25 октября 2026 года. Цены в кредитах Higgsfield тоже на эту дату.

Что такое MCP и зачем он Claude

MCP (Model Context Protocol) — открытый стандарт, который Anthropic представила 25 ноября 2024 года. По нему ИИ-ассистент подключается к сторонним сервисам. Сервис один раз делает у себя MCP-сервер, ассистент один раз учит протокол, и дальше им не нужен отдельный код под каждую пару. Для двух ассистентов и десяти сервисов без общего стандарта нужно 2 × 10 = 20 интеграций, со стандартом хватает 2 + 10 = 12.

На практике Claude работает в моём аккаунте Higgsfield почти так же, как я сам в браузере, только задание я пишу ему обычным текстом.

Как Claude управляет Higgsfield по MCP

У Higgsfield есть свой MCP-сервер, я подключил его к Claude один раз. В начале работы Claude спрашивает сервер, что тот умеет (запрос tools/list), и получает список действий: generate_image, generate_video, balance, show_generations и другие. Дальше он сам подбирает модель под кадр, пишет промпт, запускает генерацию, дожидается результата и забирает файл. Баланс он тоже смотрит сам и в конце отчитывается, сколько кредитов ушло.

С деньгами есть оговорка. Безлимиты и бесплатные генерации тарифа работают только на сайте Higgsfield, через MCP Claude всегда платит кредитами. Поэтому дешёвые модели и настройки я прописываю прямо в задании.

Заодно Higgsfield доплачивает за такую работу. Генерация через Claude входит в ежедневные задания программы Activity Rewards и приносит 15 опыта. Сколько кредитов программа возвращает за сезон и сколько пришло мне на 10-й день серии, я посчитал в отдельном материале:

Higgsfield Activity Rewards: как получить 16 400 кредитов, если начать до 8 ноября

С чего начинается рилс: сценарий и хук

Сценарий Claude пишет по моей теме и по аналитике прошлых роликов. Длина у меня жёстко ограничена: 40–45 секунд, пока я сам не сниму правило для конкретного ролика. За октябрь сложился каркас. В первую секунду вопрос или бытовая боль, к 6-й секунде обещание ответа, потом четыре шага. В конце вопрос зрителям в комментарии и анонс следующего выпуска, а последний кадр стыкуется с первым, чтобы ролик шёл по кругу.

Каркас вырос из статистики. Первый ролик рубрики, про оплату российской картой за границей, к утру следующего дня набрал в Instagram больше 5 тысяч просмотров. К 4-й секунде оставалось около 78% зрителей, к 17-й уже 50–55%: объяснение начиналось с механики, и ответ на вопрос из хука откладывался до третьего этапа из шести. Финальную карточку досматривали около 8%. Ролик про двухфакторку, вышедший в тот же день, собрал в Instagram 157 просмотров.

Двухфакторку я решил не «уникализировать» зеркалом или шумом. Instagram распознаёт почти одинаковые копии и мелкие правки новым контентом не считает. Claude переписал ролик с новым хуком и собрал две версии для сравнения. Первая начинается так:

Авиарежим, интернета нет, а приложение всё равно выдаёт код. Откуда он? Ответ спрятан в QR-коде, который вы отсканировали один раз.

Вторая открывается угоном аккаунта: «Угнали аккаунт, хотя пароль был сложный. Как так?» Шаги в середине у них общие, меняются начало с концом и обложка к ним. Факты Claude сверяет с первоисточниками, в этом ролике со стандартами TOTP (RFC 6238) и HMAC (RFC 4226). Оттуда окна по 30 секунд и код из 6 цифр, а секретный ключ телефон получает из QR при подключении.

Какие модели Higgsfield идут в кадр: GPT Image, Kling, Nano Banana

Для «Под капотом» я выбрал графичный стиль: белые линии с лаймовыми акцентами на тёмном фоне в сетку. Под него хватает самой дешёвой картинки в Higgsfield. GPT Image 2.5 в режиме Flare с качеством Low и разрешением 1K стоит 0,25 кредита. Фотографии в Low выходят грубыми, поэтому Claude заказывает предметы линейным рисунком на чисто чёрном фоне. Чёрный потом вырезается по яркости, и предмет ложится на фон ролика без отдельного удаления фона.

Для двухфакторки Claude сгенерировал семь таких спрайтов: телефон, ключ, секундомер, шестерёнки, серверную стойку, замок и фигуру в капюшоне. QR-код, цифры кода, таймер и плашки шагов нарисованы кодом, на них кредиты не тратятся.

Если в кадре нужно движение, Claude берёт Kling 3.0 в режиме std: 3 секунды без звука стоят 4,5 кредита, со звуком 6. Такие клипы идут на перебивки, звук в них всё равно не нужен.

Модели дороже нужны для персонажей. Лист моего аватара в разных ракурсах Nano Banana Pro сделал в 2K за 10 кредитов. В мультфильмах я экономлю на черновиках, об этом отдельный материал в этой же рубрике. Видео с переносом движения Claude не запускает, пока я не выберу референс: ошибка в такой генерации стоит слишком много кредитов.

Кто озвучивает: ElevenLabs внутри Higgsfield, клон голоса или я сам

Чаще всего за кадром говорит Mark, голос ElevenLabs, доступный прямо в Higgsfield. Реплика стоит около 0,15 кредита. Claude озвучивает каждую строку сценария отдельным файлом, так её проще заменить без перезаписи остальных. Восемь реплик двухфакторки обошлись примерно в 1,4 кредита, четыре новые реплики для второй версии ещё в 0,7. Seed Audio я для русских роликов отбраковал: он звучит с сильным акцентом.

Есть клон моего голоса, и для него у меня одно правило: никакого ускорения, только обычный темп. Когда нужен живой звук, я записываю фразы голосовыми на диктофон, а Claude нарезает их и кладёт под картинку. В роликах со мной в кадре я снимаю себя на телефон вертикально, обычно первые 6–8 секунд и концовку, середину Claude собирает из графики.

ИИ-аватара себя я тоже пробовал. Первый тест на Wan 2.7 по одному кадру и клону голоса вышел неестественным, мимику модель додумывала сама. Для роликов с лицом я решил говорить сам.

Как Claude монтирует ролик без видеоредактора

Монтажной программы в этой схеме нет. Claude пишет скрипт на Python, который рисует каждый кадр: фон, спрайты с анимацией, шапку с этапом вроде «шаг 2/4», плашки и субтитры. Кадры потоком уходят в ffmpeg и кодируются в H.264 вместе с озвучкой. В ролике про двухфакторку 2 689 кадров, это 44,8 секунды при 60 кадрах в секунду. Частоту я не снижаю даже ради скорости сборки.

Субтитры появляются по слову, синхронно с голосом. Для этого Claude прогоняет каждую реплику через распознавание речи faster-whisper и берёт время начала и конца каждого слова. Если распознанный текст разошёлся со сценарием, время раскладывается пропорционально длине слов.

Отдельно размечена безопасная зона под интерфейс Shorts и Reels. Субтитры стоят на высоте 1300–1370 пикселей из 1920, ниже 1420 пусто, правее 870 пикселей на высоте 1000–1700 текста нет. Там лежат кнопки и подпись к ролику, и всё, что попало под них, зритель не увидит. Поэтому один и тот же файл уходит на все площадки.

Перед финальным рендером Claude сохраняет контрольные кадры с разных секунд и собирает их в один лист. Этот лист я смотрю до сборки видео и сразу вижу, где налезает текст или не хватает контраста.

Сколько стоит один рилс в Higgsfield

Ролик про двухфакторку, версия с авиарежимом:

Вторая версия с другим хуком взяла те же картинки и добавила 0,7 кредита на четыре реплики. Три перебивки Kling 3.0 по 4,5 кредита подняли бы цену ролика до 16–17 кредитов. На тарифе Plus с 1 200 кредитами в месяц роликов вроде двухфакторки хватило бы на несколько сотен. Подписку на Claude я оплачиваю отдельно. Дороже всего обходятся ошибки, поэтому черновики делаются на дешёвых настройках, а финальное качество я одобряю сам.

Сколько просмотров набрали первые ролики

Статистика Instagram на утро 25 октября. Первые два ролика рубрики вышли 24 октября, ниже для сравнения ещё два моих ролика других форматов:

Почти все просмотры дали люди, которые на меня не подписаны: 96–99% по каждому ролику, в основном из вкладки Reels. У ролика про карту 84% зрителей в возрасте 18–34 лет. В YouTube Shorts за первые двое суток ролик про карту за границей набрал 1 314 просмотров, двухфакторка 731, оба принесли по 3 подписчика.

Слабое место видно по цифрам: на 4,5 тысячи зрителей ролика про карту пришла одна подписка. Причины подписаться в финале не было. Отсюда вопрос в комментарии и анонс следующего выпуска в новых версиях.

Что я по-прежнему делаю сам

Темы выбираю я и утверждаю сценарий до генераций. Готовые ролики лежат на маке в папке месяца, и всё, что туда попало, считается утверждённым. На YouTube и в TikTok Claude публикует их сам, пишет подписи, а на YouTube ещё и закрепляет первый комментарий. В Instagram с 27 октября загружаю сам, пробными роликами (trial reels): так новый ролик сначала показывают тем, кто на меня не подписан. Под роликами с призывом написать слово в комментарии Claude настраивает автоответ в директ через Chatplace. Так на мне остаётся лицо в кадре и решение, выпускать ролик или нет, а всё между этими точками делает связка Claude и Higgsfield.

Частые вопросы

Сам ли я пишу скрипты для монтажа?

Нет. Скрипты для монтажа и субтитров Claude пишет и запускает сам, я их не открываю. От меня нужны тема и правки, а перед рендером проверка контрольного листа кадров.

Работают ли безлимиты Higgsfield через Claude?

Нет. Безлимитные и бесплатные генерации тарифа работают только на сайте Higgsfield. Через MCP каждая генерация списывает кредиты, поэтому модели и качество стоит указывать в задании.

Какие модели Higgsfield самые дешёвые для рилсов?

Для картинок GPT Image 2.5 Flare в качестве Low и разрешении 1K, 0,25 кредита. Для коротких видео Kling 3.0 в режиме std, 3 секунды без звука, 4,5 кредита. Озвучка голосом ElevenLabs стоит около 0,15 кредита за реплику, монтаж кодом кредитов не тратит.

Какой длины делать рилс?

Я держу 40–45 секунд. По статистике первого ролика к 4-й секунде остаётся около 78% зрителей, к 17-й около половины, финальную карточку видят около 8%. Больше всего зрителей уходит, пока ролик разгоняется к ответу, поэтому ответ на вопрос из хука должен прозвучать как можно раньше.

Можно ли подключить к Higgsfield ChatGPT?

У Higgsfield задание на генерацию через ИИ-ассистента засчитывается и для Claude, и для ChatGPT, если он подключён к аккаунту. Весь процесс с озвучкой и монтажом я собирал и проверял только на Claude.

С самого начала у сайта была одна главная задача: чтобы меня цитировали нейросети. Про санкции, карты и крипту теперь спрашивают и у ChatGPT с Алисой, и мне важно попадать в эти ответы. Поэтому половина того, что Claude сделал на сайте, читателю не видна: она для роботов.

Можно ли сделать сайт с помощью Claude без программиста?

Можно, если вас устраивает сайт на коде без конструктора. Конструктор вроде Tilda я брать не стал: сайт написан кодом и лежит на обычном хостинге. Правка разметки или служебного файла для нейросетей в коде делается один раз и сразу расходится по всем страницам. Ориентиром по структуре взял pershikov.pro. Стиль выбирал из нескольких вариантов и остановился на светлой редакционной вёрстке с заголовками шрифтом Unbounded и лаймовыми акцентами.

Сайт статический. Сборщик Claude написал без сторонних зависимостей, ему нужен только Node.js. Тексты лежат в файлах Markdown, настройки сайта в одном site.json, команда сборки превращает это в готовые страницы. До 18 сентября Node.js у меня на маке не было вообще. Сборку делал Claude у себя, а я запускал заливку двойным кликом.

С хостингом пришлось повозиться. Netlify отпал: его адреса блокируются у российских провайдеров. Cloudflare тоже не подошёл, у части пользователей из России сайты за ним периодически не открываются. В итоге сайт живёт на Рег.ру, а обновление уходит по FTP одним скриптом deploy.sh.

Что Claude сделал на сайте, кроме самих страниц?

Больше всего работы оказалось вокруг статей. Обложки, схемы, картинки для карточек и постов в Telegram собираются как макеты и снимаются браузером, поэтому шрифты и цвета везде одинаковые, и поправить подпись можно за минуту.

Многое из этого появилось после конкретной ошибки. Однажды упал локальный сервер, и в папку картинок уехали снимки страницы ошибки Chrome. После этого скрипт съёмки падает на любом ответе, кроме нормального. В другой раз картинка для карточки нового разбора не попала на сайт из-за пропущенной строчки в настройках, и сборка теперь предупреждает о таких файлах. Claude оставляет в коде комментарии с причиной таких правок, и через месяц по ним понятно, откуда что взялось.

Как я работаю с Claude над статьями?

Вся работа идёт в проекте Claude «мой сайт». Там почти сотня документов: журнал SEO-правок, журнал индексации, планы, сценарии роликов, разборы аналитики. Плюс память, в которой записаны мои правила. Например, H1 начинается с того, как люди ищут тему, а блок «Коротко» начинается с прямого ответа. Отдельный список касается вычитки: фразы, по которым сразу видно нейросетевой текст, Claude ищет и убирает до того, как показать мне черновик.

Типичный путь разбора такой:

1. Тема приходит из мониторинга новостей регуляторов и отраслевых СМИ.
2. Claude находит первоисточники и сверяет каждую цифру и дату.
3. Черновик пишется сразу в файл статьи со всеми служебными полями.
4. Вычитка на нейросетевые приёмы и самоповторы с прошлыми статьями.
5. Обложка с иллюстрацией и одна-две инфографики, если в материале есть числа.
6. Сборка, заливка на хостинг, Дзен забирает статью из RSS сам.

Тему и выводы выбираю я, финальная правка тоже моя. Если факт не нашёлся в открытых источниках, в текст он не идёт, пока я не пришлю скриншот.

Так же через Claude я делаю ролики и мультфильмы в Higgsfield: у сервиса есть коннектор, и Claude сам запускает генерации.

Higgsfield Activity Rewards: как получить 16 400 кредитов, если начать до 8 ноября

Что такое llms.txt и зачем он сайту?

llms.txt лежит в корне сайта и выглядит как короткая карта сайта в Markdown для языковых моделей. Стандарт пока складывается, но идея простая: отдать модели суть текстом, чтобы ей не пришлось разбирать вёрстку. Робот открывает dovydov.pro/llms.txt и сразу видит автора, тему сайта, список разборов с короткими ответами и главные страницы.

У меня этот файл собирается автоматически при каждой сборке. В нём все опубликованные разборы по рубрикам, на 3 ноября их 39, и у каждого рядом с заголовком стоит текст блока «Коротко». Черновики и закрытые страницы туда не попадают. В конце файла ссылка на отдельный llms.txt поддомена с индексом карт.

Проверить, читают ли его роботы ChatGPT или Алисы, я со своей стороны не могу. Мне он обошёлся в одну функцию в коде, так что держать его есть смысл.

Какую разметку Schema.org видят ChatGPT и поисковики?

На каждой странице есть блок JSON-LD с разметкой Schema.org. Он описывает меня как человека (Person) с темами экспертизы и ссылками на мои каналы, а каждый разбор как статью (Article) с автором и датами публикации и обновления. Текст «Коротко» уходит в поле abstract. Раздел «Частые вопросы» в конце статьи сборка сама превращает в разметку FAQPage: каждый вопрос третьего уровня становится вопросом, текст под ним ответом. Ещё есть хлебные крошки и разметка видео там, где в статье ролик.

Отсюда правила, которые видны в самих текстах. Первое предложение «Коротко» отвечает на вопрос статьи, потому что модель цитирует именно его. Заголовки разделов звучат как вопросы, которые человек задаёт поиску или чат-боту. Название закона, сервиса или термина обязательно стоит в одном из заголовков: модель ищет сущность, и если её нет в заголовках, статья для неё как будто про другое.

Каким роботам ChatGPT, Claude и Яндекса открыт сайт?

В robots.txt сайт открыт всем, но 13 роботов языковых моделей перечислены по именам: GPTBot, OAI-SearchBot и ChatGPT-User от OpenAI, ClaudeBot и два других робота Anthropic, два робота Perplexity, Google-Extended, Applebot-Extended, CCBot и два правила Яндекса. YandexAdditional отвечает за быстрые ответы с YandexGPT в Нейро и ответы Поиска с Алисой. Общее правило их и так пропускает, но краулеры ищут в файле своё имя.

Один robots.txt ещё ничего не гарантирует. 16 октября Claude проверил, что роботы получают в ответ от сервера: поисковые роботы ChatGPT, Claude и Perplexity получали страницы нормально, а GPTBot и ClaudeBot, которые собирают тексты для обучения моделей, натыкались на ошибку 502 от защиты хостинга. Значит, цитировать сайт в поиске модели могут, а в обучающие выборки он не попадает, пока хостинг не снимет блокировку.

На поддомене с индексом карт таблица дублируется прямо в HTML. Робот, который не исполняет скрипты, всё равно видит все карты и цены.

При каждой заливке скрипт отправляет новые и изменённые страницы через IndexNow, чтобы Яндекс и Bing приходили за ними сразу. Сайт подтверждён в Яндекс.Вебмастере и Google Search Console, а раз в неделю Claude проверяет, что из этого дошло до индекса.

Начинал я с нуля. Когда на сайте было пять разборов, он не находился даже по точному заголовку статьи: поисковики о нём просто не знали.

Как я узнал, что ChatGPT выдаёт мой сайт в ответах?

Первый измеримый сигнал пришёл от Google. В Search Console есть отчёт о показах в генеративных ИИ-функциях поиска, и за 28 дней по 10 октября у dovydov.pro их набралось 14, половина у разбора про карты в Казахстане. Сайту тогда был месяц.

Про ChatGPT я узнал из Метрики, свой сайт у чат-бота я не спрашивал. Когда человек нажимает ссылку в ответе ChatGPT, тот сам дописывает к адресу метку utm_source=chatgpt.com, и в отчёте «Метки UTM» такой визит виден отдельной строкой. Раз в неделю Claude сводит эти переходы с другими признаками видимости в нейросетях в одну сводку.

Первые два перехода из ChatGPT пришли 22 октября на индекс карт, на dovydov.pro первый пришёл 27 октября. 1 ноября их было восемь за день: три на сайт и пять на индекс. С 22 октября по 3 ноября набралось 18 визитов, 13 на индекс карт и 5 на сайт. Сайту на момент первого перехода было шесть недель.

На индексе карт ChatGPT за эти дни стал первым среди размеченных источников: 13 визитов из 31, больше, чем по ссылкам из YouTube (9) или Instagram (8). Эти люди не уходят сразу: отказов 23%, на сайте в среднем полторы минуты.

Одному ответу чат-бота я не верю: ответы меняются от раза к разу, и удачный ответ на мой вопрос ничего не доказывает. Переход по метке надёжнее. Это живой человек, который получил ссылку на мой сайт в ответе и открыл её.

Что сильнее всего влияет на ответы нейросетей?

Работа на самом сайте даёт меньше, чем упоминания на других площадках. Модель охотнее ссылается на автора, чьё имя встречается в нескольких независимых источниках. Поэтому параллельно с сайтом я выхожу во внешние СМИ:

• 19 октября 2026 года ПроЦФА опубликовало мой комментарий как эксперта по регулированию цифровых активов в материале про USDT на биткойне;
• 30 октября в PLUSworld вышла моя колонка «Российский трансгран. Рынок, которого нет в статистике»;
• запросы журналистов я беру через Pressfeed, первый комментарий оттуда приняли к публикации в октябре;
• лонгриды выходят на VC.ru, а в Дзен статьи с сайта уходят по RSS со ссылкой на оригинал.

Все внешние публикации собраны на странице «Для СМИ», чтобы у модели и у журналиста была одна точка, где видно, кто я и где меня цитировали.

Как оплатить Claude из России?

Подписку Claude российской картой не оплатить, нужна зарубежная. У меня для этого валютная карта Алтына, на неё я перевожу рубли по СБП и с неё же оплачиваю Higgsfield. Тарифы Claude и Claude Code и что ещё понадобится при оплате, собрано в отдельной инструкции:

Пошаговые инструкции

• Как оплатить Claude и Claude Code: тарифы, Fable 5.1 и что карта не решает

Частые вопросы

Нужно ли уметь программировать, чтобы сделать сайт через Claude?

Нет. Я не программист, весь код dovydov.pro написал Claude. От меня требовалось ставить задачи и проверять результат, а потом разобраться, как самому запускать сборку и заливку. До 18 сентября 2026 года на моём компьютере даже не было Node.js, и сборку делал сам Claude.

Почему не Tilda или другой конструктор?

Для выдачи в нейросетях нужно самому управлять разметкой Schema.org и служебными файлами вроде llms.txt и robots.txt. В коде любая такая правка делается один раз на весь сайт.

Что такое llms.txt?

Это файл в корне сайта с короткой картой сайта в Markdown для языковых моделей: автор, тема сайта и список материалов с краткими ответами. На dovydov.pro он собирается автоматически и содержит все опубликованные разборы с текстом блока «Коротко».

Как узнать, что ChatGPT ссылается на сайт?

Посмотреть в Яндекс Метрике отчёт «Метки UTM». ChatGPT дописывает к ссылкам в своих ответах метку utm_source=chatgpt.com, и переходы по ним видны отдельной строкой. У меня первые такие визиты пришли 22 октября 2026 года.

Гарантирует ли llms.txt попадание в ответы ChatGPT?

Нет. Как его учитывает ChatGPT, OpenAI не раскрывает. Сильнее работают понятная структура статей, разметка Schema.org, открытый доступ для роботов в robots.txt и упоминания автора на других площадках.

Пишет ли Claude тексты статей за меня?

Первоисточники ищет и сверяет Claude, он же пишет черновик. Тему и выводы выбираю я, и каждую статью перед публикацией правлю сам.

Самое интересное в этой истории случилось в следующие несколько часов. Примерно $2,7 млрд из украденного заморозили, не дожидаясь ни суда, ни полиции. Почти всё это стейблкоины.

Что произошло с Binance 29 октября

Хронологию по блокчейну восстановила TRM Labs. Первыми ушли 233,5 млн XRP, в 23:20 по Москве — 18 270 BTC, ещё через пару минут — 612,7 млн USDT из кошелька в сети Tron. В 23:24 горячий кошелёк в сети Ethereum отправил 167 464 ETH и 1,6 млрд USDT. Около двух ночи пришла вторая волна, по кошелькам в Avalanche и Polygon. Всего пострадали десять сетей.

Оценки суммы расходятся на несколько сотен миллионов: Binance говорит о $6,3 млрд, TRM считает $6,36 млрд по курсу на момент каждого перевода, Chainalysis — $5,9 млрд. По данным DefiLlama, это около 4% активов биржи.

Ключи, судя по всему, не украли. Binance в первом отчёте написала, что атакующий взломал ноутбук DevOps-инженера, через него получил доступ к служебному контейнеру и отправил оттуда выводы. Следов утечки приватных ключей биржа не нашла. TRM пишет о том же со стороны блокчейна: в Ethereum кошелёк Binance через механизм EIP-7702 превратили в «пылесос», который пересылал всё поступающее на адрес взломщика. Для этого заранее подписали 50 разрешений подряд, чтобы хоть одно оказалось действительным в нужный момент. В остальных девяти сетях прошли обычные подписанные переводы. Значит, атакующий управлял той самой системой, которая у биржи подписывает выводы.

Binance остановила вводы и выводы, утром 30 октября депозиты снова работали, а выводы биржа обещает открыть в течение 48 часов. Потери клиентов она покроет из страхового фонда SAFU, в котором около $1 млрд в биткоине, и из собственных средств. Биткоин в тот вечер подешевел на 4,8%, ниже $77 тысяч, BNB — на 8%.

Кто такие TraderTraitor

TRM Labs «с высокой уверенностью» приписывает атаку группе TraderTraitor. Это северокорейское подразделение, которое обычно описывают как часть Lazarus. В феврале 2025 года ФБР назвало его же виновником взлома Bybit на $1,5 млрд. На Северную Корею указывают и Chainalysis, и независимый исследователь ZachXBT.

Аргументы TRM касаются почерка. Операционный кошелёк взломщика пополнили через Tornado Cash ещё утром 28 октября, то есть подготовка шла минимум полтора дня. Код атаки сначала прогнали на двух тестовых кошельках, финальную версию отрепетировали на третьем и только через четыре часа поставили на кошелёк Binance. Сходство с прошлыми атаками группы TRM видит и в заранее подписанных разрешениях.

Сама Binance национальность атакующих пока не называет. ФБР и Минфин США на утро 30 октября официальных заявлений не делали.

Кто заморозил деньги и как быстро

Tether заблокировал первые 971 млн USDT в 00:01 по Москве, через 56 минут после первого вывода. Дальше всё происходило в течение ночи:

• Tether — около $1,77 млрд USDT в сетях Ethereum, Tron, Avalanche и Polygon. Основной адрес продолжал получать деньги и после блокировки, на нём замёрзло 1,175 млрд;
• Circle — $825 млн USDC, первые 823 млн в 00:04. Компания подчеркнула, что действовала вместе с правоохранительными органами;
• Ripple — 40,5 млн RLUSD в 01:01, это подтверждено в блокчейне. Binance называет сумму около $200 млн, на ончейн-данных она пока не видна;
• World Liberty Financial — 27,8 млн USD1 в 01:10;
• First Digital — FDUSD взломщика, сумму компания не раскрыла;
• Совет безопасности Arbitrum — 8 426 ETH и 74,6 млн ARB, всего около $30,5 млн. В 03:08 совет принудительно перевёл их с адреса взломщика на промежуточный замороженный.

К 03:30 по Москве TRM насчитала около $2,7 млрд заблокированных средств. Binance называет $3 млрд и говорит, что сумма будет расти.

Почему эфир и биткоин заморозить не удалось

USDT и USDC — это записи в смарт-контракте эмитента. В контракт встроен чёрный список: эмитент вносит в него адрес, и монеты на этом адресе перестают двигаться. Решение принимает сам эмитент, суд для этого не нужен. Поэтому первая заморозка случилась меньше чем через час после кражи, а не через месяц.

У биткоина, эфира, XRP и Solana эмитента нет, остановить перевод может только площадка, на которую монеты придут. Исключение этой ночи — Arbitrum: у этой сети второго уровня есть совет безопасности с аварийными полномочиями, и он ими воспользовался. В основной сети Ethereum такого механизма нет.

Взломщики это понимали и сразу начали избавляться от стейблкоинов. По данным TRM, 325 млн USDT они продали маркет-мейкерам через UniswapX за эфир со скидкой больше 10%. Ещё 60 млн USDT заложили в Aave и заняли под них 19 760 ETH, 300 млн отправили в протокол JustLend в сети Tron. Из той партии в 500 млн, которую продавали через UniswapX, 175 млн всё равно успели заморозить.

Итог хорошо виден, если разделить добычу на две части. Стейблкоинов в ней было около $3,4 млрд, и заморожено около четырёх пятых. Остальные примерно $3 млрд пришлись на эфир, биткоин, XRP и другие монеты, и из них заблокированы только $30 млн на Arbitrum. У взломщиков, по оценке TRM, остаётся больше 420 тысяч ETH и 18 270 BTC, около $2,4 млрд.

С Bybit в 2025 году было иначе. Там украли около 500 тысяч ETH и почти ничего в стейблкоинах, и к 20 марта 2025 года, по данным самой биржи, заморозить удалось 3,54%. Сколько удастся заморозить, определяет состав добычи.

Что заморозка USDT значит для тех, кто его держит

Кнопка, которой в этот раз остановили северокорейских хакеров, работает против любого адреса. Tether сам решает, когда её нажать, Circle — по согласованию с правоохранительными органами. Российский рынок её уже видел: 6 марта 2025 года Tether заморозил около $27 млн на кошельках биржи Garantex вскоре после санкций ЕС, и биржа остановила работу. Garantex оценила замороженное в 2,5 млрд рублей.

Для держателя это риск, которого у биткоина нет. Биткоин на своём кошельке можно потерять только вместе с ключом, USDT — ещё и по решению эмитента. Обычно это решение принимают против адресов, которые связаны с санкциями, мошенничеством или взломами, но на соседних адресах его последствия тоже чувствуются. Монеты, прошедшие через помеченный адрес, сервисы блокчейн-аналитики могут пометить задним числом.

USDT при этом входит в будущий российский легальный рынок. В проекте перечня Банка России, по которому будут допускать валюты к торгам, кроме него только биткоин и эфир. Указание с этим перечнем (№ 7441-У) на 26 октября ещё не было зарегистрировано в Минюсте.

Почему в перечне Банка России только биткоин, эфир и USDT

Куда уйдут оставшиеся $2,4 млрд

TRM ожидает, что дальше взломщики пойдут через кроссчейн-мосты, сервисы обмена и OTC-брокеров. Биткоин уже дробится по цепочке переводов кусками по 1 000 и 100 BTC. После взлома Bybit группа несколько недель меняла эфир на биткоин через кроссчейн-сервисы, и к 20 марта 2025 года 7,59% украденного пропало из поля зрения аналитиков.

Для покупателя на P2P и в обменниках это означает, что часть украденного может пройти и через площадки, где покупают россияне. Монеты, которые сегодня выглядят чистыми, через месяц может пометить сервис аналитики, когда разметка догонит цепочку переводов. Ещё одна вероятная мера — санкции: после взлома Ronin в 2022 году OFAC внёс адрес взломщика в санкционный список через две недели после того, как о краже стало известно. Перед крупной покупкой стоит проверить адрес продавца и сохранить подтверждение оплаты. Как это делать, я писал в материале о проверке продавца перед сделкой.

Чему этот взлом учит российские цифровые депозитарии

У Binance не украли ключи. Атакующий заставил работать на себя её же систему подписи, и вход в неё нашёлся через ноутбук одного сотрудника. Защита ключей тут не помогла: выводы ушли тем же путём, каким их отправляет сама биржа. Потеряли то, что лежало на горячих кошельках, а у Binance там были миллиарды.

Российский рынок как раз собирает такую инфраструктуру. 29 октября ЦБ внёс в реестр первую саморегулируемую организацию цифровых депозитариев и криптообменников, и все, кто уже есть в реестрах ЦБ, обязаны вступить в неё в течение 90 дней. С 1 июля 2027 года операции резидентов с криптой будут идти через посредников из этих реестров, а забрать монеты с цифрового счёта к себе на кошелёк закон не позволит. Значит, монеты клиентов окажутся на кошельках нескольких депозитариев.

Binance может закрыть дыру в $6 млрд из страхового фонда и собственных денег. Прежде чем заводить монеты в российский депозитарий, стоит выяснить, кто и из каких денег возместит потерю, если опустеет его горячий кошелёк.

Завести можно, вывести нельзя: как своя криптовалюта попадает в российский депозитарий

Частые вопросы

Сколько украли у Binance?

Binance оценивает ущерб в $6,3 млрд, TRM Labs — в $6,36 млрд по курсу на момент кражи, Chainalysis — в $5,9 млрд. Деньги вывели 29 октября 2026 года с горячих кошельков биржи в десяти блокчейнах.

Кто взломал Binance?

TRM Labs с высокой уверенностью приписывает атаку северокорейской группе TraderTraitor, её связывают с Lazarus. На Северную Корею указывает и Chainalysis. Сама Binance атакующих не называет, по её данным, вход нашли через взломанный ноутбук DevOps-инженера.

Вернут ли деньги клиентам Binance?

Биржа обещает покрыть все потери из фонда SAFU и собственных средств и говорит, что средства клиентов в безопасности. Выводы на утро 30 октября были приостановлены, Binance рассчитывала открыть их в течение 48 часов.

Почему Tether может заморозить USDT?

USDT выпускается смарт-контрактом Tether, в котором есть функция чёрного списка. Адрес из списка не может отправлять монеты. Решение принимает сам эмитент, без суда. Так же устроены USDC у Circle и RLUSD у Ripple.

Можно ли заморозить биткоин?

Нет, у биткоина нет эмитента и функции блокировки адреса. Остановить украденный биткоин может только площадка, на которую его попытаются завести: биржа, обменник или OTC-брокер.

Материал основан на отчёте TRM Labs о взломе Binance (данные на 30 октября 2026 года, 03:30 по Москве), сообщениях Binance, CoinDesk и Cointelegraph от 29–30 октября 2026 года и сообщении Банка России от 29 октября 2026 года. Время в тексте московское. Не является юридической консультацией.

Если сравнить тексты, меняется сам порядок проверки. В майских рекомендациях банк каждый день разбирал уже прошедшие операции и искал в них признаки отмывания. Новые рекомендации требуют выяснить, откуда деньги, ещё до того, как банк их примет.

Свои меры ЦБ объясняет резким ростом внесений наличных на счета, покупок слитков и наличной валюты, за которыми может стоять вывод денег из теневого оборота. Как такая наличная выручка уходит за рубеж, я разбирал на примере рынка «Садовод» и сети A7.

Что требуют новые рекомендации ЦБ по наличным

Пункт 1 рекомендаций предлагает банкам:

• определять финансовое положение клиента и источник его денег до операции, в объёме, сопоставимом с её суммой;
• до операции получать документы, которые это подтверждают;
• сверять операции с целями деятельности, которые клиент назвал при идентификации;
• контролировать сумму операции, в том числе когда наличные вносят через банкомат или другое устройство.

Правило распространяется на такие операции с наличными рублями:

• внесение на банковский счёт;
• перевод без открытия счёта, когда банк принимает наличные;
• покупка инвестиционных слитков, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов, то есть бриллиантов;
• покупка и продажа наличной иностранной валюты.

Пункт 8 переносит те же правила на такие же операции с наличной иностранной валютой. Старые рекомендации отменяются с момента, когда новые размещены на сайте ЦБ, то есть уже действуют.

Формально методические рекомендации не обязательны для банков, это не закон и не норматив. Банки, как правило, их применяют: по таким документам Банк России сверяет их работу при надзоре.

Кого касается порог 5 млн рублей

Для физлиц правило включается, если разовая операция составляет 5 млн рублей или больше либо если несколько операций за календарный месяц в сумме дают 5 млн рублей. Месяц считается с первого по последнее число. В майских рекомендациях было скользящее окно в 30 дней.

Для ИП и компаний порога нет: в тексте сказано «независимо от суммы операции». Из этого правила выведены кредитные организации, государственные и муниципальные учреждения и иностранные банки, когда они продают российским банкам наличные рубли за безналичные.

Банк вправе не применять рекомендации в двух случаях (пункт 2):

• бизнес клиента сам работает с наличными, например розничный магазин. Исключение пропадает, если внесения резко выросли, заметно превышают обычные обороты или не соответствуют масштабу бизнеса;
• у банка уже есть документы о финансовом положении клиента и источниках его денег в сопоставимом объёме. Это исключение тоже пропадает, если операций с наличными стало заметно больше, чем в прошлые периоды.

Чем новые рекомендации отличаются от майских 1-МР

Пороги 1-МР в документе стояли с пометкой «например», и банкам предлагалось пересматривать их раз в три месяца. В новом тексте порог для физлиц записан без такой оговорки.

На практике разница такая. В мае человек, который внёс на свой счёт 6 млн рублей от продажи квартиры и оставил их там, под признаки не попадал: в них было условие о быстром переводе за рубеж. Теперь банк должен спросить о происхождении этих денег до зачисления. ИП раньше попадал в поле зрения с 30 млн рублей наличными за месяц, теперь с первого рубля, если его бизнес не связан с наличной выручкой.

Обмен наличной валюты упоминался и раньше, в рекомендациях 11-МР 2025 года, но только когда источник денег уже вызывал подозрения. Слитки, монеты и бриллианты в документах о наличных до сих пор не назывались.

Какие документы попросит банк

В приложении к рекомендациям два примерных перечня. Для физлиц:

• справка о доходах и суммах налога (КНД 1175018) или декларация 3-НДФЛ;
• для самозанятых справки о постановке на учёт и о доходах по налогу на профессиональный доход, то же для ИП;
• договор займа и документ о передаче или возврате денег;
• свидетельство о праве на наследство и выписка о снятии унаследованных денег;
• документы о дарении наличных;
• договор купли-продажи имущества с актом приёма-передачи, для недвижимости выписка из ЕГРН;
• договор аренды с выпиской из ЕГРН или свидетельством о регистрации транспортного средства;
• иные документы.

Для ИП и компаний: налоговая отчётность, если налоги платятся со счёта в другом банке, документы по расчётам с нерезидентами (внешнеторговый договор, приходный кассовый ордер, накладная, таможенная декларация), договоры займа, документы о возврате подотчётных сумм, документы о продаже или аренде своего имущества.

К любому из этих документов банку рекомендуется дополнительно запрашивать подтверждение того, откуда взялись сами наличные, в том числе полученные от третьих лиц. Справка о годовом доходе в 6 млн рублей сама по себе не объясняет, почему эти деньги пришли наличными.

Что будет, если документов нет или сумма раздроблена

Пункт 3 перечисляет случаи, когда документов недостаточно: клиент не принёс документы или принёс неполные, у сотрудников банка есть сомнения в их достоверности, клиент дробит сумму, чтобы уйти от проверки. В любом из них банку рекомендуется рассмотреть:

• признание операции подозрительной по правилам внутреннего контроля;
• отказ в операции по пункту 11 статьи 7 закона № 115-ФЗ;
• повышение уровня риска клиента.

Порог считается по сумме за календарный месяц, поэтому шесть внесений по 900 тысяч рублей в разные дни дают те же 5,4 млн рублей. Само дробление банк вправе считать признаком уклонения от проверки.

К документам ЦБ просит относиться без формализма: у банка не должно быть сомнений в их подлинности и законности происхождения денег, на документах нужны печать, штамп или подпись уполномоченного лица. Для ИП и компаний отказы по 115-ФЗ и повышенный риск этим не ограничиваются, о последствиях я писал в разборе про блокировки переводов.

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

Что делать, если вы собираетесь внести крупную сумму наличными

Документы лучше собрать до визита в банк. Если деньги от продажи машины или квартиры, это договор купли-продажи и акт приёма-передачи. Если наследство, свидетельство о праве на наследство и выписка о снятии денег. Если доход, справка о доходах или 3-НДФЛ. Документ должен покрывать всю сумму: ЦБ говорит об объёме, «сопоставимом с суммой проводимой операции».

ИП с наличной выручкой стоит держать в порядке кассовые документы: приходные и расходные ордера, кассовую книгу. Исключение для торговли действует, пока внесения не выросли резко, а при скачке выручки банк вправе запросить подтверждение.

Что в рекомендациях не сказано

• Номер и дата. В опубликованном PDF вместо них стоят служебные метки, регистрационный номер может появиться позже.
• Что такое «сопоставимый объём». Насколько документы должны покрывать сумму операции, банк решает сам.
• Как определять дробление. Признаков вроде «10 внесений по 100 тысяч», как в майских рекомендациях, в новом тексте нет.
• Как это будет работать в банкоматах. Контроль суммы в банкомате упомянут, но как банк должен получить документы до внесения через устройство, не описано.

Частые вопросы

С какой суммы банк спросит, откуда наличные?

По рекомендациям Банка России от 26 октября 2026 года у физлица банк проверяет источник наличных, если разовая операция или операции за календарный месяц составляют 5 млн рублей или больше. У ИП и компаний порога нет.

Касается ли это ИП?

Да, при любой сумме. Исключение для бизнеса, который сам работает с наличными, например для розничной торговли, но только пока внесения не выросли резко и соответствуют масштабу деятельности.

Какие документы подойдут, чтобы подтвердить источник наличных?

Справка о доходах или 3-НДФЛ, документы самозанятого, договор займа, свидетельство о наследстве с выпиской, документы о дарении, договоры продажи или аренды имущества. Банк вправе дополнительно спросить, откуда взялись именно наличные.

Что будет, если вносить по частям, меньше 5 млн рублей?

Порог для физлиц считается по сумме за календарный месяц, а дробление ЦБ прямо называет признаком уклонения от проверки. В этом случае банку рекомендуется рассмотреть признание операции подозрительной и отказ по 115-ФЗ.

Касаются ли правила обмена валюты и покупки золота?

Да. В перечень входят покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли и покупка за наличные инвестиционных слитков, монет из драгоценных металлов и бриллиантов. Те же правила применяются к операциям с наличной иностранной валютой.

Обязательны ли эти рекомендации для банков?

Юридически методические рекомендации не обязательны. Банки, как правило, их применяют, потому что по ним Банк России оценивает их работу при надзоре.

Материал основан на тексте методических рекомендаций Банка России от 26 октября 2026 года, пресс-релизе ЦБ от того же дня и тексте отменённых рекомендаций 1-МР от 20 мая 2026 года. Не является юридической консультацией.

Это четвёртый материал о A7 на сайте. Расследование Financial Times показало, как сеть проводила платежи через международные банки по поддельным инвойсам. Минфин США 1 октября взялся за субагентов, через которых платежи выходят из России. Документы ICIJ описывают начало цепочки: где берутся сами деньги.

Что нашли ICIJ и «Проект» в документах A7

Главная цифра: за девять месяцев A7 приняла не меньше 283 тонн наличных рублей. ICIJ оценивает эту сумму больше чем в $14 млрд. В пиковый месяц через сеть прошло не меньше 58 тонн купюр.

Остальные цифры из документов:

• реестр наличных за шесть недель ноября и декабря 2024 года набрал 126 млрд рублей, около $1,2 млрд;
• по реестру векселей ПСБ приём наличных доходил до 195 млрд рублей в апреле 2025 года и до 250 млрд рублей в июне;
• в реестре платежей около 2 300 заявок на переводы, по многим есть подтверждающие документы.

Откуда пришли все эти деньги, журналисты проследить не смогли. Документы показывают, через кого наличные заходили в сеть: в первую очередь через брокеров на «Садоводе», крупном оптово-розничном рынке на юго-востоке Москвы. ICIJ отдельно оговаривает, что к самому рынку претензий нет. Администрация «Садовода» на вопросы не ответила.

A7 официально принадлежит Илану Шору и ПСБ, у банка 49%. Весной 2026 года «Проект» писал о возможной роли Романа Абрамовича и Виктора Харитонина в компании. Это версия издания, со ссылкой на источник и документы; представитель Абрамовича заявил, что тот «не имеет никакого отношения к компании А7».

Как наличные с рынка попадали в ПСБ

По документам и рассказам источников ICIJ, путь купюр выглядел так.

1. На «Садоводе» работают брокерские команды, в реестре платежей A7 они называются «отделами» и пронумерованы. Журналисты насчитали на рынке не меньше восьми таких команд. Брокер принимает наличные у торговцев рынка и оформляет через A7 заявку на платёж за рубеж.
2. Деньги пакуют в пронумерованные мешки и везут фургоном в процессинговый центр A7 вместе с платёжными поручениями.
3. В центре около 50 кассиров пересчитывают наличные. В системе A7 фиксируются номер мешка, сумма в рублях и платёжное поручение, к которому деньги относятся.
4. Мешки везут в ПСБ. Банк кладёт наличные в хранилище и зачисляет деньги на счета A7. Платежи по заявкам с рынков, по данным ICIJ, обычно тоже согласует ПСБ.

До 2022 года брокеры «Садовода» решали ту же задачу сами: превращали наличные в банковские переводы или криптовалюту, чаще всего с отправкой в Китай. По данным ICIJ, этот путь сузился после того, как санкции закрыли российскому бизнесу доступ к SWIFT, а китайские банки после угрозы вторичных санкций в декабре 2023 года стали отказывать в платежах из российских банков. A7 запустилась в конце 2024 года как сервис расчётов, который, по её словам, не боится санкций.

Куда уходили деньги после ПСБ

После зачисления деньги шли на выход через посредников за рубежом. Большую часть платежей из реестра провела государственная «Торговая компания Кыргызской Республики». Её же Financial Times называла крупнейшим плательщиком сети, около $2,5 млрд. Кроме неё в документах есть торговые компании в Турции и Гонконге. По данным «Проекта», киргизские посредники покупали криптовалюту на бирже Grinex, связанной с A7, а конвертацию и выплату получателю делали компании в странах Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.

Конечными получателями в основном были счета в китайских банках. ICIJ называет четыре:

• Industrial and Commercial Bank of China: не меньше 72 заявок с рынков на сумму около $11 млн, в долларах и юанях;
• Bank of China;
• Agricultural Bank of China;
• China Construction Bank.

Самый показательный эпизод связан с гонконгской Yiton Trading Ltd. В конце 2024 года брокеры «Садовода» отправили через A7 314 заявок на $76 млн, все в адрес этой фирмы. 22 ноября 2024 года $287 тыс. ушли со счёта посредника в гонконгском филиале Standard Chartered на счёт Yiton в том же банке. В реквизитах платежа клиентом был указан «Садовод». Сейчас Yiton ликвидирована. Standard Chartered от комментариев отказался, китайские банки на вопросы ICIJ не ответили.

Что проверяет 115-ФЗ, когда наличные зачисляет банк

По российскому закону операция из третьего шага видна государству. Статья 6 закона 115-ФЗ относит к операциям обязательного контроля зачисление наличных на счёт юридического лица на сумму от 1 млн рублей. Банк по такой операции передаёт сведения в Росфинмониторинг. Значит, сведения о каждом зачислении наличных на счета A7 от 1 млн рублей банк по закону должен был передавать в финансовую разведку.

Банк России сам называет рынки главным источником сомнительной наличности. 23 сентября 2026 года на Международном банковском форуме начальник службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сказал, что источниками средств неустановленного происхождения нередко становятся рынки и нелегальные криптообменники. ЦБ готовит для банков рекомендации проверять происхождение наличных по существу и считает нужным поправить 115-ФЗ.

Документы ICIJ показывают обратную сторону той же картины. У наличных с рынков есть официальный вход в банковскую систему, и построен он при участии госбанка, совладельца A7. Отсюда главный вопрос к этой истории: как банку, который зачисляет сотни миллиардов рублей наличными, проверять их происхождение «по существу», если для сети этот вход и есть основная услуга.

Как проверить контрагента и происхождение средств

Почему правило FinCEN по разделу 9714 до наличных не дотягивается

1 октября Минфин США признал A7 транснациональной преступной организацией, а FinCEN выпустил алерт FIN-2026-Alert007 и проект правила по разделу 9714. Проект правила запрещает американским банкам переводы, в которых участвуют субагенты A7, то есть фирмы-посредники в третьих странах. По данным FinCEN, на июнь 2026 года компании сети держали счета примерно в 435 финансовых организациях не меньше чем в 83 странах.

Американские меры работают на выходе из схемы: там, где платёж касается доллара, американского банка или банка, который дорожит отношениями с ним. Вход схемы в Москве для них недосягаем. Рубли с рынка зачисляет российский банк, который и так под санкциями США с февраля 2022 года. Остановить можно только отдельные платежи на выходе, а в одном реестре ICIJ их около 2 300.

Расследование дополняет признаки из алерта FinCEN реальными реквизитами. В алерте среди тревожных признаков названы фирмы-однодневки в Киргизии, связь с токеном A7A5, стейблкоины, отправленные субагентам, и инвойсы с кириллицей там, где документ написан по-английски. В документах ICIJ есть конкретные имена посредников, банки получателей и платёж, где в назначении прямо указан рынок. Для комплаенса гонконгских и китайских банков это готовый список того, что искать в своих архивах.

Минфин США признал A7 преступной организацией и взялся за её субагентов

Какую долю расчётов держит A7

Насколько большая A7, источники оценивают по-разному, потому что считают разное:

• сама A7 называет около 19% трансграничных расчётов России в 2025 году;
• Минфин США приводит заявленные A7 больше 7,5 трлн рублей на январь 2026 года и считает это примерно 13% внешнеторговых операций России за 2025 год;
• деловой партнёр Абрамовича, на которого ссылается «Проект», оценивает долю A7 примерно в 15% трансграничных переводов.

Наличные с рынков в этих оценках отдельно не выделены. ICIJ пишет только, что из наличных складывается «огромная часть» платежей A7.

Что изменится для тех, кто вносит наличные в банк

Расследование касается сети A7, но рекомендации ЦБ, о которых говорил Шабля, будут общими. По данным РБК, они будут касаться и компаний, и частных клиентов: внесения наличных на счёт и операций по обмену валюты. Банкам предложат проверять, откуда взялись деньги, по существу, без формальной отметки в анкете. Срок выхода документа ЦБ не назвал.

Скорее всего, при внесении крупной суммы наличными банк чаще будет просить документ о её происхождении: договор продажи, выписку о снятии в другом банке, справку о доходах. Если документа нет и операция вызывает подозрения, банк может отказать в ней по 115-ФЗ. Как банк решает, блокировать ли операцию, и что помогает пройти проверку, есть в отдельном разборе.

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

Частые вопросы

Что нашли ICIJ и «Проект» про A7?

Внутренние документы A7 за ноябрь 2024 – июль 2025 года. По ним сеть приняла не меньше 283 тонн наличных рублей, больше $14 млрд по оценке ICIJ, в основном через брокеров московского рынка «Садовод». Наличные зачислял на счета A7 банк ПСБ, а платежи уходили через посредников в Киргизии, Турции и Гонконге в китайские банки.

При чём здесь рынок «Садовод»?

На рынке работают брокерские команды, которые принимают наличные у торговцев и оформляют через A7 платежи за рубеж. В документах A7 эти команды названы «отделами». ICIJ подчёркивает, что к администрации самого рынка претензий нет.

Какую роль играет ПСБ?

ПСБ владеет 49% A7. По данным ICIJ, банк принимал мешки с наличными в своё хранилище, зачислял деньги на счета A7 и обычно согласовывал платежи по заявкам с рынков. ПСБ на вопросы журналистов не ответил.

Сколько наличных прошло через A7?

Не меньше 283 тонн купюр за девять месяцев, больше $14 млрд по оценке ICIJ. В пиковый месяц было не меньше 58 тонн. Реестр векселей ПСБ показывает приём наличных до 195 млрд рублей в апреле 2025 года и до 250 млрд рублей в июне.

Банки обязаны проверять происхождение наличных?

Да. По статье 6 закона 115-ФЗ зачисление наличных на счёт компании от 1 млн рублей подлежит обязательному контролю, и сведения о нём банк передаёт в Росфинмониторинг. ЦБ готовит рекомендации, по которым банки будут проверять источник наличных по существу, и у компаний, и у частных клиентов.

Что такое Grinex?

Криптобиржа, которую OFAC в августе 2025 года внёс в санкционный список вместе с A7 и токеном A7A5. По данным «Проекта», посредники A7 в Киргизии покупали на ней криптовалюту для дальнейших переводов.

Материал основан на расследовании ICIJ и «Проекта» от 21 октября 2026 года, публикациях «Медузы», алерте FinCEN FIN-2026-Alert007, сообщении Минфина США от 1 октября 2026 года и тексте закона 115-ФЗ. Связь Романа Абрамовича и Виктора Харитонина с A7 — версия «Проекта», представители Абрамовича её отрицают. Материал не является юридической или финансовой рекомендацией.

Большая часть новых ответов адресована бизнесу: бухгалтерский учёт криптовалюты в банках, штат обменника, анкеты руководителей. Частных лиц касаются четыре. Самый заметный отвечает на вопрос, который оставался открытым после октябрьских разъяснений: можно ли перенести на цифровой счёт монеты, которые уже лежат на собственном кошельке.

Можно ли завести свою криптовалюту в российский депозитарий

Да. Вопрос ЦБ сформулирован так: нужно ли тестирование, если депонент зачисляет цифровую валюту самому себе с адреса, который не администрирует ни один российский цифровой депозитарий. Под такое описание подходят и аппаратный кошелёк, и счёт на зарубежной бирже.

ЦБ отвечает, что тестирование по закону привязано к приобретению, а приобретение означает смену владельца. Если монеты ваши и остаются вашими, это не покупка. Депозитарий вправе зачислить их на цифровой счёт «с учётом положений пунктов 9 и 10 части 5 статьи 31».

Ссылка на эти два пункта в ответе главная. Часть 5 статьи 31 перечисляет закрытым списком все случаи, когда депозитарий вправе зачислить монеты на счёт резидента. Пункты 9 и 10 разводят зачисление своих монет по статусу инвестора:

• квалифицированный инвестор может завести любые цифровые валюты (пункт 9);
• неквалифицированный только те, что «допущены к публичному обращению на организованных торгах российского организатора торговли» (пункт 10).

Если зачисление в перечень не попадает, депозитарий уведомляет клиента и отправляет монеты обратно на адрес, с которого они пришли (часть 6 статьи 31). Так же закон обходится с монетами, которые прислал другой человек: смена владельца без брокера или обменника в списке не значится.

Какие монеты сейчас может завести неквалифицированный инвестор

Формально никакие. Чтобы цифровая валюта считалась допущенной к публичному обращению, её должен допустить к торгам российский организатор торговли, а допускать он вправе только валюты из перечня Банка России. Перечень входит в Указание № 7441-У от 11 сентября 2026 года, и на 26 октября оно, по данным сайта ЦБ, всё ещё проходит регистрацию в Минюсте.

В проекте перечня три позиции: биткоин, эфир и USDT, почему именно они, я разбирал отдельно. Про USDT ЦБ ещё 12 октября ответил, что его могут допустить к торгам «после вступления в силу Указания № 7441-У». Так что окно для неквалифицированных откроется после регистрации указания и первого допуска к торгам, и даже тогда оно будет узким: завести на цифровой счёт альткоин без статуса квалифицированного инвестора закон не даст.

Почему в перечне Банка России только биткоин, эфир и USDT

Кто считается квалифицированным инвестором для криптовалюты

Ещё один новый ответ снимает вопрос у тех, кто получил статус у брокера раньше. Если физическое или юридическое лицо до 1 сентября 2026 года было признано квалифицированным инвестором в отношении всех видов сделок для квалифицированных инвесторов, этот статус распространяется и на сделки с цифровыми валютами. ЦБ ссылается на пункт 9 статьи 51.2 закона о рынке ценных бумаг, который с 2021 года разрешает признавать лицо квалифицированным сразу по всем видам сделок.

Статус влияет сразу на несколько вещей:

• годовой лимит на покупку через посредника, который Указание № 7441-У установит для неквалифицированных, к такому инвестору не применяется;
• завести на цифровой счёт свои монеты он может без оглядки на перечень ЦБ;
• тестирование при покупке всё равно обязательно: часть 2 статьи 31 требует его и от квалифицированных физлиц.

Если статус выдан только по отдельным видам инструментов, например по иностранным акциям, ответ ЦБ на него не распространяется: в вопросе речь именно о признании «в отношении всех видов сделок».

Можно ли вывести криптовалюту из депозитария за рубеж

На собственный некастодиальный кошелёк нельзя, это ЦБ разъяснил ещё 12 октября со ссылкой на часть 9 статьи 31. Новый ответ касается другого направления: переводов на кошельки, которыми управляет иностранная организация.

Закон такой перевод допускает. Физлицо должно ознакомиться с уведомлением о рисках и иметь положительный результат тестирования (пункт 5 части 8 статьи 31). Адрес получателя должен администрировать иностранная организация, у которой по её закону есть право вести кошельки третьих лиц или учитывать переход цифровых валют (часть 9 той же статьи). На практике это лицензированная зарубежная биржа или кастодиан.

Как депозитарию убедиться, что кошелёк кастодиальный, закон не говорит. ЦБ ответил, что перечень подтверждающих документов депозитарий определяет сам, во внутренних документах или в условиях своей деятельности. Следствие для клиента: у разных депозитариев требования к выводу на одну и ту же биржу могут отличаться, и сравнивать их стоит до того, как монеты окажутся на цифровом счёте. Сведения о получателе при таком переводе депозитарий передаёт по правилу travel rule, принимает ли их зарубежная площадка, зависит от неё.

Нужно ли сдавать тест заново для другой услуги

Тестирование физлица по закону проводит конкретный посредник, и совершать сделки с неквалифицированным инвестором вправе только тот, кто его тестировал (часть 6 статьи 32). Новый ответ уточняет: результат привязан к компании, вид её деятельности значения не имеет. Если одна организация работает и брокером, и обменником, пройденный у неё тест действует для обеих ролей.

Для клиента это значит, что повторно сдавать тест у той же компании ради другой услуги не придётся. Тест у другого посредника остаётся отдельным. Положительный результат действует год со дня получения или со дня последней сделки, в зависимости от того, что наступило позже (часть 3 статьи 32).

Что новые ответы ЦБ меняют для обменников и депозитариев

Расчёты обменника. Обменник из реестра не может получить от клиента рубли или монеты и исполнить свою часть сделки в течение операционного дня. Часть 12 статьи 34 требует одновременного или незамедлительного встречного исполнения, и ЦБ толкует «незамедлительно» как кратчайший срок, который позволяют расчёты, сопоставимый с принципом «поставка против платежа» на рынке ценных бумаг. Клиенту это даёт ориентир: если обменник из реестра просит перевести деньги и подождать монеты до вечера, такая схема расходится с позицией регулятора.

Цифровой анализ. Отдельного акта ЦБ о проверке происхождения монет пока нет, и депозитарии спрашивали, можно ли работать без него. Можно, но анализ всё равно обязателен: каждый депозитарий проводит его по собственным правилам и направляет их в Банк России в течение пяти рабочих дней после принятия. Для того, кто заводит свои монеты, это означает проверку их истории на входе, как я писал в разборе про «окрашенные» кошельки.

Штат и руководители. Минимальный состав обменника: единоличный исполнительный орган, контролёр, ответственный за управление рисками и специальное должностное лицо по ПОД/ФТ. Передать функции руководителя управляющей компании или ИП нельзя. Требования к опыту работы для тех, кто занимал должности на 1 сентября 2026 года, начнут применяться с 1 сентября 2028 года, для новых назначений они действуют сразу.

Что в ответах ЦБ по-прежнему не сказано

• Как доказать, что монеты свои. Ответ про зачисление опирается на то, что владелец не меняется, но каких подтверждений депозитарий вправе потребовать, ЦБ не пишет.
• Когда заработает перечень. Указание № 7441-У на регистрации, срок не назван.
• Какие зарубежные площадки подойдут для вывода. Это решает каждый депозитарий сам.

Частые вопросы

Нужно ли тестирование, чтобы перевести свою криптовалюту в российский депозитарий?

Нет. По разъяснению Банка России от 26 октября 2026 года тестирование связано с приобретением, то есть со сменой владельца. Если вы зачисляете на цифровой счёт свои монеты с собственного адреса, тестирование не требуется, но действуют ограничения пунктов 9 и 10 части 5 статьи 31 закона № 282-ФЗ.

Какие монеты неквалифицированный инвестор может завести на цифровой счёт?

Только допущенные к публичному обращению на организованных торгах российского организатора торговли. Допускать к торгам можно валюты из перечня Банка России, а Указание № 7441-У с перечнем на 26 октября 2026 года проходит регистрацию в Минюсте. В проекте перечня биткоин, эфир и USDT.

Сохраняется ли статус квалифицированного инвестора для сделок с криптовалютой?

Да, если до 1 сентября 2026 года вас признали квалифицированным инвестором в отношении всех видов сделок для квалифицированных инвесторов. Статус по отдельным видам инструментов под этот ответ ЦБ не подпадает.

Разрешён ли перевод с цифрового счёта на зарубежную биржу?

Закон это допускает, если у вас есть положительный результат тестирования, вы ознакомлены с уведомлением о рисках, а кошельком получателя управляет иностранная организация с правом вести кошельки третьих лиц. Какие документы это подтверждают, решает сам депозитарий. На собственный некастодиальный кошелёк вывести нельзя.

Что будет, если на мой цифровой счёт пришлют монеты, которые зачислять нельзя?

Депозитарий уведомит вас и вернёт монеты на адрес, с которого они поступили, если Банк России не установит иное (часть 6 статьи 31 закона № 282-ФЗ).

Может ли обменник отдать криптовалюту через несколько часов после оплаты?

По позиции Банка России нет. Обменник из реестра обязан исполнять сделку одновременно со встречной оплатой или незамедлительно после неё, в срок, сопоставимый с расчётами «поставка против платежа» на рынке ценных бумаг.

Материал основан на разделе «Разъяснения» на странице «Запуск рынка криптовалют» сайта Банка России (14 ответов обновлены 26 октября 2026 года) и тексте Федерального закона от 4 августа 2026 года № 282-ФЗ. Не является юридической консультацией.

Условия ниже проверены 25 октября 2026 года, мой прогресс обновлён 31 октября. Программа в бете, с июля правила уже один раз переписали, поэтому перед стартом сверяйтесь с разделом наград в своём аккаунте.

Сколько кредитов уходит на задания и сколько возвращается

Короткий ответ: 560–700 кредитов за сезон на входе и до 16 400 кредитов на выходе.

Самый дешёвый способ закрыть все задания дня стоит 16 кредитов. Сезон заканчивается 12 декабря. При старте 31 октября до конца остаётся 43 дня, это около 690 кредитов.

Возвращается двумя путями. Первый — кредиты прямо на шкале наград: 100 на 2-м уровне, 300 на 6-м, 1 000 на 11-м и 10 000 на 14-м, вместе 11 400. Второй путь менее заметен. На 4-м, 8-м и 10-м уровнях шкала даёт не кредиты, а очки рейтинга автора: 10, 25 и 50. Рейтинг живёт в профиле, и на отметке 100 очков Higgsfield начисляет ещё 5 000 кредитов. Недостающие очки набираются за час простых действий, разбор ниже.

Чем позже старт, тем выгоднее соотношение, пока вы успеваете к 14-му уровню. После 8 ноября успеть уже нельзя, расчёт в разделе про дедлайн.

Для масштаба: тариф Plus даёт 1 200 кредитов в месяц, так что 16 400 кредитов по объёму больше года Plus. По годовой цене Ultra (€99 за 3 000 кредитов без налога) это около €540. Если докупать столько кредитов пакетами, выйдет около €800: в моём аккаунте 15 000 кредитов стоят €750, 17 000 — €810 (27 октября 2026 года, без налога).

Растянуть их на год не выйдет: у бонусных кредитов есть срок. 300 кредитов 6-го уровня, полученные мной в октябре, действуют до 19 ноября, 100 кредитов 2-го уровня до 15 ноября. Срок 10 000 кредитов станет виден, когда откроется уровень. У 5 000 кредитов за рейтинг срок длиннее, 90 дней с момента, как вы их забрали: мои, полученные 31 октября, действуют до 29 января 2027 года. Остальные бонусы лучше планировать под ближайший месяц работы.

Коротко: тратите 16 кредитов в день, получаете до 16 400 кредитов к декабрю. Окупаемость около 20 к 1, если не пропускать дни, добрать рейтинг до 100 и успеть потратить бонусы до их срока.

Что я получил к 10-му дню серии

31 октября, на 10-й день серии, у меня открылся 10-й уровень Activity Rewards. Награда за него, +50 очков рейтинга, подняла рейтинг профиля с 62 до 112, то есть через порог 100.

Кредиты за порог рейтинга забираются не на странице наград, а в профиле. На вкладке Achievements появляется плашка «You've got 5,000 credits to claim» с кнопкой Claim all credits. После нажатия Higgsfield сообщает, что бонус обрабатывается, и почти сразу кредиты приходят на баланс. В истории транзакций они записаны как Community Achievement Bonus. Действуют они 90 дней с момента нажатия Claim, у меня до 29 января 2027 года. Дата видна в подсказке у значка «i» на карточке Rising Star. Это заметно дольше, чем у 100 и 300 кредитов со шкалы наград: у тех срок около месяца.

Опыта у меня больше, чем наберёт новичок за 10 дней: часть XP накопилась до начала серии, и я закрыл два еженедельных задания по 200 XP. Если стартовать с нуля и делать только ежедневные задания, 10-й уровень откроется на 21-й день серии, с еженедельными — примерно на 14-й.

Что такое Higgsfield

Higgsfield — платформа, где в одной подписке собраны нейросети для картинок, видео и звука от разных разработчиков: Nano Banana Pro и Nano Banana 2 от Google, GPT Image 2.5 от OpenAI, Seedance 2.5 и Seedream 5.0 от ByteDance, Kling 3.0, Minimax H3, голоса ElevenLabs. Свои инструменты у Higgsfield тоже есть: Genjutsu для замены объектов и переноса движения в видео, Cinema Studio, Marketing Studio. Все генерации списываются кредитами с одного баланса, тарифы от Starter до Ultra.

Почему я делаю ролики и обложки там:

• одна подписка на все модели: под каждый кадр беру подходящую и не держу отдельные аккаунты в Google, OpenAI и Kling;
• цена генерации видна до запуска, весь расход считается в одних кредитах;
• у Higgsfield есть MCP-коннектор для Claude, и генерации по моему сценарию запускает Claude.

Из минусов: российские карты Higgsfield не принимает, а налог добавляется к цене при оплате, в моих чеках это 21%.

Что такое Activity Rewards в Higgsfield

Activity Rewards — программа лояльности Higgsfield, похожая на боевой пропуск в играх. За задания начисляется опыт (XP), опыт открывает уровни, на уровнях лежат награды: кредиты, безлимитные генерации на неделю или на год, очки рейтинга. Участвовать можно на личных тарифах Pro, Plus и выше, а также владельцам тарифов Team и Scale. На Starter наград нет, а при отмене подписки прогресс замораживается до продления.

Опыт приходит не сам. Когда задание выполнено, появляется кнопка Claim, и XP засчитывается только после нажатия. Открытые награды тоже нужно забрать вручную, и сделать это до конца сезона.

Первая версия программы, запущенная в июле 2026 года, была скромнее. Задания были разовыми и приходили в уведомлениях: потратить 1 000 кредитов, провести 10 минут в Seedance 2.0, заходить 15 дней подряд. Платили за них безлимитами на Nano Banana Pro и Seedance 2.0 Fast на несколько дней, а невостребованные награды сгорали при продлении подписки.

Сезон 1 устроен иначе: ежедневные задания, шкала уровней и бонусы за серию дней подряд. Награды крупнее, до 10 000 кредитов и года безлимита на Nano Banana Pro.

Какие задания дают опыт и что не засчитывается

Каждый день доступны четыре задания, вместе 45 XP. Три из них обязательные, четвёртое, генерация через Claude или ChatGPT, помечено как необязательное: опыт за него дают, а на серию дней оно не влияет.

Засчитываются только генерации за месячные или докупленные кредиты. Безлимитные и бесплатные генерации, в том числе полученные в награду или входящие в тариф, в задания не идут. И модели подходят не все, список стоит под значком «i» у задания:

• картинки: Nano Banana 2, Nano Banana 2.1, Nano Banana Pro, Seedream 5.0 Pro, GPT Image 2.0 и GPT Image 2.5;
• видео: Seedance 2.5, Seedance 2.0, Genjutsu, Minimax H3, Minimax H3 Max, Kling 3.0 и Kling Motion Control.

Kling 3.0 Turbo в списке нет. Я попался на этом 24 октября: ролик в Turbo задание «3 видео» не сдвинул. Экономии в Turbo к тому же нет: обычный Kling 3.0 без звука стоит те же 4,5 кредита за 3 секунды и засчитывается.

Скачивание тоже засчитывается не любое. Нужна кнопка Download на сайте, в разделе Assets. Если сохранить файл по прямой ссылке, задание останется невыполненным.

Кроме ежедневных, бывают еженедельные задания. На прошлой неделе было одно: заполнить профиль, +200 XP.

Главный источник опыта — бонусы за серию дней подряд:

Без них за весь сезон набралось бы около 2 200 XP, меньше порога 11-го уровня. С ними к 35-му дню выходит больше 6 000.

Серия держится, только если обязательные задания выполнены и забраны до 00:00 по UTC, то есть до 3 часов ночи по Москве. Пропуск обнуляет серию. Бонусы за серию можно получить заново, но до конца сезона на это может не хватить дней.

Во что обходится один день заданий

Задания не требуют дорогих моделей, так что я беру самые дешёвые из тех, что засчитываются:

• 10 картинок в GPT Image 2.5 Flare, качество Low, 1K: по 0,25 кредита, всего 2,5;
• 3 видео в Kling 3.0, режим std, 3 секунды, звук выключен: по 4,5 кредита, всего 13,5;
• скачивание бесплатно;
• необязательное задание про Claude закрывается теми же генерациями, если запускать их через Claude.

Итого 16 кредитов в день, около 480 в месяц. Это примерно 40% месячных кредитов тарифа Plus, так что на Plus задания придётся совмещать с основной работой или докупать кредиты. На Ultra (3 000 кредитов в месяц) это около 16%.

Со звуком Kling 3.0 стоит 6 кредитов, и день обходится в 20,5. Звук в трёхсекундных перебивках всё равно не нужен.

Генерации не обязательно выбрасывать. Картинки GPT Image в Low выглядят прилично, я делаю из них иконки и фоны для рилсов, а трёхсекундные ролики Kling идут на перебивки.

Как добрать рейтинг до 100 и получить ещё 5 000 кредитов

У каждого автора в Higgsfield есть рейтинг сообщества: число рядом с аватаром в профиле, вкладка Rating. На отметке 100 очков Higgsfield даёт 5 000 кредитов, на 500 очках 75 000, на 1 000 очках 200 000. Награду нужно забрать кнопкой Claim all credits на вкладке Achievements профиля, на странице наград её нет. Незабранная она не сгорает, а после нажатия кредиты действуют 90 дней: дату показывает подсказка у значка «i» на карточке Rising Star. Сам рейтинг со временем не падает.

Activity Rewards даёт 85 очков: 10 на 4-м уровне, 25 на 8-м и 50 на 10-м. Ещё 29 очков набираются за час:

85 и 29 дают 114 очков. Без курса Academy выходит 99, на одно очко меньше порога, поэтому курс нужен. Уроки смотреть бесплатно, но домашние задания генерируются за ваши кредиты. Если делать их на моделях из списка заданий, они заодно закроют задания дня. За курс ещё дают сертификат и достижение Foundation в профиле. Домашние задания принимают только генерации не старше трёх дней, поэтому делать их лучше подряд.

С ремиксом есть тонкость. Очки дают за генерацию по чужому открытому проекту: открываете проект, выбираете картинку, нажимаете Recreate, и генератор подставляет её промпт, модель и настройки. Первые попытки мне ничего не дали: генерация шла на безлимите, или я менял модель, и тогда из адреса генератора пропадала привязка к исходному проекту, или эта привязка не появлялась вовсе. 31 октября я повторил всё без изменений: та же модель Nano Banana 2, безлимит выключен, генерация за 2 кредита. Через полминуты пришло достижение Remix Rookie, рейтинг стал 114. Так что после Recreate ничего не трогайте и платите кредитами.

10-й уровень Activity Rewards (2 000 XP) открывается на 21-й день серии, а с еженедельными заданиями раньше, примерно на 14-й. Я получил его на 10-й день, потому что часть опыта накопил ещё до серии.

Отсюда свой срок для рейтинга. 14-й уровень с 10 000 кредитов требует старта до 7–8 ноября, а 5 000 за рейтинг можно успеть и позже: серия, начатая около 21 ноября, дойдёт до 21-го дня как раз к 12 декабря. Если еженедельные задания будут и дальше давать по 200 XP, начать можно ещё на неделю позже. Запас лучше не съедать: один пропущенный день обнуляет серию.

Просмотры, лайки, подписчики и сами генерации очков не дают. Дальше рейтинг растёт медленнее: +30 за проект, прошедший верификацию (нужно 30 лайков и 30 генераций внутри проекта), +20 за статью в блоге Higgsfield, которую одобрили и которая набрала 20 лайков (за неё ещё до 5 000 кредитов), +50 за работу, взятую в официальное промо, +1 за каждый ремикс вашего верифицированного проекта другими авторами, но не больше 15 в месяц. Мне до порога 500 очков (75 000 кредитов) не хватает 386, это около тринадцати верифицированных проектов. Упирается всё в лайки: на каждый проект нужно 30.

Коротко: 85 очков рейтинга даёт шкала наград, 29 добираются за час, и на 100 очках Higgsfield начисляет 5 000 кредитов.

Что можно сделать на 16 400 кредитов

Цены моделей на 25 октября 2026 года, в скобках стоимость одной генерации:

Кроме кредитов, по дороге открываются безлимиты: Seedance 2.0 на 7 дней (приветственный подарок 1-го уровня), Nano Banana Pro на 7 дней (уровень 7), GPT Image 2.0 на 7 дней (уровень 12), Seedance 2.5 на 7 дней (уровень 13). Дальше идут Nano Banana Pro на год (уровень 15) и финальный приз за все 15 наград, Seedance 2.5 на 33 дня. Мелочь вроде минуты Seedance 2.5 и 100 бесплатных генераций AI Influencer я в расчёт не беру.

До какого числа можно начать и успеть к 14-му уровню

Начать нужно не позже 7–8 ноября и не пропускать ни дня.

14-й уровень с 10 000 кредитов открывается на 5 000 XP. Если идти по 45 XP в день, к 28-му дню серии с бонусами набирается около 3 960 XP. Порог перекрывает только бонус 35-го дня (+2 000 XP), после него выходит около 6 300.

Сезон заканчивается 12 декабря. Чтобы 35-й день серии пришёлся на сезон, первый день должен быть не позже 8 ноября, и то если последний день сезона засчитывается целиком. Надёжнее начинать 7-го или раньше. Еженедельные задания добавят опыта сверху, так что расчёт с запасом.

15-й уровень (год Nano Banana Pro) требует 10 000 XP, и новичку на него рассчитывать не стоит. При старте 31 октября к концу сезона выходит около 6 600 XP. Добрать остальное мог бы бонус +4 000 за 50-й день, но при старте 31 октября он выпадает на 19 декабря, уже после конца сезона.

Коротко: 35 дней подряд до 12 декабря, значит старт до 7–8 ноября. На 15-й уровень новичкам этого сезона рассчитывать не стоит.

Какие ещё бонусы есть у Higgsfield

Кроме наград сезона и рейтинга, Higgsfield раздаёт кредиты ещё несколькими способами. Они не гарантированы, но знать о них стоит.

Промокоды вводятся в Manage Account → Promocode. Higgsfield публикует их сначала в своих соцсетях. Кредиты из промокодов действуют до даты, указанной при выдаче.

Постоянной программы «пригласи друга — получи кредиты» сейчас нет. Июльская акция с безлимитом Seedance за приглашённых друзей закончилась. Студенческих скидок тоже нет, а набор в программу бесплатного доступа для НКО и преподавателей закрыт.

Как подключиться и получить скидку до 45% на годовой тариф

Для Activity Rewards нужен тариф Pro, Plus или выше. Обычная цена при оплате за год: Plus €47 в месяц, Ultra с 3 000 кредитов €99 в месяц. Помесячно Plus стоит €59, Ultra €129.

Дешевле всего по моей ссылке. Переходите на higgsfield.ai, проходите короткий квиз, и промокод применяется сам. Регистрируйтесь обязательно через почту: скидка по ссылке действует только для аккаунта, созданного по email, вход через Google её не даёт. Скидка держится 3 часа после входа. При оплате за год Plus выходит €35 в месяц, Ultra €70. За год это €420 вместо €564 за Plus и €840 вместо €1 188 за Ultra. Против помесячной цены скидка 40% на Plus и 45% на Ultra. При помесячной оплате Ultra стоит €99 за первый месяц, дальше €129.

Налог сверху. Higgsfield показывает цены без налога и добавляет его при оплате. Ставка зависит от страны, которую определит платёжная система. В моих чеках налог 21%: Plus помесячно за €59 списался как €71,39, Starter за €19 как €22,99. С такой ставкой цены выглядят так:

Проценты скидки от налога не меняются, а экономия в евро растёт: на Plus за год по ссылке выходит €174,24 вместо €144, на Ultra €421,08 вместо €348.

Ссылка партнёрская, Higgsfield платит мне процент с подписки, для вас цена от этого не меняется.

Если подписка уже есть, ничего переоформлять не нужно, раздел наград появляется в аккаунте на Pro, Plus и выше.

Как я закрываю задания через Claude

У Higgsfield есть MCP-коннектор для Claude: Claude подключается к аккаунту и сам запускает генерации. Одно из заданий дня так и называется, генерация через Claude, поэтому я отдаю ему все задания разом и забираю ещё 15 XP.

Мой ежедневный запрос выглядит примерно так:

Закрой задания Activity Rewards в Higgsfield на сегодня: 10 картинок в GPT Image 2.5 Flare, Low, 1K и 3 видео в Kling 3.0 std по 3 секунды без звука, без Turbo. Темы для картинок: иконки для рилсов про карты и платежи. Одну генерацию скачай через сайт. Потом покажи, сколько кредитов ушло.

Claude сам пишет промпты, запускает генерации и сохраняет результат. Мне остаётся зайти на страницу наград и нажать Claim. Через ChatGPT задание тоже засчитывается, если он подключён к Higgsfield.

Безлимит и бесплатные генерации тарифа через MCP не работают, Claude всегда тратит кредиты. Для заданий это и нужно: засчитываются как раз генерации за кредиты.

На всё уходит пара минут в день, и картинки потом идут в работу.

Как из заготовок одного дня получился ролик, с промптами и настройками моделей, я расписал по-английски в блоге Higgsfield: 16 credits a day.

Как оплатить Higgsfield из России

Карту российского банка Higgsfield не примет, нужна зарубежная. Я плачу и Higgsfield, и Claude валютной картой Алтына и пополняю её рублями по СБП. Тарифы, налог при оплате и выпуск карты с промокодом собрал на отдельной странице:

Пошаговые инструкции

• Как оплатить Higgsfield из России: тарифы, налог при оплате и скидка на год

Частые вопросы

Можно ли участвовать на тарифе Starter?

Нет. Награды доступны на личных тарифах Pro, Plus и выше и владельцам Team и Scale.

Сколько стоят 16 400 кредитов Higgsfield в деньгах?

Около €800, если покупать столько же пакетами: в моём аккаунте 15 000 кредитов стоят €750, 17 000 — €810 (27 октября 2026 года, без налога). По годовой цене Ultra это около €540, по помесячной цене Plus около €806. Вывести кредиты деньгами нельзя, они работают только внутри Higgsfield.

Засчитываются ли бесплатные и безлимитные генерации?

Нет, только генерации за месячные или докупленные кредиты и только на моделях из списка у задания. Kling 3.0 Turbo в этот список не входит.

Что будет, если пропустить день?

Серия обнуляется. Бонусы за серию можно собрать заново, но они дают большую часть опыта, и после пропуска 14-й уровень до 12 декабря, скорее всего, не набрать. День закрывается в 00:00 по UTC, это 3:00 по Москве.

Когда забирать награды?

Сразу, как открылся уровень. Незабранные награды сезона пропадают с его концом, а у бонусных кредитов свой срок действия, он написан на карточке награды. Кредиты за пороги рейтинга не сгорают, пока вы их не забрали, а после зачисления они действуют 90 дней.

Что такое очки рейтинга в наградах?

Это рейтинг автора в сообществе Higgsfield, он виден в профиле. На 100, 500 и 1 000 очках Higgsfield начисляет 5 000, 75 000 и 200 000 кредитов.

Цены на сайте Higgsfield указаны с налогом?

Нет, налог добавляется при оплате, и ставка зависит от страны. У меня это 21%, поэтому Plus за €59 в месяц обходится в €71,39.

Переносятся ли кредиты подписки на следующий месяц?

Нет, месячные кредиты тарифа обнуляются в конце цикла, на годовом тарифе каждые 30 дней. Докупленные пакеты действуют 90 дней. Закрывать задания выгоднее из месячных кредитов, пока они есть.

Можно ли на этом заработать?

Кредиты и безлимиты работают только внутри Higgsfield, вывести их нельзя. Программа выгодна тем, кто и так генерирует картинки и видео: я трачу награды на рилсы и мультфильмы.

Условия могут поменяться?

Могут: программа в бете. Условия в статье проверены 25 октября 2026 года, мой прогресс — 31 октября.

Четырьмя днями раньше Bitget внесла Россию, Беларусь и Казахстан в список запрещённых стран своего пользовательского соглашения, а 21 октября у клиентов из этих стран истёк срок на вывод средств. Пресс-служба Bitget назвала решение «разовой мерой, касающейся только определённых пользователей» и причин тоже не объяснила.

Обе биржи оставались в России после того, как в 2023 году её покинула Binance, и для многих розничных пользователей были основной площадкой. Санкционных новостей, которые объясняли бы их уход именно сейчас, нет. Объяснение находится в другом месте: в лицензиях, которые биржи получают или собираются получать.

Какие сроки дали MEXC и Bitget

Bitget. 16 октября изменила соглашение, 17 октября подтвердила решение. С 18 октября, 10:00 мск, новые сделки и ордера закрыты. 21 октября, 10:00 мск, истёк срок на вывод средств: оставшиеся позиции биржа закрыла сама, доступ к аккаунтам ограничен.

MEXC. Объявление вышло 20 октября, но сроков в нём нет: каждый пользователь получает их в личном уведомлении, а кто уведомления не получил, того ограничения, по формулировке MEXC, не касаются. Cointelegraph и NDN.info опубликовали два разных уведомления с одинаковыми датами: с 24 октября, 00:00 мск, нельзя открывать новые ордера и позиции, 28 октября открытые позиции закрывают принудительно, самостоятельно вывести средства можно до 4 ноября, дальше только через поддержку.

Были ли новые санкции против MEXC и Bitget

Не было. С 15 по 22 октября ни ЕС, ни OFAC мер против этих бирж не принимали, в санкционных списках их нет. Давление на российских клиентов криптоплатформ в ЕС копилось четыре года и к осени 2026-го сложилось в полную конструкцию:

• апрель 2022, 5-й пакет: услуги криптокошельков, счетов и хранения для граждан и резидентов России ограничены суммой 10 000 евро;
• октябрь 2022, 8-й пакет (регламент 2022/1904): те же услуги запрещены «независимо от общей стоимости»;
• октябрь 2025, 19-й пакет: запрет распространён на все криптоуслуги по MiCA, рублёвый стейблкоин A7A5 попал под запрет транзакций;
• апрель 2026, 20-й пакет: с 24 мая запрещены операции с любыми криптопровайдерами, учреждёнными в России и Беларуси;
• июль 2026, 21-й пакет: запрет транзакций с 14 платформами, среди них HTX, EXMO и Rapira, и право ЕС закрывать криптоуслуги из третьих стран, через которые обходят санкции.

Исключение во всех пакетах одно: граждане ЕС и владельцы европейского вида на жительство. Обязательны эти запреты для компаний из ЕС. MEXC и Bitget обслуживают россиян через глобальные структуры за пределами Евросоюза и прямо под них не подпадают, пока не получат европейскую лицензию.

Как лицензия MiCA связана с клиентами из России

MiCA — общий регламент ЕС о рынках криптоактивов. Переходный период, в который провайдеры могли работать без европейской лицензии по национальным регистрациям, закончился не позднее 1 июля 2026 года. Обе биржи сейчас в очереди за разрешением.

MEXC. В апреле 2026 года новый генеральный директор биржи, пришедший из Bitget, назвал заявку на лицензию MiCA «главным стратегическим приоритетом компании». Лицензии у MEXC нет, в реестре ESMA её тоже нет. В августе биржа объявила, что к 16 ноября перестанет обслуживать клиентов в Нидерландах и передаёт их Bybit EU, у которой лицензия MiCA есть.

Bitget. Европейская структура биржи в Вене подала заявку в австрийский регулятор FMA, это подтвердила в июне 2026 года глава Bitget Грейси Чэнь. Решения пока нет. В списке запрещённых стран соглашения Bitget рядом с Россией, Беларусью и Казахстаном стоят Австрия, Франция, Германия, Канада и США: список стран у Bitget следует за местным регулированием.

Регулятор, который выдаёт лицензию, проверяет группу целиком, вместе с глобальной площадкой: кто клиенты, как устроена проверка, откуда приходит оборот. Россияне на глобальной площадке при санкционном режиме ЕС становятся вопросом, на который у заявителя нет удобного ответа, и самый простой выход для него — закрыть им доступ. Это моя оценка: ни MEXC, ни Bitget связь ухода с MiCA публично не подтверждали.

Есть пример того, как устроен другой вариант. Bybit получила лицензию MiCA для Bybit EU в Австрии в мае 2025 года, и с осени 2025-го европейская структура не принимает новых клиентов с российским паспортом, даже с ВНЖ в ЕС. Глобальная Bybit россиян при этом обслуживает. MEXC и Bitget такого разделения не сделали и закрыли Россию полностью.

Почему Bitget закрыла и Казахстан

Против Казахстана санкций нет. Зато с 1 мая 2026 года там действует закон «О цифровых активах в Республике Казахстан», и регуляторы начали вытеснять площадки без местного разрешения.

20 октября AFSA, регулятор Международного финансового центра «Астана» (МФЦА), рассказала о решении суда МФЦА от 15 сентября. Шести платформам запрещено работать без лицензии: BingX, Bitcoin.com, HTX, BitMart, Coinbase и WEEX. Исполнять запрет будут и магазины приложений: судебные приказы направят операторам Google Play и App Store, чтобы те ограничили доступ к этим приложениям в Казахстане. LBank сначала был в списке, его исключили 18 сентября, когда биржа сама закрыла доступ из Казахстана.

По данным AFSA, ещё девять платформ сами убрали приложения из казахстанских магазинов, и регулятор отозвал к ним иски. Семь заявили, что будут получать лицензию AFSA. Названий этих шестнадцати площадок регулятор не раскрыл, Bitget в опубликованных материалах не упоминается. Её уход из Казахстана хорошо ложится в эту картину: биржа без казахстанской лицензии уходит до того, как к ней придёт суд.

Для россиян у этого есть практическое следствие. Аккаунт на Bitget, привязанный к Казахстану, попадает под те же ограничения, что и российский, поэтому обход через казахстанские документы или адрес на этой бирже больше не работает.

Казахстан перестал считать нерезидентов высокорисковыми по умолчанию

Что меняет для зарубежных бирж 282-ФЗ

Закон № 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах» подписан 4 августа 2026 года. С 1 июля 2027 года резиденту для любой операции с криптовалютой понадобится посредник из реестра Банка России: биржа, брокер, доверительный управляющий или криптообменник. Реестр ведётся с 5 октября, 6 октября в него вошли первые пять цифровых депозитариев и четыре обменника.

Запрета на зарубежные биржи в законе нет. Вывести криптовалюту за границу с 1 июля 2027 года можно будет через российского посредника, у которого есть договор с иностранной площадкой. Для биржи, которая ждёт европейскую лицензию, договор с российской компанией почти невозможен: 20-й пакет ЕС запрещает операции с криптопровайдерами, учреждёнными в России.

Прямые сделки между людьми, P2P, Банк России в разъяснениях от 12 октября признал законными только до 1 июля 2027 года. А о сделках на иностранных площадках резиденты со 2 мая 2027 года будут сообщать налоговой. Через восемь месяцев у зарубежной биржи почти не останется легального пути к российскому розничному клиенту, и держать его ради такого срока для MEXC и Bitget смысла немного.

Только через посредника: как закон о криптовалютах закрывает P2P и вывод на свой кошелёк

Отчитываться о крипте придётся как о зарубежном счёте

Какие биржи ещё работают с россиянами

Binance в сентябре 2023 года продала российский бизнес бирже CommEX, объяснив, что работа в России «несовместима» с её комплаенс-стратегией. CommEX в марте 2024-го объявила о поэтапном закрытии. OKX из России не уходила, но в июне 2023 года закрыла россиянам часть продуктов Earn. HTX с мая 2026 года под санкциями Великобритании, а с 23 августа ЕС запретил с ней любые транзакции.

По данным Forbes, на 21 октября 2026 года с российскими пользователями продолжают работать Bybit, KuCoin и Gate, причём Gate отключила рублёвый P2P. Самыми вероятными кандидатами на уход аналитик BestChange Никита Зуборев называет Bybit и OKX. Если логика лицензий верна, риск выше у тех, кто стоит в очереди за европейским разрешением или уже получил его для отдельной структуры.

Куда уйдёт розничный оборот

У пользователя, которому закрыли биржу, остаётся P2P, российский обменник из реестра или одна из оставшихся зарубежных площадок. Каждый вариант дороже и рискованнее прежнего.

P2P законен до 1 июля 2027 года, но именно на нём сейчас сосредоточено внимание банков. 19 октября РБК сообщил, что банки по сигналам ЦБ блокируют переводы на криптобиржи в Беларуси, Киргизии и других странах СНГ, если перед переводом на счёт вносили сопоставимую сумму наличными. Параллельно Банк России обещает обязательную разметку криптокошельков: в его закрытой системе уже около 2,6 тысячи адресов, и монета, прошедшая через такой адрес, становится поводом для вопросов к получателю.

ЦБ не исключает реестр «окрашенных» криптокошельков. 2,6 тысячи адресов банки уже видят

Обменник из реестра — легальный путь, но пока таких обменников единицы. С июля 2027 года у неквалифицированного инвестора будет лимит 300 тысяч рублей в год на одного посредника, а список допущенных криптовалют в проекте ЦБ ограничен биткоином, эфиром и USDT.

С 5 октября ЦБ ведёт реестр обменников. Банку на вход нужен день, остальным — шесть недель

Что делать, если деньги остались на MEXC или Bitget

MEXC. Проверьте почту и уведомления в аккаунте: даты у каждого пользователя свои. В уведомлениях, которые опубликовали СМИ, новые ордера закрываются 24 октября, позиции принудительно закрывают 28 октября, самостоятельно вывести средства можно до 4 ноября. Позиции разумнее закрыть самому до 28 октября: при принудительном закрытии цену выбирает биржа.

Куда выводить. На собственный кошелёк или другую площадку, где аккаунт уже открыт и проверен. Продавать монеты в спешке первому покупателю на P2P — типичная ситуация, в которой получают «окрашенные» деньги или блокировку карты по 115-ФЗ.

Bitget. Срок истёк 21 октября, открытые позиции биржа закрыла автоматически, доступ к аккаунтам ограничен. Публичной процедуры для опоздавших Bitget не объявила. Опрошенные «Коммерсантом» эксперты допускают вывод через поддержку в индивидуальном порядке, поэтому писать в поддержку стоит сразу и с перечнем активов.

VPN. Пункт 8.6 соглашения Bitget прямо запрещает обходить географические ограничения через VPN. Нарушение даёт бирже основание заморозить аккаунт, и средства тогда окажутся в худшем положении, чем сейчас.

Частые вопросы

Почему MEXC уходит из России?

MEXC объяснила решение работой «по совершенствованию системы соблюдения регуляторных требований на глобальном уровне» и конкретной причины не назвала. Новых санкций против биржи не было. Наиболее вероятная причина — подготовка к лицензии MiCA в ЕС: из Нидерландов, где такой лицензии у MEXC нет, биржа уходит до 16 ноября 2026 года.

До какого числа можно вывести деньги с MEXC?

Срок указан в личном уведомлении каждого пользователя. В уведомлениях, которые опубликовали СМИ, последний день самостоятельного вывода — 4 ноября 2026 года, после этого вывод возможен только через поддержку.

Что будет с деньгами на Bitget после 21 октября?

Открытые позиции Bitget закрыла автоматически, вход в аккаунт ограничен. Публичной процедуры вывода для опоздавших биржа не объявила. Юристы допускают вывод через поддержку в индивидуальном порядке.

Почему Bitget закрыла доступ из Казахстана?

Bitget причин не назвала. С 1 мая 2026 года в Казахстане действует закон о цифровых активах, и суд МФЦА уже запретил шести биржам работать без лицензии, обязав Google и Apple ограничить доступ к их приложениям. Девять платформ ушли из казахстанских магазинов приложений сами.

Запрещает ли 282-ФЗ пользоваться зарубежными биржами?

Прямого запрета нет. С 1 июля 2027 года резиденту для операций с криптовалютой нужен посредник из реестра Банка России, а вывод за границу пойдёт через российского посредника, у которого есть договор с иностранной площадкой. Об операциях через иностранные площадки резиденты будут отчитываться перед налоговой со 2 мая 2027 года.

Материал основан на объявлении MEXC от 20 октября 2026 года, пользовательском соглашении Bitget, сообщении AFSA от 20 октября, публикациях Интерфакса и «Коммерсанта» от 17 октября, Cointelegraph и NDN.info от 21 октября, Forbes в пересказе ТКС от 21 октября, Finance Magnates от 25 августа и текстах регламентов ЕС. Не является юридической или инвестиционной консультацией.

Белый дом опубликовал указ поздно вечером. Конгресс получил сертификацию и отчёт, а в открытом тексте объяснение одно: отказ «в настоящее время отвечает национальным интересам Соединённых Штатов».

Шесть дней между подписью под законом Грэма и приездом Си Цзиньпина

Что отменил указ Трампа о законе Грэма от 16 октября

Указ сделан в два хода. Сначала он поднимает пошлины: на все товары из России на 500%, на товары пяти крупнейших покупателей российской нефти и газа на 100%, если они продолжат новые закупки с 18 октября, и столько же для пяти главных посредников в обходе нефтяных санкций. Следующий раздел указа эти пошлины отменяет.

Отсюда разнобой в цифрах. В законе стоит «до 500%» и «до 100%», то есть потолок, а в указе ровно 500 и 100. Ни одна из ставок так и не начала действовать.

Дальше идут санкционные разделы. Перестают применяться:

• 102(a) — обязанность каждые 180 дней пересматривать российских чиновников, военных, олигархов, поставщиков оборонной промышленности и суда теневого флота и вводить против них блокировку активов и визовые запреты;
• 103 — санкции против Банка России, полный набор против Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и остальных госбанков, запрет американцам на операции с ними и вторичные санкции против иностранных банков за «значительные операции» с этими банками;
• 104 — санкции против других госкомпаний;
• 105–109 — запреты на переводы с участием России, на торговлю российскими бумагами на биржах США, на новые инвестиции, на экспорт энергоносителей и на покупку российского госдолга;
• 110 — санкции против систем передачи финансовых сообщений, через которые обходят ограничения;
• 111 — меры по российскому урану и «Росатому».

Отдельно отключены разделы 102(d) и 117. С ними история интереснее, о ней ниже.

Почему Конгресс не смог помешать

В законе есть два способа выключить санкции, и устроены они по-разному.

Раздел 117 описывает отмену. Чтобы снять меры с России, президент должен удостоверить, что она подписала мирное соглашение, которое принимает Украина, и прекратила военные действия. Затем 30 дней отмена не вступает в силу, а Конгресс может её заблокировать совместной резолюцией. Если отчёт подан между 10 июля и 7 сентября, срок проверки удваивается.

Раздел 115 описывает отказ, по-английски waiver. Перед ним президент подаёт письменную сертификацию, что отказ отвечает национальным интересам, и отчёт с обоснованием. Проверки Конгрессом, голосования и срока в этом разделе нет.

Указ пошёл по второму пути. Отказ действует, пока президент или госсекретарь, посоветовавшись с министром финансов и торговым представителем, не решат, что нужны «дальнейшие действия». Полномочия по разделу 115 указ передал госсекретарю. Вернуть санкции можно одним решением, и продлевать паузу тоже ничего не нужно.

Закон писали как замок, ключ от которого у Конгресса. Указ показал, что у исполнительной власти от этого замка есть свой рубильник.

Что стало со старыми санкциями

Самая тихая строчка указа касается раздела 102(d). Он закреплял в законе все меры, введённые указами по «российскому» чрезвычайному положению (начиная с указа 14024 от апреля 2021 года) в том виде, в каком они действовали накануне подписания. Задумка была простая: снять их без Конгресса президент бы уже не смог.

От раздела 102(d) указ тоже отказался. В той же фразе оговорено, что меры по самим указам, включая всех, кто под ними числится, указ не затрагивает. Списки OFAC остаются как были, только держатся теперь на одних указах, как и до 18 сентября, а указ можно отменить другим указом.

В перечне отказов есть и раздел 117, порядок отмены с проверкой Конгрессом. Зачем отказываться от самой процедуры отмены, указ не поясняет.

Встречается и обратное прочтение: будто в силе остался раздел 102(b), обязательный пересмотр по теневому флоту и чиновникам. Но 102(b) — это перечень лиц, сама обязанность пересматривать записана в 102(a), и она отключена.

Дизель, письмо сенаторов и выборы

В указе причин нет, но контекст недели известен.

Незадолго до указа Трамп объявил, что США договорились покупать у России дизельное топливо, чтобы сбить мировые цены. По его словам, Россия сразу поставит больше 300 тысяч тонн, в ноябре ещё 500 тысяч, затем миллион и следом три миллиона тонн «в короткий срок». Эти объёмы назвал сам Трамп, документов о сделке не публиковали.

13 октября двенадцать сенаторов, из них шесть республиканцев, письмом призвали Трампа отказаться от дизельной договорённости и применить санкции, которые принял Конгресс. Соавтор закона Ричард Блюменталь, по данным Bloomberg, назвал отказ уступкой Путину, не связанной с национальной безопасностью. Зеленский сказал, что Киев не предупредили ни о дизеле, ни о паузе в санкциях.

Выборы в Конгресс назначены на 3 ноября.

Что это значит для банков в Казахстане, Киргизии и ОАЭ

Для банков третьих стран самая неприятная норма закона — вторичные санкции за «значительные операции» со Сбербанком, ВТБ и Газпромбанком — отложена. Снимать из-за этого фильтры у них нет причин.

Риск вторичных санкций живёт и без закона Грэма. С декабря 2023 года указ 14114 позволяет OFAC отрезать иностранный банк от долларовых корсчетов, если тот проводит значительные операции в пользу российской оборонной промышленности, а к ней указ относит всех, кто заблокирован по указу 14024. Отказ 16 октября этот механизм не трогает. И в последние недели давление в регионе росло: 1 октября OFAC присвоил сети A7 статус транснациональной преступной организации, а FinCEN предложил отрезать от американских банков её субагентов. 8 октября под британские санкции попали киргизские TokenSpot и «Процессинг КейДжи», а с ними Tsunami Payments.

Минфин США признал A7 преступной организацией и взялся за её субагентов

VexPay под санкциями: Лондон записал владельцем Минфин Киргизии

Для комплаенса решает обратимость. Отказ можно снять в любой день, без уведомления и без переходного срока в самом указе. Банк, который сейчас ослабит проверки российских платежей, рискует оказаться с этими операциями на балансе в тот момент, когда в Вашингтоне решат, что «дальнейшие действия» нужны. Дешевле держать фильтры как есть и подождать, что будет после 3 ноября.

Для россиян, которые платят за границу через банки этих стран, ничего не меняется: каналы остаются такими же узкими, как неделю назад.

Материал основан на тексте указа от 16 октября 2026 года, тексте закона (Public Law 119-111), публикациях AP и Bloomberg, обзорах Paul Weiss и Debevoise. Не является юридической консультацией.

Частые вопросы

Что сделал указ Трампа от 16 октября 2026 года по закону Грэма?

Указ по разделу 115 отказался от применения почти всех мер закона Грэма. Перестали применяться обязательные санкции против Банка России, Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка, вторичные санкции против иностранных банков, запреты на инвестиции, на экспорт энергоносителей и на покупку российского госдолга. Пошлины 500% на все товары из России и 100% для крупнейших покупателей российской нефти указ сначала ввёл, а следующим разделом отменил, так что ни одна ставка не заработала.

Что такое отказ (waiver) по разделу 115 закона Грэма?

Это приостановка мер закона, которую президент оформляет письменной сертификацией о национальных интересах и отчётом с обоснованием. Конгресс в этой процедуре не голосует, и срока у отказа нет. Отмена по разделу 117 устроена жёстче: она требует мирного соглашения, которое принимает Украина, и прекращения военных действий, а Конгресс получает 30 дней, чтобы заблокировать её совместной резолюцией.

Надолго ли приостановлены санкции по закону Грэма?

Бессрочно. Отказ действует, пока президент или госсекретарь после консультаций с министром финансов и торговым представителем не решат, что нужны «дальнейшие действия». Полномочия по разделу 115 указ передал госсекретарю. Вернуть санкции можно одним решением в любой день, переходного срока в самом указе нет, и продлевать паузу тоже не требуется.

Остались ли санкции против российских банков после паузы в законе Грэма?

Да, санкции, введённые указами, сохраняются вместе со всеми, кто числится в списках OFAC. Указ отказался и от раздела 102(d), который закреплял эти меры в законе, поэтому они снова держатся только на указах, как до 18 сентября. Отменить указ можно другим указом, без участия Конгресса.

Грозят ли иностранным банкам вторичные санкции после отказа от закона Грэма?

Да, через указ 14114. С декабря 2023 года он позволяет OFAC отрезать иностранный банк от долларовых корсчетов за значительные операции в пользу российской оборонной промышленности, к которой отнесены все заблокированные по указу 14024. Отказ 16 октября этот механизм не трогает. Поэтому банкам в Казахстане, Киргизии и ОАЭ ослаблять проверки российских платежей невыгодно, а для россиян каналы оплаты остаются такими же узкими.

Два ответа касаются частных лиц напрямую. На вопрос, можно ли совершать сделки с цифровой валютой непосредственно между физлицами, ЦБ отвечает: «Да, но только до 01.07.2027». На вопрос, можно ли перевести цифровую валюту с цифрового счёта на некастодиальный кошелёк того же человека, ответ короче: «Нет».

Заголовки в эти дни писали, что ЦБ запретил P2P и холодные кошельки. Нового запрета ЦБ не вводил. Он объяснил, как читать закон, подписанный 4 августа, и оба ответа вытекают из того, как этот закон устроен.

Что ЦБ ответил про P2P-сделки с криптовалютой

Часть 1 статьи 30 закона № 282-ФЗ перечисляет операции, которые резидент вправе совершать без «лиц, организующих обращение цифровых валют». Таких лиц два вида: брокер с лицензией Банка России и обменник, включённый в реестр ЦБ. С 1 июля 2027 года резиденты вправе совершать сделки с цифровой валютой только через них или с ними.

Сделки между физлицами напрямую в этом перечне есть до 1 июля 2027 года и отсутствуют после. Отдельной нормы «P2P запрещён» в законе нет, и она не нужна. Закон построен как закрытый перечень: разрешено то, что в нём названо, остальное по умолчанию нет. ЦБ так и формулирует: перечень «не предусматривает с 01.07.2027» сделок непосредственно между физлицами.

Что значит ответ про некастодиальный кошелёк

Вопрос в разъяснении сформулирован узко: перевод «с цифрового счёта на некастодиальный кошелёк того же физического лица». Цифровой счёт ведёт российский цифровой депозитарий. Первые пять депозитариев ЦБ внёс в реестр 6 октября: Сбербанк, ВТБ, «Волтари», «Облачная инфраструктура» и «Атомайз».

Ответ ЦБ описывает, чего не может сделать депозитарий по поручению клиента: вывести монеты из российского контура на адрес, ключи от которого у самого клиента. В отличие от ответа про P2P, срока здесь нет, и по формулировке норма относится ко всем, у кого уже есть цифровой счёт. О том, можно ли хранить монеты на собственном кошельке, в ответах ничего не сказано.

Слово «холодный» в заголовках неточное. Некастодиальный кошелёк означает, что ключи хранит сам владелец. Аппаратный кошелёк подходит под это определение, приложение вроде MetaMask тоже, хотя оно «горячее».

Ещё один ответ закрывает переводы внутри контура: передать цифровую валюту другому физлицу по адресам, которые администрирует депозитарий, нельзя (часть 5 статьи 31). Обменяться монетами с другим человеком внутри легальной системы можно только через брокера или обменник.

Где окажется легальная криптовалюта

Если сложить ответы, получается замкнутый контур. Купить криптовалюту резидент с июля 2027 года сможет только у брокера с лицензией ЦБ или у обменника из реестра. Учитываться она будет на цифровом счёте в депозитарии. Вывести её на свой адрес нельзя, отправить напрямую другому человеку тоже.

Каждая монета в таком контуре привязана к идентификации у посредника. Каждый перевод несёт сведения о плательщике и получателе: с 1 сентября депозитарий обязан отказать в переводе без них, это правило travel rule. Для неквалифицированных инвесторов добавится предельная сумма вложений: её установит Указание Банка России № 7441-У от 11 сентября, документ на регистрации в Минюсте.

У контура есть санкционная сторона. Реестры ЦБ публичные, и список российских площадок, через которые обязаны идти операции резидентов, видят регуляторы других стран. Американский и британский регуляторы последние годы вносят в списки именно инфраструктуру: биржу Garantex, затем сеть A7 и связанные с ней площадки, о чём я писал в разборе TokenSpot. Если под санкции попадёт площадка из реестра, монеты её клиентов окажутся связаны с ней в блокчейн-аналитике, а вывести их на собственный адрес закон не даёт.

Кому адресована дата 1 июля 2027 года

Держателю, который купил монеты и хранит их, ответы ЦБ почти ничего не меняют. Дата важна для P2P-рынка: для продавцов, которые принимают рубли с карты на карту и отправляют монеты с адреса на адрес, и для тех, кто у них покупает.

До июля 2027 года такая сделка законна. После у продавца два пути: войти в реестр обменников, где независимую организацию проверяют до 30 рабочих дней, или работать вне закона. Обменникам вне реестра закон даёт время до 30 июня 2027 года, а с 1 июля банки начнут отказывать в переводах неуполномоченным получателям. Покупатель на P2P получает то же окно: до лета 2027 года площадку стоит сменить на обменник из реестра.

Закон о крипте действует месяц. Самое важное в нём начнётся только в 2027

Что в ответах ЦБ не сказано

• Ответственность. Каких санкций ждать за P2P-сделку после 1 июля 2027 года, ЦБ не пишет.
• Срок для нормы о кошельке. Дата в ответе не названа, в отличие от ответа про P2P.
• Размер лимита для неквалифицированных инвесторов. Он будет в Указании № 7441-У после регистрации.
• Вывод за рубеж. Можно ли перевести монеты из российского депозитария на иностранную биржу, в восьми ответах не разобрано. Закон о travel rule требует передавать сведения иностранной организации, но готовность зарубежных площадок их принимать зависит от них самих. 26 октября ЦБ ответил и на этот вопрос, и на обратный: как завести свои монеты на цифровой счёт. Подробности в разборе новых ответов.

Частые вопросы

Можно ли сейчас покупать криптовалюту на P2P?

Да. По разъяснению Банка России сделки с цифровой валютой непосредственно между физлицами законны до 1 июля 2027 года. С этой даты резиденты вправе совершать такие сделки только через брокера с лицензией ЦБ или обменник из реестра ЦБ.

Запретили ли хранить криптовалюту на своём кошельке?

В ответах ЦБ о хранении ничего не сказано. ЦБ разъяснил, что не разрешён перевод с цифрового счёта в российском депозитарии на некастодиальный кошелёк того же человека (часть 9 статьи 31 закона № 282-ФЗ).

Можно ли вывести криптовалюту из российского депозитария на Ledger или MetaMask?

Нет. Оба варианта — некастодиальные кошельки, ключи от которых у владельца, а перевод на такой кошелёк с цифрового счёта ЦБ называет неразрешённым.

Можно ли перевести криптовалюту другому человеку?

Внутри депозитария нет: переводы между физлицами по адресам, которые администрирует депозитарий, не разрешены (часть 5 статьи 31). Прямая сделка между людьми вне депозитария законна до 1 июля 2027 года.

Через кого можно будет покупать криптовалюту после 1 июля 2027 года?

Через брокера с лицензией Банка России или через организацию, которая обменивает цифровые валюты и включена в реестр ЦБ. Реестры опубликованы на сайте Банка России, участника можно проверить через сервис «Проверить участника финансового рынка».

Материал основан на разделе «Ответы на вопросы» по закону № 282-ФЗ на сайте Банка России (ответы обновлены 12 октября 2026 года) и публикациях «Ведомостей», Lenta.ru и ТАСС от 15 октября 2026 года. Не является юридической консультацией.

Суть закона: финансовая организация сможет передать подрядчику на обработку информацию ограниченного доступа, включая банковскую тайну и персональные данные, и согласие клиента для этого не понадобится. Закон ещё должны одобрить Совет Федерации и подписать президент. В силу он вступит через год после официального опубликования.

Нормы ниже я сверял по публикациям Интерфакса от 8 и 14 октября, который ссылается на текст ко второму чтению, а также по ПРАЙМу, «Парламентской газете» и «Фонтанке». Там, где источники расходятся, это отмечено.

Кто сможет передавать данные

Закон распространяется на банки, страховщиков, негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые организации и бюро кредитных историй. Из инфраструктуры рынка в него вошли клиринговые организации и центральные контрагенты, организаторы торговли, специализированные депозитарии и операционные центры, которые не являются кредитными организациями. С рынка ценных бумаг право передавать данные получили только депозитарии, регистраторы и трансфер-агенты.

Ломбарды и кредитные рейтинговые агентства были в редакции первого чтения, в принятой их нет. «Фонтанка» называет среди участников брокеров, в перечне Интерфакса их нет.

Кому банк сможет отдать данные

Банк вправе поручить обработку только аккредитованной ИТ-компании или банку с универсальной лицензией. Больше половины голосов в подрядчике прямо или косвенно должны контролировать государство, регионы, муниципалитеты или граждане России без другого гражданства. Для небанковских организаций круг шире: аккредитованные ИТ-компании и участники финансового рынка под российским контролем. Кто именно будет аккредитовать ИТ-компании для этой работы, в опубликованных пересказах закона не сказано.

Остальные требования к подрядчику:

«Блокируемое лицо» — термин российского закона о специальных экономических мерах. Так называют иностранные государства, организации и граждан, против которых Россия ввела ответные меры, и подконтрольные им российские компании. Санкционный фильтр в законе, таким образом, российский: подрядчик не должен быть связан с теми, против кого направлены контрсанкции.

Подробные правила напишет ЦБ: порядок привлечения подрядчиков, требования к их системам, защите информации, операционной надёжности и внутреннему контролю, а также критерии, по которым организацию привлекать нельзя. Эти акты ЦБ согласует с ФСБ, ФСТЭК, Минцифры и Росфинмониторингом. В редакции первого чтения Росфинмониторинга в этом списке не было.

Как ЦБ будет контролировать передачу

Перед началом работы финансовая организация уведомляет ЦБ и прикладывает заключение об операционном аудите подрядчика. Если за 60 дней регулятор привлечение подрядчика не запретит, передавать данные можно. Отдельного разрешения закон не требует, молчание ЦБ означает согласие.

За нарушение правил ЦБ может запретить обработку информации на системах подрядчика на срок до шести месяцев. Для банка, который вынес на подрядчика процессинг или хранение данных, такой запрет означает срочный переезд, поэтому выбор подрядчика становится вопросом операционной надёжности.

Отдельная норма для дочек иностранных банков

Самая необычная статья закона касается российских банков с универсальной лицензией, которые контролирует иностранный банк. Пример такой дочки — Райффайзенбанк. Она сможет поручить обработку данных, включая банковскую тайну, головному банку и работать на его ИТ-системах. Условия:

• согласование ЦБ, ФСБ и Росфинмониторинга;
• иностранный банк работает не меньше трёх лет;
• у ЦБ есть соглашение об обмене информацией с регулятором страны, где головной банк фактически находится;
• передача не угрожает стабильности банковской системы.

Для международной банковской группы обработка данных в головной структуре — обычная практика. По общему правилу закона о банках сведения, составляющие банковскую тайну, третьим лицам без согласия клиента не передаются, кроме прямо перечисленных случаев. Новая норма добавляет к ним передачу головному банку и одновременно делает её разрешительной: решение принимается по каждому банку, три ведомства участвуют в нём наравне. Сроков рассмотрения и оснований для отказа в пересказах закона нет.

Для дочки это рычаг в руках регулятора. Допуск к общим системам группы три ведомства вправе и не дать. Вдобавок нужно соглашение ЦБ с регулятором страны головного банка, так что исход зависит ещё и от отношений между надзорами двух стран.

Где окажутся данные

Требования к владельцам и к размещению систем оставляют в круге подрядчиков крупные ИТ-компании под российским контролем и крупные банки с универсальной лицензией. Аксаков объяснял закон экономией: «Банки и другие участники финансового рынка смогут оптимизировать затраты на информационную инфраструктуру», а небольшим банкам аутсорсинг поможет оставаться конкурентоспособными.

Обратная сторона экономии — концентрация. Данные клиентов многих небольших организаций будут физически лежать в нескольких дата-центрах немногих подрядчиков. За неделю до голосования это было видно на живом примере: 8 октября после атаки беспилотников остановился дата-центр «Яндекса» в Сасово Рязанской области, и сбои пошли у крупных сайтов и банков. Сбер подтвердил атаку на свой ЦОД в Саратовской области, его сервисы, по данным банка, работали штатно.

14 октября, в день голосования, Владимир Путин провёл совещание по информационной безопасности, в нём участвовали Эльвира Набиуллина и Герман Греф. Дмитрий Песков сказал, что совещание планировалось заранее и с атаками на дата-центры напрямую не связано. Требования к физической защите площадок подрядчика в пересказах закона не упоминаются. Операционную надёжность закон оставляет на правила ЦБ.

Что из этого увидит клиент

Немного. Согласия закон не требует, и обязанности сообщать клиенту, какой подрядчик обрабатывает его данные, в пересказах закона нет. Об инциденте подрядчик сообщает банку, дальше всё зависит от банка. Единственная прямая отсылка к правам клиента — договор с подрядчиком должен соответствовать закону о персональных данных.

В 2023 году профильный комитет Думы в проекте заключения к первому чтению предлагал «ввести обязательное получение согласия субъекта персональных данных на обработку информации». В принятый текст это предложение не попало.

Банковская тайна для клиента теперь устроена иначе. Круг тех, кто видит его данные, больше не совпадает с банком, где открыт счёт, и узнать этот круг клиенту не из чего. Это продолжение истории, которую я описывал в разборе о том, где вы проходите KYC: мест, где обрабатываются ваши данные, становится больше, а видно вам их всё меньше.

Когда закон заработает

Дату рассмотрения в Совете Федерации на 15 октября не объявили. После подписи и официального опубликования начнётся год до вступления в силу. Организации, которые уже передали данные подрядчикам, получат ещё 180 дней со дня вступления закона в силу, чтобы привести договоры в порядок, а подрядчики — год на операционный аудит.

Если Совет Федерации и президент не задержат закон, новые правила заработают осенью 2027 года, а переходные сроки закончатся в 2028-м. «Фонтанка» пишет о годе «после принятия», Интерфакс и ПРАЙМ — о годе после официального опубликования. Точкой отсчёта будет дата публикации на официальном портале правовой информации.

Частые вопросы

Нужно ли теперь согласие клиента на передачу его данных?

Нет. Закон № 404786-8 позволяет финансовой организации передать подрядчику банковскую тайну и персональные данные без согласия клиента. Договор с подрядчиком при этом должен соответствовать закону о персональных данных.

Кому банк сможет передать данные?

Аккредитованной ИТ-компании или банку с универсальной лицензией, в которых больше половины голосов контролируют государство, регионы, муниципалитеты или граждане России без другого гражданства. Системы подрядчика должны находиться в России, подрядчик проходит операционный аудит, а ЦБ в течение 60 дней может запретить передачу.

Могут ли данные уйти за границу?

Обычному подрядчику нет: его системы должны быть в России. Исключение — российская дочка иностранного банка, которая с согласования ЦБ, ФСБ и Росфинмониторинга может поручить обработку головному банку.

Когда закон вступит в силу?

Через год после официального опубликования. На 15 октября 2026 года его ещё должны одобрить Совет Федерации и подписать президент. Договоры с уже привлечёнными подрядчиками нужно будет привести в соответствие в течение 180 дней после вступления закона в силу.

Узнает ли клиент об утечке у подрядчика?

Подрядчик обязан сообщить об инциденте банку или другой финансовой организации в течение двух часов. Отдельной обязанности сообщать клиенту новый закон, судя по опубликованным пересказам, не вводит.

Материал основан на публикациях Интерфакса от 30 ноября 2023 года, 8 и 14 октября 2026 года, ПРАЙМа, «Парламентской газеты» и «Фонтанки» от 14 октября 2026 года, EADaily о совещании 14 октября. Нормы будут сверены с официальным текстом после опубликования закона. Не является юридической консультацией.

Презентация прошла через двенадцать дней после того, как Минфин США признал A7 транснациональной преступной организацией. Условия на сайте сервиса я сверил по скриншотам a7.biz, цифры из презентации — по пресс-релизу A7 и публикации «ПроЦфА».

Что показали 13 октября

На сайте a7.biz/ru сервис описан как «SWIFT-переводы с оплатой в USDT». Платёж проходит в пять шагов:

1. регистрация в личном кабинете A7 International;
2. загрузка инвойса, данные из которого система распознаёт сама;
3. документы: свидетельство о регистрации компании-получателя;
4. привязка криптокошелька и отправка USDT с подтверждением транзакции в блокчейне;
5. подтверждение исполнения: SWIFT-сообщение или другой документ.

Валюты выплаты — доллар, евро, юань и дирхам ОАЭ, другие по согласованию. Заявлено больше 100 стран, срок исполнения от одного рабочего дня, фиксированная комиссия 0,3%. Отдельно сервис обещает закрывающие документы для валютного и таможенного контроля.

В пресс-релизе A7 сказано, что сервис рассчитан прежде всего на участников внешнеэкономической деятельности, но доступен и частным лицам. Там же сеть приводит свои цифры: 15 тысяч клиентов, около 2 тысяч транзакций в день и примерно 19% трансграничных расчётов российских компаний за 2025 год. Минфин США оценивает долю A7 во внешней торговле России скромнее, в 13%.

Получателем может быть только компания: третий шаг требует свидетельство о её регистрации. Перевести деньги частному лицу за границей через этот сервис нельзя.

Сколько стоит платёж

На сайте есть калькулятор. В примере платёж 49 500 евро компании в Румынии:

Вознаграждение составляет 0,3% от суммы. Курс близок к рыночному: по официальным курсам ЦБ на 13 октября доллар стоил 0,8924 евро, разница меньше 0,1%. Если считать USDT равным доллару, скрытой наценки в курсе калькулятор не показывает.

Для сравнения: средняя комиссия платёжных агентов в 2026 году, по оценке Точка Банка, которую приводили «Известия», составляет около 2%. На этом фоне 0,3% выглядят очень дёшево.

Калькулятор помечен как предварительный: итоговую стоимость определяют после загрузки инвойса. В рекламе A7 летом 2026 года комиссия по импортным платежам указывалась как «0,3% + НДС», а в калькуляторе строки с НДС нет. Не раскрыто и то, кто платит комиссии банков-корреспондентов по пути SWIFT-перевода.

Ещё одна статья расходов остаётся за пределами калькулятора: если USDT у клиента нет, их нужно сначала купить за рубли, и спред на покупку добавится к цене платежа.

Что увидит банк получателя

Сервис построен на двух вещах, которые с октября 2026 года находятся под прицелом западных регуляторов: на сети A7 и на стейблкоинах.

В США A7 с 1 октября признана значимой транснациональной преступной организацией, и блокировка распространяется на субагентов, работающих на сеть. FinCEN готовит правило, которое запретит американским банкам переводы, связанные с этими субагентами. В предупреждении для банков среди признаков операций A7 прямо названы стейблкоины, отправленные предполагаемым субагентам, и связь с рублёвым токеном A7A5.

ЕС внёс A7 LLC в санкционный список в июле 2025 года, в июле 2026 года добавил её африканские структуры, а с 24 мая 2026 года запретил операции с криптоактивами с российскими провайдерами. Британское Национальное агентство по борьбе с преступностью в августе выпустило для банков отдельное предупреждение о схемах A7.

Кто будет отправителем SWIFT-перевода, сервис не раскрывает. По данным Минфина США, платежи A7 за рубеж до сих пор шли через субагентов: формально обычные торговые фирмы в третьих странах, счета которых ведут сотрудники A7. В расследовании FT так прошли $6,9 млрд, пока Standard Chartered не начал останавливать платежи.

Отсюда главный риск. Банк получателя, особенно с долларовым корреспондентским счётом или в ЕС, может запросить документы, заморозить платёж или вернуть его. SWIFT-сообщение, которое обещает сервис, подтверждает отправку перевода. Зачисление на счёт получателя оно не гарантирует.

Сам Шор в июне на ПМЭФ говорил, что USDT может быть заблокирован из-за американской юрисдикции эмитента, и называл это причиной, по которой A7 выпустила A7A5. Новый сервис принимает именно USDT.

Можно ли так платить частному лицу

С 1 сентября 2026 года действует 282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Платить криптовалютой за товары и услуги он запрещает, но делает исключение для расчётов по внешнеторговым договорам между резидентом и нерезидентом. Подробно об очередях закона.

С 1 июля 2027 года включится статья 30: резиденты смогут совершать операции с криптовалютой только через организаторов обращения из реестра Банка России. Исключение то же: оплата по внешнеторговому договору.

Для компании-импортёра, которая платит поставщику за товар, исключение работает. С частным лицом ясности меньше. Подпадает ли под понятие внешнеторгового договора, например, оплата обучения или лечения за рубежом, ни ЦБ, ни Минфин пока не разъясняли.

Есть и обязанность, которая наступит в любом случае. Со 2 мая 2027 года резиденты отчитываются перед налоговой об операциях через криптоадреса, которые не администрируют российские депозитарии. Кошелёк, с которого клиент отправляет USDT в A7 International, как раз такой адрес. Как устроен этот отчёт.

Минфин США признал A7 преступной организацией и взялся за её субагентов

Расследование FT: как сеть A7 провела $6,9 млрд мимо комплаенса банков

Частые вопросы

Что такое A7 International?

Сервис платёжной сети A7, которой владеют Илан Шор (51%) и банк ПСБ (49%). Клиент оплачивает инвойс зарубежной компании в USDT, а получатель получает USD, EUR, CNY или AED банковским переводом по SWIFT. Сервис представили 13 октября 2026 года.

Сколько стоит перевод?

Сайт указывает фиксированную комиссию 0,3%. В примере калькулятора за платёж 49 500 евро вознаграждение составило 166,50 USDT, а курс пересчёта отличался от официального кросс-курса ЦБ меньше чем на 0,1%. Расчёт предварительный, итог определяют после загрузки инвойса.

Можно ли отправить деньги физлицу за границей?

Нет. Сервис требует свидетельство о регистрации компании-получателя, то есть платить можно только организации по инвойсу.

Под санкциями ли A7?

Да. A7 под санкциями Великобритании, ЕС и США с 2025 года, а 1 октября 2026 года Минфин США признал сеть транснациональной преступной организацией. Владелец Илан Шор и банк ПСБ находятся под американскими санкциями с 2022 года.

Законно ли частному лицу платить так из России?

Закон 282-ФЗ разрешает расчёты криптовалютой по внешнеторговым договорам между резидентом и нерезидентом. Относится ли к ним оплата частным лицом зарубежной услуги, регуляторы не разъясняли. Со 2 мая 2027 года операции через собственный кошелёк нужно будет показывать в отчёте налоговой.

Материал основан на сайте a7.biz по состоянию на 13 октября 2026 года, пресс-релизе A7, публикации «ПроЦфА», пресс-релизе Минфина США от 1 октября 2026 года и тексте 282-ФЗ. Не является юридической или инвестиционной консультацией.

Самая заметная новинка для крипторынка спрятана в перечне обязательных программ: «программа организации в финансовой организации работы по контролю за наличием, полнотой и передачей сведений об участниках операций с цифровыми валютами, цифровыми правами». В международной практике это называют travel rule: вместе с переводом от одного провайдера к другому идут данные о том, кто платит и кто получает.

Сама обязанность появилась раньше проекта. Её ввёл 283-ФЗ от 4 августа 2026 года, добавив в Закон № 115-ФЗ статью 7.2-1, и действует она с 1 сентября. С 6 октября у неё есть адресаты: Банк России внёс в реестр первые пять цифровых депозитариев, это Сбербанк, ВТБ, «Волтари», «Облачная инфраструктура» и «Атомайз».

С 5 октября ЦБ ведёт реестр обменников. Банку на вход нужен день, остальным — шесть недель

Что требует статья 7.2-1 115-ФЗ

Статья обращена к цифровому депозитарию, который исполняет поручение клиента на операцию с цифровой валютой или цифровыми правами, и к оператору информационной системы, где выпускают ЦФА. Они обязаны «на всех этапах» проверить, что сведения о плательщике и получателе есть и они полные, передать их стороне получателя и хранить.

Стороной получателя закон называет три варианта: другой цифровой депозитарий, оператора информационной системы или «организацию финансового рынка, расположенную за пределами территории Российской Федерации». Перевод на зарубежную биржу тоже попадает под норму.

Плательщиком считается клиент депозитария, который совершает операцию (п. 13). Сведения о нём должны совпадать с теми, что депозитарий получил при идентификации (п. 4). Если клиент работает через брокера, сведения собирает и передаёт депозитарию брокер (п. 11).

Какие сведения нужны до 60 000 рублей и свыше

Закон делит переводы по сумме в рублёвом эквиваленте.

Свыше 60 000 ₽ (п. 1):

• о плательщике-физлице: ФИО, номер цифрового счёта или адрес-идентификатор, адрес места жительства или пребывания, дата рождения, ИНН при наличии;
• о получателе-физлице: ФИО, номер цифрового счёта или адрес-идентификатор, страна и город проживания, ИНН при наличии;
• о компаниях: наименование, счёт или адрес-идентификатор, ИНН, у плательщика ещё адрес юрлица, у получателя страна и город.

60 000 ₽ и меньше (п. 2): ФИО или наименование и номер цифрового счёта или адрес-идентификатор каждой стороны.

Короткий набор работает, пока у сотрудников депозитария нет подозрений. Если они подозревают, что перевод связан с отмыванием или финансированием терроризма, полный набор нужен при любой сумме (п. 3). Дробление крупного перевода на части по 59 000 ₽ поэтому мало что даёт: оно само по себе выглядит как попытка обойти порог.

Действие статьи не распространяется на неттинг, который депозитарии проводят между собой по договору в интересах клиентов (п. 12).

Кто обязан отказать, а кто вправе заморозить перевод

У перевода два конца, и обязанности на них разные.

Депозитарий отправителя обязан отказать в исполнении поручения, если сведений нет и получить их иным способом не удалось (п. 5). Оператор ЦФА в той же ситуации обязан лишить клиента возможности распоряжаться цифровыми правами. Отказа можно избежать: депозитарий вправе сам вписать недостающие сведения, полученные при идентификации клиента или из источников, доступных на законных основаниях (п. 6–7).

Депозитарий получателя обязан иметь процедуры, которые выявляют переводы без сведений (п. 8). Такой перевод он вправе отклонить или «обеспечить непроведение» операций с монетами, которые уже зачислены на счёт клиента (п. 9). По сути, монеты приходят, но пользоваться ими нельзя. Как только сведения поступают в полном объёме, депозитарий обязан провести операцию (п. 10).

Этим объясняется разнобой в заголовках новостей о проекте. Bits.media написал, что ЦБ «обяжет блокировать» анонимные криптотранзакции, BFM — что депозитарии «смогут» их блокировать. Правы оба издания: обязанность лежит на депозитарии отправителя, право — на депозитарии получателя.

Что меняет проект ЦБ

Закон говорит, что делать. Проект определяет, как депозитарий должен это организовать у себя. Глава 14 перечисляет, что войдёт в новую программу:

• кто в организации выявляет поручения без сведений и вписывает недостающие данные сам;
• кто решает отклонить зачисление или не проводить операции с уже зачисленными монетами;
• в каких случаях организация указывает сведения сама;
• порядок отклонения и что дальше делать с клиентом, чей перевод завис.

Требования главы распространяются на цифровые депозитарии и операторов ЦФА, включая банки из соответствующих реестров. Брокеры исполняют её частично: выявляют поручения без сведений и дополняют их.

Рядом в перечне стоят ещё три программы, связанные с крипторынком. Две из них касаются отказа от заключения договора цифрового учёта и его расторжения, а также работы с документами клиента, который такой отказ оспаривает, вплоть до межведомственной комиссии при Банке России. Третья описывает, как депозитарий использует оценку риска клиентов-юрлиц и ИП, которую готовит ЦБ: 283-ФЗ распространил на цифровые депозитарии ту же систему, что действует для банков.

Новое положение вступит в силу через 10 дней после официального опубликования, и после этого у организаций будет три месяца, чтобы привести правила внутреннего контроля в соответствие. Отзывы на проект ЦБ принимает по 21 октября.

Что проект оставляет на усмотрение депозитариев

Главного проект не решает. Он требует, чтобы в правилах внутреннего контроля были описаны случаи, когда депозитарий сам дополняет сведения, и порядок, по которому он отклоняет перевод или замораживает монеты. Сами случаи и критерии каждая организация определит сама.

Значит, один и тот же входящий перевод может быть зачислен в одном депозитарии и зависнуть в другом. Клиент узнает об этом только из практики.

Ещё одна деталь. В приложении к проекту есть десятки групп признаков необычных сделок для разных участников рынка, от страховщиков до инвестиционных платформ. Отдельной группы признаков для операций с криптовалютой в цифровых депозитариях там нет. Для операторов ЦФА и операторов обмена ЦФА признак один: дробление денег с номинального счёта при выводе на личные счета клиентов, если в сумме выходит от 1 млн ₽.

Почему порог в 60 000 рублей ниже международного

Travel rule для криптовалют придумала FATF. В 2019 году она распространила на провайдеров виртуальных активов рекомендацию 16 о переводах и разрешила странам не требовать полного набора сведений при переводах до 1000 долларов или евро. Ниже порога достаточно имени и номера счёта сторон.

Россия повторила эту схему с двумя наборами сведений, но порог поставила ниже. По курсу ЦБ на 10 октября, 84,9048 ₽ за доллар, 60 000 ₽ — это около $707, а $1000 — почти 85 000 ₽. Членство России в FATF приостановлено с февраля 2023 года, однако иностранные площадки, с которыми работают российские клиенты, ориентируются именно на её стандарты.

Разброс в мире заметный. В ЕС с 30 декабря 2024 года по Регламенту 2023/1113 полный набор сведений передаётся при любом криптопереводе. В США travel rule FinCEN применяется к переводам от $3000.

Что будет с переводами на зарубежные биржи и обратно

Внутри российского контура сведения передать проще: у депозитария отправителя и депозитария получателя одинаковые обязанности по одному закону. Сложности начинаются на границе.

Перевод за рубеж. Закон прямо требует передавать сведения иностранной организации, которая обслуживает получателя. Зарубежные биржи принимают такие данные через специальные протоколы и сервисы travel rule. Готов ли иностранный провайдер принимать сведения от российского депозитария на фоне санкционных рисков, закон не решает, и проект ЦБ тоже. Перевести монеты с российского цифрового счёта на свой некастодиальный кошелёк обычному физлицу по общему правилу нельзя совсем.

Отчитываться о крипте придётся как о зарубежном счёте

Перевод из-за рубежа. Иностранная биржа, которая отправляет USDT на адрес российского депозитария, может ничего о плательщике не передать. Тогда у депозитария получателя есть право отклонить перевод или заморозить монеты до получения сведений (п. 9–10). Воспользуется ли он этим правом, зависит от его правил внутреннего контроля.

Отдельный случай — человек переводит собственные монеты со своего аккаунта на зарубежной бирже на свой счёт в российском депозитарии. Плательщик и получатель здесь одно лицо, и депозитарий знает его по идентификации. Закон разрешает депозитарию самому дополнять сведения из идентификации (п. 7), и проект требует описать в правилах такие случаи. Применят ли депозитарии это право к входящим переводам самого клиента, проект прямо не говорит. Это мой вывод из устройства нормы, позиции ЦБ на этот счёт нет. От ответа зависит, будут ли переводы с зарубежных бирж зачисляться без задержек.

Где в проекте криптообменники

Криптообменники входят в перечень организаций статьи 5 Закона № 115-ФЗ, и общие требования к внутреннему контролю на них распространяются. Специальных положений о них в тексте проекта нет: слово «обменник» и формулировка «обмен цифровых валют» там не встречаются. По данным «Ведомостей», пояснительная записка обещает особенности для обменников, но в самом проекте их нет.

Статья 7.2-1 обменников тоже не называет: обязанности по передаче сведений лежат на депозитариях, операторах ЦФА и брокерах. Обменник покупает и продаёт криптовалюту от своего имени и за свой счёт. При этом именно обменники будут работать с розничными покупателями, и как их сделки стыкуются с контролем сведений о переводах, проект не описывает.

Частые вопросы

Что такое travel rule в России?

Обязанность цифрового депозитария и оператора ЦФА передавать вместе с криптопереводом сведения об отправителе и получателе. Её ввела статья 7.2-1 Закона № 115-ФЗ, действует она с 1 сентября 2026 года. Без сведений депозитарий отправителя обязан отказать в переводе, а депозитарий получателя вправе его отклонить или заморозить зачисленные монеты.

С какой суммы нужны полные сведения о сторонах перевода?

Свыше 60 000 ₽ в эквиваленте. Тогда о плательщике-физлице передаются ФИО, номер счёта или адрес-идентификатор, адрес, дата рождения и ИНН при наличии. При сумме до 60 000 ₽ включительно хватает ФИО и номера счёта или адреса-идентификатора, если у депозитария нет подозрений.

Может ли депозитарий заморозить входящий криптоперевод?

Да. Если сведения о плательщике не пришли или пришли не полностью, депозитарий получателя вправе отклонить перевод или не проводить операции с уже зачисленными монетами. После получения полных сведений он обязан провести операцию.

Когда заработают правила ЦБ о контроле сведений?

Проект на обсуждении, отзывы принимаются по 21 октября 2026 года. Положение вступит в силу через 10 дней после официального опубликования, затем у организаций будет три месяца на перестройку правил внутреннего контроля. Обязанность передавать сведения по закону действует уже с 1 сентября.

Касаются ли эти требования криптообменников?

Статья 7.2-1 возлагает передачу сведений на цифровые депозитарии, операторов ЦФА и брокеров. Общие требования проекта к правилам внутреннего контроля распространяются и на обменники, но отдельных положений о них в тексте проекта нет.

Материал основан на тексте Федерального закона от 4 августа 2026 года № 283-ФЗ в официальной публикации «Российской газеты», проекте положения Банка России, размещённом 8 октября 2026 года, публикациях «Ведомостей», «Интерфакса», ComNews, BFM и Bits.media, документах FATF, Регламенте ЕС 2023/1113 и руководстве FinCEN FIN-2019-G001. Пересчёт в доллары по курсу ЦБ на 10 октября 2026 года. Не является юридической консультацией.

Кто попал в пакет 8 октября

Финансовые и криптовые позиции пакета:

• ОАО «Процессинг КейДжи» (RUS3756), оператор VexPay, и его директор Улан Букабаев (RUS3757);
• ЗАО «ТокенСпот» (RUS3758), криптобиржа из Бишкека, которую TRM Labs за два дня до этого назвала фронт-компанией Grinex. Подробно о ней — в отдельном разборе;
• ОсОО «Цунами Пейментс» (RUS3763), платёжная компания из того же бизнес-центра на улице Токтогула;
• Xeltox Enterprises (RUS3755), канадское юрлицо криптоплатёжных сервисов Cryptomus и Heleket;
• российские банк «Столичный кредит» и АО «Планета» (Planeta 365).

Основание у всех одно и сформулировано широко: получение выгоды от правительства России или его поддержка. По словам британского МИДа, две из пяти криптовых и платёжных площадок пакета проводили операции, связанные с сетью A7, но какие именно, в пресс-релизе не сказано.

Что такое VexPay

VexPay — платформа для расчётов по внешнеторговым контрактам электронными векселями. По описанию на сайте платформы, схема выглядит так:

1. Импортёр регистрируется и проходит проверку компании.
2. Импортёр покупает у «Процессинг КейДжи» электронный вексель, номинированный в юанях, и платит за него рублями, сомами или юанями.
3. Импортёр передаёт вексель экспортёру в оплату товара, передача на платформе проходит сразу.
4. Экспортёр погашает вексель, и «Процессинг КейДжи» перечисляет юани на его банковский счёт.

Сайт называет вексель безусловным обязательством эмитента и ссылается на законодательство Киргизии и Женевскую конвенцию 1930 года о переводном и простом векселе. «Процессинг КейДжи» представлен как дочерняя компания Минфина с лицензиями Нацбанка на платёжные услуги и процессинг. Отдельной государственной гарантии по векселям на сайте нет: государство фигурирует как владелец эмитента.

Компанию создали в мае 2024 года, единственным акционером Минфин стал в июле 2025 года, пишет «Клооп». Летом 2025 года Улан Букабаев публично говорил, что новый процессинговый центр станет аналогом SWIFT.

Почему вексель неудобен для проверки

Когда российский импортёр платит китайскому поставщику напрямую, банк поставщика видит отправителя и может проверить его по санкционным спискам и по признакам обхода санкций. В схеме VexPay юани на счёт экспортёра перечисляет государственная платёжная организация Киргизии. Российский покупатель в этом платеже не виден, он остаётся на шаг раньше, там, где покупал вексель за рубли.

Вексель к тому же передаётся. Если экспортёр не погашает его сразу, а расплачивается им дальше, между исходным покупателем и тем, кто в итоге получит юани, появляется цепочка держателей, и видна она только оператору платформы.

Поэтому санкции бьют по самому оператору. Пока «Процессинг КейДжи» не было в списке, платёж от государственной компании страны ЕАЭС мог выглядеть для иностранного банка надёжнее перевода от российской фирмы. С 8 октября название оператора есть в британском списке, и проверка по нему находит платёж, в котором участвует VexPay.

Что писала Financial Times

В начале октября, за несколько дней до санкций, Financial Times опубликовала расследование о VexPay. По пересказу Economist.kg от 5 октября, в его основе протоколы встреч, переписка и письма за март–август 2025 года.

По версии FT, в апреле 2025 года представители A7 презентовали VexPay высокопоставленным киргизским чиновникам как альтернативу SWIFT, а основатель A7 Илан Шор участвовал в решениях о том, кто будет строить систему и где открывать банковские счета. На встрече 12 августа 2025 года Шор, по протоколу, представил CEO VexPay британского специалиста по платежам Майкла Дональда. Дональд это отрицает: он говорит, что консультировал правительство и «Процессинг КейДжи» по международным платежам, но никогда не работал в VexPay и не общался с Шором.

Минфин и «Процессинг КейДжи» отвергли утверждения о внешнем контроле: компания, по их словам, работает через собственные органы управления по законам Киргизии. В британском обосновании санкций A7 не упоминается.

Третья компания Минфина за пять месяцев

«Процессинг КейДжи» — не первая государственная структура Киргизии под британскими санкциями. 26 мая 2026 года Лондон внёс в список ОАО «Эмитент виртуальных активов», выпускавшее национальный долларовый стейблкоин USDKG, и ОАО «Государственная брокерская компания». Обе компании, по данным «Клоопа», принадлежали Минфину. Кабинет министров в августе решил ликвидировать эмитента USDKG, брокерскую компанию ликвидировали в сентябре.

Разница в том, как записаны компании. В майских карточках материнской структуры нет. В октябрьской Минфин назван прямо. Санкции на владельца при этом не распространяются: Минфин Киргизии под ограничения не попал. Иностранный банк, который обслуживает контрагентов киргизского правительства, увидит в британском списке, что дочерняя компания министерства признана поддерживающей правительство России.

Cryptomus и Heleket

Xeltox Enterprises из Ванкувера британский список называет владельцем Cryptomus, деятельность которого продолжается через Heleket. Оба сервиса принимают платежи в криптовалюте для интернет-магазинов и других бизнесов.

В октябре 2025 года канадский финансовый регулятор FINTRAC оштрафовал Xeltox почти на 177 млн канадских долларов, это рекордный штраф в истории ведомства. Среди нарушений — 1 068 непереданных сообщений об операциях с даркнет-рынками и кошельками, связанными с преступлениями, и 7 557 непереданных сообщений об операциях из Ирана. Xeltox штраф обжалует.

По данным TRM Labs, Heleket запустили в январе 2025 года, за месяц до того, как Cryptomus ввёл обязательную верификацию клиентов. После этого объём Cryptomus в блокчейне упал со $153 млн в январе до $86 млн в марте, а объём Heleket рос. Крупнейшим санкционным контрагентом Cryptomus была Garantex: от неё пришло больше $204 млн. У Heleket крупнейший санкционный контрагент — Rapira, которую Великобритания внесла в список в мае.

Что это значит

Британские санкции обязательны для британских банков и компаний. Им запрещено обслуживать эти организации и проводить через них платежи, а соцсети, провайдеры и магазины приложений должны закрыть британским пользователям доступ к их сайтам и приложениям. Счета в киргизских банках автоматически не блокируются.

Сильнее работает сигнал. 1 октября США признали A7 транснациональной преступной организацией, а FinCEN предложил запретить американским банкам переводы с участием субагентов сети; по тексту проекта первые субагенты появились в Киргизии. Через неделю Лондон внёс в список государственного оператора платёжной схемы, которую FT связывает с той же сетью. Для банков в Китае и ОАЭ, через которые идут расчёты с поставщиками, это повод внимательнее смотреть на любые платежи с киргизским следом.

Для тех, кто принимает или получает криптовалюту через Cryptomus или Heleket, риск практический: биржи проверяют входящие переводы через сервисы блокчейн-аналитики, и адреса этих сервисов теперь помечены как санкционные. Как такие метки работают и почему монеты краснеют задним числом, я разбирал в материале о проверке контрагента.

TokenSpot под санкциями Великобритании: что нашла TRM Labs

Частые вопросы

Что такое VexPay?

Платформа «Процессинг КейДжи» для расчётов по внешнеторговым контрактам электронными векселями в юанях. Импортёр покупает вексель за рубли, сомы или юани, передаёт его экспортёру, а тот погашает вексель и получает юани на банковский счёт.

Кому принадлежит «Процессинг КейДжи»?

Министерству финансов Киргизии. В британском санкционном уведомлении от 8 октября 2026 года Минфин указан материнской структурой компании, на сайте VexPay компания названа дочерней компанией министерства.

Попал ли под санкции Минфин Киргизии?

Нет. Санкции введены против «Процессинг КейДжи» и его директора Улана Букабаева. Министерство указано как владелец компании, но само в санкционный список не внесено.

Связан ли VexPay с сетью A7?

По данным расследования Financial Times, вышедшего в начале октября 2026 года, представители A7 в 2025 году презентовали VexPay киргизским чиновникам как альтернативу SWIFT, а Илан Шор участвовал в решениях о создании системы. Минфин и «Процессинг КейДжи» внешний контроль отрицают. В британском обосновании санкций A7 не упоминается.

Какие ещё киргизские госкомпании под санкциями Великобритании?

26 мая 2026 года в список вошли ОАО «Эмитент виртуальных активов», выпускавшее стейблкоин USDKG, и ОАО «Государственная брокерская компания». Обе, по данным «Клоопа», принадлежали Минфину и с тех пор ликвидированы или ликвидируются.

Материал основан на санкционных уведомлениях Великобритании от 26 мая и 8 октября 2026 года, пресс-релизе МИД Великобритании, сайте VexPay, публикациях Economist.kg, «Клоопа» и Fergana, отчёте TRM Labs от 8 октября 2026 года и решении FINTRAC. Расследование Financial Times приведено по пересказу Economist.kg. Не является юридической консультацией.

Через два дня, 8 октября, Великобритания внесла ЗАО «ТокенСпот» в санкционный список. Вместе с биржей в список попали ещё две киргизские компании и один человек, о них ниже.

Что такое Grinex и TokenSpot

Grinex — преемница биржи Garantex, через которую, по данным TRM, прошло больше $100 млрд. Garantex была под санкциями США с апреля 2022 года, в марте 2025 года её закрыли правоохранители США, Германии и Финляндии. Grinex зарегистрировали в Киргизии в декабре 2024 года, и через несколько дней после закрытия Garantex её Telegram-каналы начали рекламировать новую площадку. Бывшие клиенты Garantex получили на Grinex рублёвый токен A7A5 в размере замороженных балансов.

В апреле 2025 года TRM назвала Grinex вероятным ребрендингом Garantex. 14 августа 2025 года OFAC внёс Grinex в санкционный список вместе с сетью A7, токеном A7A5 и его эмитентом Old Vector, 20 августа то же сделала Великобритания.

TokenSpot — тоже киргизская биржа, но старше Grinex: первая активность её адресов в блокчейне, по данным TRM, относится к декабрю 2023 года. В апреле 2026 года TRM уже называла её вероятной фронт-компанией Garantex. Отчёт 6 октября добавил к этому прямые доказательства связи с Grinex.

Как TRM Labs связала TokenSpot с Grinex

Улик четыре, и три из них взяты из блокчейна.

Общий адрес для депозитов. Когда в апреле Grinex сообщила о взломе, она сама опубликовала список своих пострадавших адресов. В нём есть адрес-агрегатор, на который сводятся деньги с адресов для пополнения. Через него прошло около $268,9 млн, из них $146,3 млн пришли со 126 адресов пополнения TokenSpot. Ещё около $116,3 млн дали адреса, которые TRM относит к обеим биржам, и только $1,9 млн — адреса одной Grinex. Выходит, что деньги клиентов TokenSpot смешивались с деньгами санкционной биржи на одном адресе.

Общий адрес для остатков TRX. В сети TRON за переводы платят токеном TRX, и у биржи на адресах пополнения остаются его мелкие остатки. С 23 апреля по 8 июля 2026 года такие остатки отправили на один и тот же адрес 711 адресов TokenSpot и 58 адресов Grinex: 1 126 переводов в среднем по $22. TRM считает маловероятным, что посторонний собирал бы такую мелочь с двух бирж. Так выглядит обычное хозяйство одного оператора.

Остановка в один день. 15 апреля 2026 года в 13:02 по UTC Grinex объявила «технический перерыв», в 13:27 TokenSpot — «технические работы». На следующий день Grinex заявила о краже около $15 млн и обвинила спецслужбы недружественных государств. TokenSpot потеряла меньше $5 тыс., но два её адреса оказались среди пострадавших. Grinex в своём списке их не назвала.

Люди и домены. В июне 2024 года киргизские издания Kaktus и Aqparat со ссылкой на Минюст писали, что у TokenSpot и платёжной компании Tsunami Payments один директор. В реестре на сентябрь 2026 года его уже нет. Домены tsunamipayment.kg и a7a5.ai, по открытым DNS-записям, используют одинаковые тестовые поддомены: account-api-stage, account-stage, internal-stage и kyc-stage.

Сколько денег прошло через TokenSpot

По оценке TRM, на адреса TokenSpot в сети TRON до 27 сентября 2026 года пришло $3,54 млрд, ушло $3,14 млрд. Три крупнейших внешних контрагента биржи — сеть A7, Grinex и Garantex. На них приходится 30% исходящих денег TokenSpot и 10% входящих.

Самый крупный получатель — A7: TokenSpot отправила ей $679,5 млн. Grinex получила $164,8 млн, Garantex — $109,7 млн, причём уже после того, как её внесли в санкционные списки. В обратную сторону с Grinex на TokenSpot пришло $152,1 млн, из них $132,3 млн после санкций Великобритании.

Кого Великобритания внесла в список 8 октября

В британском пакете от 8 октября 38 позиций, из них три киргизские компании и один человек:

• ЗАО «ТокенСпот» (RUS3758), Бишкек. Основание — деятельность в финансовом секторе России. Меры: заморозка активов, ограничения на трастовые и интернет-услуги, запрет британским финансовым организациям на корреспондентские отношения и обработку платежей;
• ОсОО «Цунами Пейментс» (RUS3763), зарегистрирована в феврале 2024 года. Та самая Tsunami Payments, у которой, по данным 2024 года, был общий директор с TokenSpot;
• ОАО «Процессинг КейДжи» (RUS3756), единственный акционер — Минфин Киргизии. В британской карточке указаны сайты processing-kg.com и vexpay.net;
• Улан Букабаев (RUS3757), директор «Процессинг КейДжи».

США и ЕС санкций против TokenSpot на 8 октября не вводили.

Почему санкции важнее отчёта

Санкционный список называет конкретное юрлицо. Пока TokenSpot в нём не было, банк или биржа, которые сверяют контрагента по названию, совпадения не находили. Ради этого фронт-компания и существует: она даёт санкционной площадке второй вход с чистым именем. С 8 октября название «ТокенСпот» в британском списке есть, и проверка по нему сработает.

Адреса в списке не указаны, поэтому TRM советует комплаенсу работать с блокчейн-данными. Адреса TokenSpot нужно считать адресами Grinex, а операции с контрагентами пересмотреть начиная с 20 августа 2025 года, когда Великобритания внесла Grinex LLC в список.

На этот раз между отчётом и санкциями прошло два дня. В случае Grinex было дольше: отчёт TRM о ребрендинге Garantex вышел 28 апреля 2025 года, OFAC внёс Grinex в список 14 августа, через три с половиной месяца. Американский регулятор тоже занят этой инфраструктурой: 1 октября OFAC признал A7 транснациональной преступной организацией, а FinCEN опубликовал проект правила против её субагентов. По тексту проекта первые субагенты A7 появились в Киргизии, там же зарегистрированы Grinex и Old Vector. TokenSpot в проекте не упоминается.

Что делает Киргизия

29 сентября кабинет министров Киргизии принял постановление № 655 о надзоре за поставщиками услуг виртуальных активов. Регулятор теперь раз в месяц передаёт финансовой разведке реестр лицензированных площадок вместе с их бенефициарами, а материалы о нарушениях попадают к лицензирующему органу за три рабочих дня, вплоть до отзыва лицензии.

Постановление вступает в силу через 15 дней после опубликования. Есть ли у TokenSpot киргизская лицензия, в отчёте TRM не сказано. Сами британские санкции не означают автоматической блокировки счетов в киргизских банках, но банки других стран при таком риске обычно отказываются от операций.

Где у отчёта слабые места

Отчёт сильный по блокчейн-данным, но в нём есть нестыковки, и их стоит знать, прежде чем цитировать цифры.

• Число адресов, которые TRM относит к обеим биржам, в разных частях текста разное: в итогах шесть, в основном тексте и ответах на вопросы три плюс агрегатор и адрес для остатков.
• Период активности агрегатора указан двумя диапазонами: с 5 февраля по 29 июля и со 2 февраля по 20 мая 2026 года.
• Связь через директора опирается на публикации 2024 года, в текущем реестре его нет.
• Суммы считаются за разные периоды: $164,8 млн и $109,7 млн нельзя складывать с итогом за время после санкций Великобритании.

Главный вывод от этого не меняется: деньги клиентов TokenSpot и Grinex проходят через общие адреса, и это видно в блокчейне без доступа к внутренним документам бирж.

Что это значит для тех, кто покупает USDT за рубли

Большинство бирж проверяет входящие переводы через сервисы блокчейн-аналитики, и TRM среди крупнейших. После отчёта и британских санкций адреса TokenSpot в этих сервисах получают метку санкционного контрагента. Монеты, которые когда-то прошли через такие адреса, могут покраснеть задним числом: оценка риска пересчитывается без единого действия со стороны владельца. Как это работает, я разбирал в материале о проверке контрагента и происхождения средств.

Grinex и Garantex уже есть в стоп-листе контрагентов Bybit, а переводы с ними биржа считает нарушением правил. Если вы покупаете USDT на P2P, проверяйте адрес продавца до сделки и сохраняйте подтверждение оплаты: если позже биржа спросит о происхождении монет, оно понадобится.

Минфин США признал A7 преступной организацией и взялся за её субагентов

VexPay под санкциями: Лондон записал владельцем Минфин Киргизии

Частые вопросы

Что такое TokenSpot?

Криптобиржа, зарегистрированная в Киргизии. Её адреса активны в блокчейне с декабря 2023 года, через адреса в сети TRON до 27 сентября 2026 года прошло $3,54 млрд входящих и $3,14 млрд исходящих. TRM Labs считает её фронт-компанией санкционной биржи Grinex.

TokenSpot под санкциями?

Да, с 8 октября 2026 года ЗАО «ТокенСпот» в санкционном списке Великобритании по российскому режиму: заморозка активов и запрет британским финансовым организациям обрабатывать её платежи. США и ЕС санкций против биржи на эту дату не вводили.

Как TRM Labs связала TokenSpot с Grinex?

По общему адресу, на который сводятся депозиты обеих бирж, по общему адресу для остатков TRX, по одновременной остановке работы 15 апреля 2026 года, в день перед заявлением Grinex о взломе, и по сведениям об общем директоре с платёжной компанией Tsunami Payments.

Связан ли TokenSpot с сетью A7?

По данным TRM, A7 — крупнейший внешний получатель денег TokenSpot: $679,5 млн. Ещё $26,5 млн биржа отправила в токен A7A5. В проекте правила FinCEN против субагентов A7 TokenSpot не упоминается.

Что делать, если USDT пришли с адреса TokenSpot?

Проверить адрес отправителя в сервисе блокчейн-аналитики и собрать документы о сделке: переписку, подтверждение оплаты, данные контрагента. Если биржа заморозит перевод, решение будет зависеть от того, сможете ли вы показать происхождение средств.

Материал основан на отчётах TRM Labs от 16 апреля, 6 и 8 октября 2026 года, проекте правила FinCEN по сети A7 и публикациях economist.kg о британских санкциях 8 октября и постановлении кабинета министров Киргизии № 655. Не является юридической консультацией.

Pionex: акция закончилась, бесплатная карта осталась

С 4 по 30 сентября Pionex продавал карту Gold за 50 USDT вместо 100. Акция закончилась, и на странице карты 4 октября кнопка оформления по акции стоит в статусе «Завершено». Gold снова стоит 100 USDT.

Условия Gold не поменялись: кэшбэк 5% на подходящие расходы до 4 000 USDT в месяц, сверх этого 1%, комиссия за операцию по Mastercard 3,5%. Рядом осталась стандартная карта: выпуск и обслуживание бесплатные, кэшбэк 0,1% без лимита, комиссия те же 3,5%. Для её оформления Pionex требует верификацию второго уровня и больше 100 USDT на счёте Mastercard.

Одна пометка на странице важна до оформления: предложение Gold доступно только пользователям, у которых ещё нет карты Pionex. Выбирать между стандартной картой и Gold нужно сразу.

Pionex Gold за 100 USDT: при каких тратах окупается карта с кэшбэком 5%

Bybit Card: кэшбэк только за оплату криптой

С 5 октября 2026 года в 10:00 UTC баллы и кэшбэк по Bybit Card начисляются только за платежи, оплаченные криптовалютой. Если перед оплатой обменять USDT на доллары на споте, платёж выйдет дешевле, но кэшбэка за него не будет.

Ставка зависит от уровня: 2% и не больше 5 долларов в месяц без VIP, 2% и до 50 долларов на VIP 1–2 при тратах от 500 долларов, 4% и до 150 долларов на VIP 3. Полный возврат за подписки вроде ChatGPT Plus, Claude Pro, Netflix и Spotify получают пользователи с уровнем Tier 3 и выше и все VIP. Один балл равен 0,002 USDT.

Остальное без изменений: казахстанская программа Bybit Card берёт 2% за любой платёж вне Казахстана, даже в долларах, а для выпуска нужен документ с адресом в Казахстане.

«Плати по миру»: условия карт в базе знаний

2 октября «Плати по миру» обновила статью «Условия карт» в базе знаний. Что в ней стоит знать:

• у премиальной карты за 14 990 ₽ нет комиссии за успешный и отклонённый платёж, у карт для подписок и путешествий 0,25 и 0,50 доллара;
• первый год обслуживания бесплатный, со второго года обслуживание стоит столько же, сколько выпуск, у премиальной это те же 14 990 ₽ в год;
• срок действия у карт для подписок и путешествий до пяти лет, у премиальной два года;
• курс пополнения у премиальной карты назван «выгоднее», процент сервис по-прежнему не публикует.

Остаток с карты возвращают в рублях за вычетом 10%. Срок в базе знаний 10 рабочих дней, в FAQ на сайте до 45, и до того как сервис это сведёт, лучше рассчитывать на дольше.

Коротко: у Pionex и «Плати по миру» поменялось то, что видно в тарифах. У Bybit поменялось то, что видно только в итоге: кэшбэк теперь привязан к способу оплаты.

Как это меняет расчёт

Индекс считает Bybit Card без кэшбэка, по обмену через спот, поэтому её итог после 5 октября не изменился. Если учитывать выпуск, на подписках и покупках до тысячи долларов дешевле всех она, но пополняется только USDT и требует адрес в Казахстане. Pionex Gold выигрывает у неё примерно с 2 700 долларов трат, а когда выпуск уже оплачен, дешевле на любой сумме. Если платите рублями, обе не подходят: в индексе для этого есть фильтр «Только рублями».

Пошаговые инструкции

• Pionex или Bybit Card: итог в рублях на пяти сценариях
• Бесплатная зарубежная карта: где выпуск ничего не стоит и что за этим

Индекс карт пересчитывает итог под вашу сумму и число платежей: karty.dovydov.pro

Частые вопросы

Сколько сейчас стоит Pionex Gold?

100 USDT. Акция с выпуском за 50 USDT действовала с 4 по 30 сентября 2026 года и закончилась.

Есть ли у Pionex бесплатная карта?

Да, стандартная Mastercard без платы за выпуск и обслуживание, с кэшбэком 0,1%. Для оформления нужны верификация второго уровня и больше 100 USDT на счёте Mastercard.

Что изменилось в кэшбэке Bybit Card с 5 октября 2026 года?

Баллы и кэшбэк начисляются только за платежи, оплаченные криптовалютой. Полный возврат за подписки получают пользователи с уровнем Tier 3 и выше и все VIP.

Сколько стоит обслуживание карт «Плати по миру»?

Первый год бесплатно, со второго года столько же, сколько выпуск: 2 990 ₽ у карты для подписок, 3 990 ₽ у карты для путешествий и 14 990 ₽ у премиальной.

Условия — страница карты Pionex Gold на 4 октября 2026 года, справка Bybit о вознаграждениях по карте от 2 октября 2026 года, справка bybit.kz о комиссиях и выпуске, статья «Условия карт» в базе знаний «Плати по миру» от 2 октября 2026 года. Материал не является финансовой рекомендацией.

Карту с иностранным BIN обычно выбирают по наценке на курс. Это правильно, но на подписках она не главная статья расходов. Цену задают ещё два слагаемых, которые от карты не зависят: местная цена тарифа и налог страны.

Из чего сложились 10 168 рублей за Claude Max 5x

Адрес для счёта у меня сингапурский, карта тоже сингапурская. Anthropic выставил счёт в сингапурских долларах:

• тариф Max 5x — S$137,61, по курсу ЦБ 65,0761 ₽ за сингапурский доллар это 8 955,12 ₽;
• налог GST 9% — S$12,38, это 805,64 ₽;
• итого S$149,99, по курсу ЦБ 9 760,76 ₽;
• карта списала по 67,7951 ₽ за сингапурский доллар, то есть 10 168,59 ₽. Наценка к курсу ЦБ 4,2%, это 407,83 ₽.

Коротко: из 1 844 рублей сверх долларовой цены 631 добавила местная цена, 806 налог и 408 карта. Самую большую часть дал налог, самую маленькую карта.

Местная цена: сколько стоит тариф в каждой стране, решает сервис

100 долларов по кросс-курсу ЦБ на 2 октября — это S$127,92. В счёте стоит S$137,61, на 7,6% больше. Цену в местной валюте сервис назначает сам, по курсу её не пересчитывает.

С Claude разница небольшая. У Spotify она в разы: 24 сентября 2026 года Premium Individual стоил около 123 рублей в Индии, 171 в Турции, 421 в Казахстане, 463 в Армении, Беларуси и Киргизии и 792 рубля в Сингапуре, по курсу ЦБ без наценки карты. Страну цены задаёт аккаунт, а платить предсказуемо получается картой той же страны: на казахстанском аккаунте Spotify мою сингапурскую карту отклонил.

Какой налог добавляется к подписке с зарубежным адресом

С 1 января 2020 года Сингапур обязывает зарубежные цифровые сервисы брать налог GST с покупателей в Сингапуре. Anthropic зарегистрирован плательщиком: номер регистрации стоит в шапке счёта, а отдельной строкой идёт «GST — Singapore (9%)». Налог начисляется по адресу для счёта.

В США вместо GST налог с продаж, и он зависит от штата. Когда я оплачивал ChatGPT Plus с адресом на Аляске, налога не было вовсе: к 20 долларам ничего не добавилось. В штатах с налогом сверху пришлось бы ещё несколько процентов.

Коротко: налог и местная цена определяются страной, карта на них не влияет. Поменять одну карту на другую с той же страной BIN значит выиграть только на наценке к курсу.

Сколько в цене подписки зависит от карты

Рубли сначала превратились в доллары, а доллары в сингапурские доллары, и при двух конвертациях наценка вышла 4,2%. На других моих оплатах той же картой она была от 3,4% до 4,9%. У разных карт разброс шире, и его удобно сравнивать в индексе: там наценка, выпуск и комиссии сведены в одну сумму в рублях.

Что проверять перед подпиской

На экране оплаты до подтверждения видны валюта счёта и строка налога. Если счёт пришёл в местной валюте и в нём есть строка налога, итог будет выше долларовой цены, сколько бы ни стоила конвертация.

Страна в адресе должна совпадать со страной карты и VPN: расхождение антифрод читает как подозрительную операцию и отклоняет платёж. Поэтому адрес выбирается вместе с картой, и с ним приходят цена и налог этой страны. Перед оплатой стоит сравнить итог для страны своей карты с ценой на сайте сервиса.

Пошаговые инструкции

• Как оплатить Claude и Claude Code: тарифы, Fable 5.1 и что карта не решает
• Как оплатить Spotify из России: цены Premium в семи странах
• Как оплатить ChatGPT из России: год Plus по каждой карте и что нужно кроме неё

Сравнить карты по полной цене платежа:

Индекс карт пересчитывает итог под вашу сумму и число платежей: karty.dovydov.pro

Частые вопросы

Почему Claude списал больше 100 долларов?

С адресом для счёта в Сингапуре Anthropic выставляет счёт в сингапурских долларах: в моём случае S$137,61 за Max 5x и S$12,38 налога GST 9%. По курсу ЦБ это 9 761 рубль против 8 325 за 100 долларов, ещё 4,2% добавила наценка карты.

Что такое GST в счёте Anthropic?

Налог на товары и услуги Сингапура, 9%. С 2020 года его обязаны брать зарубежные цифровые сервисы с покупателей в Сингапуре, Anthropic зарегистрирован его плательщиком. Начисляется по адресу для счёта.

Почему одна и та же подписка в разных странах стоит по-разному?

Сервис сам назначает цену в местной валюте для каждой страны. У Spotify Premium Individual в сентябре 2026 года стоил около 123 рублей в Индии и 792 рубля в Сингапуре.

Какая часть цены зависит от карты?

Только наценка на курс и комиссии карты. В моём счёте за Claude это 4,2%, или 408 рублей из 1 844 рублей разницы с долларовой ценой.

Расчёт по моему счёту Anthropic от 2 октября 2026 года и выписке карты. Курс ЦБ на 2 октября 2026 года: 65,0761 ₽ за сингапурский доллар, 83,2454 ₽ за доллар США. Правило о GST для зарубежных цифровых сервисов — по разъяснению налоговой службы Сингапура (IRAS). Цены Spotify — по официальным страницам на 24 сентября 2026 года. Материал не является финансовой рекомендацией.

Юристы Lexagency назвали список «санкционным цирком»: в нём рядом стоят ХАМАС, северокорейская Lazarus Group, даркнет-рынок Hydra и российские обменные площадки, которыми люди пользуются каждый день. Состав и правда пёстрый, но собран он по понятному принципу, и пользователю из России стоит в нём разобраться.

Что Bybit называет запрещёнными контрагентами

Bybit ссылается на раздел 23 Условий платформы Bybit и раздел 28 Условий платформы BVAPO, в зависимости от того, какие из них применяются к пользователю. BVAPO — это Bybit Virtual Asset Platform Operator L.L.C. S.P.C., компания Bybit в Абу-Даби со своими условиями обслуживания. Биржа не оказывает услуг и не проводит операций с участием лиц, организаций и криптоплатформ из санкционного списка OFAC (SDN), сводного санкционного списка ЕС, санкционного списка Великобритании, списков Совета Безопасности ООН и аналогичных им. Если пользователь напрямую или косвенно переводит средства в организацию из списка, получает от неё деньги или иначе с ней взаимодействует, это нарушение правил.

Последствия Bybit перечисляет широко: приостановка или закрытие аккаунта, блокировка транзакции и средств, ликвидация открытых позиций, отчёты регуляторам. Транзакции и активность пользователей биржа сверяет с этими списками постоянно. Если пользователь узнал, что провёл операцию с контрагентом из списка, он обязан сразу сообщить об этом Bybit.

Список выложен в виде PDF на четыре страницы. Самые известные позиции в нём:

• российские и связанные с Россией площадки: Garantex, Grinex, Bitzlato, EXMO, Payeer, Bitpapa, Chatex, Cryptex, Rapira, а также белорусская WhiteBird;
• иранские биржи: Nobitex, Wallex, Ramzinex, OMPFinex, Tetherland, Bit24;
• HTX (бывшая Huobi), кубинский платёжный сервис QvaPay, гарантийные площадки Huione Guarantee и Xinbi Guarantee из Юго-Восточной Азии;
• миксеры и даркнет: Samourai Wallet, Bitcoin Fog, ChipMixer, Sinbad, Hydra Market;
• организации: Lazarus Group, ХАМАС, Ансаралла (хуситы), ИГИЛ-Хорасан.

Остальные 90 позиций известны меньше, но русскоязычному читателю многие из них знакомы:

• сеть A7: A7 LLC, A7 Africa, A7 Nigeria, A71 LLC и Old Vector, эмитент рублёвого токена A7A5;
• киргизские InDeFi Smartbank, ОАО «Эмитент виртуальных активов» (стейблкоин USDKG) и TengriCoin;
• российские сервисы: хостинг Aeza Group, платёжный агрегатор Freekassa, B-Crypto, Crypto Explorer, Crypto Pro, Exnode, Cryptonator;
• даркнет-рынки BlackSprut, Kraken, MEGA, OMG и Solaris;
• белорусские BYNEX и Dzengi.com (бывший Currency.com);
• Центральный банк Ирана, северокорейские Cheil Credit Bank, Korea Kwangson Banking Corp и Главное разведывательное бюро КНДР;
• SouthFront и группировка «Русич».

По какому принципу собран стоп-лист Bybit

Если проверить по санкционным спискам 29 самых известных позиций, получится пять групп.

Под санкциями США — 15. Garantex, Grinex, Bitpapa, Chatex, Cryptex, иранские Nobitex, Wallex и Ramzinex, Xinbi Guarantee, даркнет-рынки Hydra и Sinbad, а также четыре организации: Lazarus, ХАМАС, хуситы, ИГИЛ-Хорасан.

Только под санкциями Великобритании или ЕС — 5. EXMO, Rapira и HTX Великобритания внесла в санкционный список 26 мая 2026 года, ЕС включил их в 21-й пакет с запретом сделок с 23 августа. WhiteBird и Payeer под санкциями только ЕС. У США против этих пяти санкций нет.

Меры FinCEN — 2. Bitzlato в 2023 году FinCEN признал источником отмывания по разделу 9714, Huione — по разделу 311. Это запрет для американских банков, в санкционный список эти компании не внесены.

Иранские площадки без отдельных санкций — 3. OMPFinex, Tetherland и Bit24 поимённо в санкционных списках я не нашёл, но на иранские компании распространяется общее эмбарго США.

Без санкций — 4. Миксеры Samourai Wallet, Bitcoin Fog и ChipMixer закрыты правоохранителями, их создатели проходили по уголовным делам, но в санкционных списках этих сервисов нет. QvaPay по собственным данным зарегистрирована в Делавэре и стоит на учёте в FinCEN.

Выходит, Bybit сложила вместе санкции США, Великобритании и ЕС, меры FinCEN и собственную оценку риска. Для сравнения: Binance в августе 2026 года ограничила операции только с теми платформами, которые названы в регламенте ЕС, и от себя ничего не добавила.

Логика такого подхода понятна. Bybit работает в нескольких юрисдикциях, у неё есть подразделение в ЕС, и ей проще применять самый широкий набор ограничений сразу ко всем, чем разбираться, какой режим распространяется на конкретного клиента. Так поступают и банки: внутренний стоп-лист обычно шире любого государственного списка.

Почему стоп-лист Bybit касается пользователей из России

Россия не входит в перечень стран, где Bybit не оказывает услуг: на 1 сентября 2026 года там только подконтрольные России регионы Украины. Европейское подразделение Bybit EU с ноября 2025 года не открывает счета гражданам России и Беларуси, на глобальную Bybit это не распространяется. По данным Similarweb, которые приводит Wu Blockchain, в июне 2026 года на Россию пришлось 28,6% визитов на сайт Bybit, больше, чем на любую другую страну.

В стоп-листе оказались площадки, через которые россияне чаще всего покупают и продают USDT за рубли: Rapira, WhiteBird, Bitpapa, Payeer, а до закрытия и EXMO. Garantex и Grinex под санкциями давно, и о риске переводов с ними знали. Поимённых санкций против Rapira и WhiteBird до весны и лета 2026 года не было.

Теперь прямой перевод с Bybit на адрес такой площадки или с её адреса на Bybit — нарушение правил биржи. Крупные биржи проверяют адреса через системы блокчейн-анализа, а кошельки крупных обменников в таких системах размечены.

Заморозки аккаунтов россиян без объяснений, по сообщениям Baza, шли и раньше, с марта 2026 года. Список не объясняет каждую из них, но делает правила видимыми: теперь понятно хотя бы, с какими площадками у биржи связаны претензии.

Как не попасть под заморозку аккаунта Bybit

Не переводить средства напрямую между Bybit и площадками из списка, в том числе через P2P-сделки, где контрагент платит с такой площадки. Если на аккаунте есть история таких переводов, имеет смысл заранее собрать документы о происхождении средств: выписки, историю сделок. Bybit может их запросить.

Если на Bybit завязана карта, например Bybit Card, заморозка аккаунта остановит и её. Держать на бирже деньги, которые нужны для ежедневных платежей, рискованно.

Чем проверка на бирже отличается от банковского антифрода и комплаенса — в разборе трёх систем, которые останавливают переводы:

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

О санкциях против A7 и её субагентов, которые тоже связаны с частью площадок из списка:

Минфин США признал A7 преступной организацией и взялся за её субагентов

Частые вопросы

Что такое Restricted Counterparty List Bybit?

Список платформ, сервисов и организаций, с которыми пользователям Bybit запрещено взаимодействовать. Перевод средств в их адрес или получение от них, напрямую или косвенно, считается нарушением правил биржи. В редакции от 23 сентября 2026 года в списке 119 позиций.

Что такое BVAPO у Bybit?

Bybit Virtual Asset Platform Operator L.L.C. S.P.C., компания Bybit, зарегистрированная в Абу-Даби. Она работает по лицензии оператора платформы виртуальных активов от регулятора рынка капитала ОАЭ, которую Bybit получила в 2025 году; это была первая такая лицензия в стране. У BVAPO свои условия обслуживания, поэтому в правилах о запрещённых контрагентах Bybit ссылается на два документа: какой действует, зависит от того, с какой компанией Bybit у пользователя договор.

Bybit заблокирует аккаунт, если я раньше переводил на Rapira или WhiteBird?

Про прошлые переводы в условиях Bybit отдельно ничего не сказано. Любое прямое или косвенное взаимодействие с контрагентом из списка считается нарушением, и пользователь, который узнал о такой операции, обязан сразу сообщить о ней бирже. Меры Bybit выбирает сама: от блокировки транзакции до закрытия аккаунта.

Rapira и WhiteBird под санкциями?

Rapira — под санкциями Великобритании с 26 мая 2026 года и ЕС по 21-му пакету, запрет сделок действует с 23 августа 2026 года. WhiteBird — только под санкциями ЕС, по тому же пакету. Санкций США против обеих площадок нет.

Почему в списке есть сервисы без санкций?

Bybit объединила санкции США, Великобритании и ЕС, меры FinCEN и собственную оценку риска. Миксеры Samourai Wallet, Bitcoin Fog и ChipMixer закрыты правоохранителями, но в санкционных списках не значатся. Так обычно поступают банки и биржи, которые работают сразу в нескольких юрисдикциях.

Bybit ушла из России?

Нет. На 1 сентября 2026 года Россия не входит в перечень стран, где Bybit не работает. Европейское подразделение Bybit EU не открывает счета гражданам России и Беларуси с ноября 2025 года, на глобальную Bybit это ограничение не распространяется.

Материал основан на списке ограниченных контрагентов Bybit в редакции от 23 сентября 2026 года. Санкционный статус проверен по документам OFAC, санкционным уведомлениям Великобритании и сообщениям Совета ЕС. Материал не является юридической консультацией или инвестиционной рекомендацией.

Это звено называется токенизацией. Пока его не понимаешь, советы из интернета выглядят набором заклинаний: поменять регион iPhone или включить VPN. Когда понимаешь, видно, какой совет что решает и почему ни один из них не вернёт оплату телефоном в российском магазине.

Что происходит, когда вы добавляете карту в Wallet

Номер карты в телефоне не хранится. Когда вы добавляете карту, Apple или Google передают её данные дальше, и обратно приходит токен: отдельный номер, привязанный к этому конкретному телефону. Его ещё называют DPAN, номер карты для устройства. Номер самой карты в этой терминологии FPAN, и на одну карту может приходиться несколько токенов, по одному на каждое устройство.

Токен выпускает сервис токенизации платёжной системы: у Visa он называется Visa Token Service (VTS), у Mastercard — Mastercard Digital Enablement Service (MDES). Сервис токенизации спрашивает банк, выпустивший карту, согласен ли тот выдать токен. Банк проверяет карту, срок действия, CVC, нет ли на ней блокировок, и оценивает риск устройства. Решение остаётся за ним: банк может отказать и может ограничить число токенов на одну карту.

При оплате магазин видит токен. Платёжная система по токену находит настоящую карту и отправляет операцию в банк. Поэтому оплата телефоном считается безопаснее пластика: если телефон украдут, токен блокируется отдельно, а номер карты не утекает.

Коротко: карту в Wallet добавляет связка из платёжной системы и банка-эмитента, Apple и Google только передают запрос. Если любое звено этой связки выключено, кнопка «Добавить» упрётся в отказ, каким бы исправным ни был телефон.

Как Россия выпала из цепочки

Всё случилось за один месяц 2022 года.

25 февраля. Банк России объявил, что карты ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка и Открытия перестанут работать с Apple Pay и Google Pay. Эти банки попали под санкции США, ЕС и Великобритании, а токенизацию для их карт Visa и Mastercard проводить не могли. Пластиковые карты тех же банков внутри страны продолжили работать: операции шли через НСПК, национальную систему платёжных карт, и сервис токенизации для них не нужен.

10 марта. Visa и Mastercard прекратили работу в России. Российские карты этих систем продолжили работать внутри страны, но за рубежом перестали. Вместе с этим для них закончилась и токенизация, а с ней Apple Pay и Google Pay.

24–25 марта. Новые карты «Мир» перестали добавляться в Apple Pay, а 25 марта НСПК сообщила, что Apple приостанавливает поддержку «Мира» и уже добавленные карты через несколько дней перестанут работать.

С тех пор ничего не изменилось. На 2026 год Apple Pay и Google Pay с картами российских банков не работают, и никакие настройки телефона этого не исправят: у российской карты нет сервиса токенизации, который согласился бы выпустить для неё токен.

Что меняет карта иностранного банка

У карты, выпущенной банком за рубежом, вся цепочка на месте. Эмитент работает с Visa или Mastercard, сервис токенизации его видит, и запрос на токен идёт обычным путём. Для этого важна страна банка, гражданство держателя роли не играет. Страну банка показывает BIN — первые цифры номера карты, по которым платёжная система определяет эмитента.

Это не значит, что карта добавится с первой попытки. У Apple и Google есть свои проверки, у банка свои. По наблюдениям пользователей, Apple оценивает связку сигналов: страну соединения, регион iPhone, регион Apple ID, платёжный адрес, историю попыток. Google по своей справке разрешает добавлять карты для бесконтактной оплаты, только если вы находитесь в стране, где такая оплата поддерживается. Отсюда советы про VPN, регион телефона и адрес в стране карты: они работают на этом уровне и помогают пройти проверку кошелька. На токенизацию российской карты они не влияют, потому что выпускать токен для неё по-прежнему некому.

Коротко: BIN решает, может ли карта в принципе получить токен. VPN, регион и адрес решают, пропустит ли запрос сам кошелёк. Первое настройками не обойти, второе обходится.

Российский терминал не примет и иностранную карту

Допустим, карта в Wallet добавлена. В кафе за рубежом она работает, на сайтах и в приложениях тоже. В московском магазине терминал её не принимает.

С 10 марта 2022 года карты иностранных банков не принимаются в российских магазинах и банкоматах вообще: после ухода Visa и Mastercard российские банки, которые обслуживают терминалы, такую операцию провести не могут. Пластик той же карты в том же терминале тоже не пройдёт. Оплата телефоном здесь просто частный случай.

Онлайн-оплата из России работает потому, что деньги получает зарубежный магазин через своего зарубежного эквайера. Покупатель сидит в Москве, но платёж в российскую инфраструктуру не попадает.

Чем платят телефоном внутри России

Для оплаты в российских магазинах банки сделали свои решения, к Apple Pay и Google Pay они отношения не имеют. На Android это Mir Pay и платёжные модули в приложениях банков. На iPhone бесконтактную оплату через свои приложения запустили Альфа-Банк, Т-Банк с T-Pay и Сбер, у Сбера оплата идёт через Bluetooth. Работают они с картами российских банков и за рубежом не помогут.

Получается два непересекающихся набора. Для поездок и зарубежных сервисов нужна карта иностранного банка в Apple Pay или Google Pay. Для магазинов в России нужен банковский сервис с российской картой.

Пошаговые инструкции

• Как привязать карту к Apple Pay: VPN, регион iPhone, два способа и ошибки
• Как привязать карту к Google Pay: NFC, прошивка и барьер с SIM-картой

Сравнить карты иностранных банков по полной цене платежа можно в индексе:

Индекс карт пересчитывает итог под вашу сумму и число платежей: karty.dovydov.pro

Частые вопросы

Можно ли сейчас добавить карту российского банка в Apple Pay или Google Pay?

Нет. Visa и Mastercard с марта 2022 года не выпускают токены для карт российских банков, а Apple в марте 2022 года приостановила поддержку карт «Мир». Без токена карту в Wallet не добавить, настройки телефона здесь не помогают.

Поможет ли VPN добавить российскую карту?

Нет. VPN меняет страну, из которой видно соединение, и помогает пройти проверку кошелька. Решение о токене для российской карты от этого не меняется.

Почему карту иностранного банка добавить можно?

Её банк работает с Visa или Mastercard, и сервис токенизации выпускает для неё токен обычным путём. Страну банка определяет BIN, первые цифры номера карты. Гражданство и страна держателя для токенизации значения не имеют.

Почему иностранная карта в Apple Pay не работает в российских магазинах?

Российские магазины и банкоматы с марта 2022 года не принимают карты иностранных банков вообще, ни пластиком, ни с телефона. Онлайн-оплата из России работает, потому что платёж принимает зарубежный магазин.

Можно ли добавить зарубежную карту в Apple Pay без паспорта?

Apple Pay документов не спрашивает. При добавлении карты Wallet отправляет запрос банку и платёжной системе, а банк может прислать код подтверждения по SMS или в своё приложение. Паспорт нужен раньше, при выпуске карты: сервисы, которые выдают зарубежные карты россиянам, проверяют личность по документу. Криптокарты устроены так же, Bybit и Pionex выдают карту после проверки личности (KYC).

Что такое токен в Apple Pay?

Отдельный номер карты для конкретного устройства, его ещё называют DPAN. Магазин при оплате получает токен, а настоящий номер карты остаётся у банка и платёжной системы. Потерянный телефон блокируется вместе с токеном, карту перевыпускать не обязательно.

Материал описывает устройство токенизации по документации платёжных систем и сервисов выдачи токенов, хронологию 2022 года — по сообщениям Банка России, НСПК и деловых СМИ. Материал не является финансовой рекомендацией.

За неделю до этого Financial Times опубликовала расследование о $6,9 млрд, которые A7 провела через международные банки по поддельным инвойсам. Минфин приводит свои цифры, и они больше.

Что сделал Минфин США 1 октября

Три действия в один день:

• OFAC признал сеть A7 значимой транснациональной преступной организацией (ТПО);
• FinCEN опубликовал проект правила, которое запретит американским финансовым организациям переводы, связанные с субагентами A7;
• FinCEN выпустил предупреждение (alert) для банков с признаками операций A7.

В заявлении министра финансов Скотта Бессента Россия не упоминается. Минфин, по его словам, разбирает инфраструктуру, которая позволяет Ирану и другим противникам США обходить санкции. Российский контекст в пресс-релизе есть, но поводом названо иранское направление.

Сколько денег прошло через A7

Цифры в пресс-релизе двух видов: то, что A7 заявляла о себе сама, и то, что установил FinCEN.

По собственным словам A7, на январь 2026 года сеть проводила больше 2 000 операций в день, а общий объём превысил 7,5 трлн рублей. Минфин пересчитывает это в $91,5 млрд и сравнивает с внешней торговлей России: около 13% расчётов за 2025 год.

FinCEN установил, что субагенты A7 с января 2025 по июнь 2026 года провели больше $17 млрд. Один из субагентов работал напрямую с компаниями иранского «теневого флота», танкеров, которые возят нефть в обход санкций. Этот субагент вместе с аффилированной компанией получил почти $140 млн от структур, связанных с обходом санкций против Ирана. Другой субагент перевёл около $1,6 млн компании, которая, по данным Минфина, закупала для Ирана оружие.

По версии Минфина, те же субагенты открыли канал для Центрального банка Ирана, Корпуса стражей исламской революции (КСИР) и связанных с Ираном группировок; из них по имени назван ХАМАС.

Кроме Ирана, в пресс-релизе упомянуты иранская криптобиржа Nobitex, попавшая под санкции 2 июня 2026 года, платежи, связанные со взломами криптобирж Северной Кореей, а также клиенты из числа операторов программ-вымогателей.

Кто такие субагенты A7

Субагент — компания в третьей стране, которая формально ведёт обычную торговлю и держит счета в местных банках. Через неё A7 рассчитывается с поставщиками российских импортёров.

Минфин описывает три приёма:

• поддельные торговые документы, экспортные и импортные записи и описания товаров, по которым платёж выглядит обычной сделкой;
• сайтами и банковскими счетами субагентов управляют сотрудники A7;
• доступ к счетам идёт через собственные VPN A7, которые скрывают реальное местоположение и позволяют быстро проводить платежи.

Это совпадает с предупреждением британского Национального агентства по борьбе с преступностью (NCA) от 31 августа 2026 года. NCA предлагает банкам искать такие признаки: молодые компании с большими оборотами, инвойсы, которые не соответствуют профилю поставщика, непрозрачные владельцы, минимальное присутствие в интернете и вход в банк через VPN. NCA оговаривается, что ни один признак по отдельности не доказывает незаконную деятельность.

Чем статус ТПО отличается от санкций 2025 года

В августе 2025 года OFAC внёс в санкционный список конкретные компании: A7 LLC и Old Vector, которая выпускает рублёвый токен A7A5. Банк, который сверял платёж со списком, видел совпадение только с этими названиями.

Теперь блокируется собственность и операции всей сети A7, и в пресс-релизе прямо сказано, что сюда входят операции субагентов, действующих от имени A7. Список субагентов в публичном пресс-релизе не приводится. Для банка это означает, что отсутствие компании в санкционном списке перестаёт быть достаточной проверкой: если по признакам видно, что контрагент работает на A7, операция может оказаться заблокированной.

Есть и второе отличие. Санкции 2025 года были частью российской программы. Статус ТПО связан с преступной деятельностью: отмыванием, вымогательством, обходом иранских санкций. Поэтому он не зависит от того, что будет с российской санкционной программой.

Что запретит правило по разделу 9714

Раздел 9714 закона о противодействии российскому отмыванию денег 2021 года позволяет FinCEN объявлять организации, связанные с российскими незаконными финансами, источником отмывания и запрещать американским финансовым организациям переводы в их пользу.

До этого FinCEN применял раздел дважды, и оба раза против одной криптобиржи: Bitzlato в январе 2023 года и PM2BTC в сентябре 2024 года. Против A7 правило направлено на слой компаний, которые сеть использует для расчётов. Сам Минфин подчёркивает, что новый проект не ограничен обходом российских санкций.

Запрет касается американских организаций. Доллар при этом проходит через американские банки, поэтому банк в ОАЭ, Гонконге или Киргизии, через корреспондентский счёт которого пойдёт платёж субагенту, рискует потерять этот счёт.

Пока это проект. Комментарии принимают 30 дней после публикации в Federal Register, затем FinCEN может принять окончательное правило.

Что это значит для платежей из России

Субагенты A7 снаружи устроены так же, как обычные платёжные агенты, через которых российские импортёры платят поставщикам в Китае, ОАЭ и Турции. Компания в третьей стране, молодая, без истории, с инвойсами на товары, которыми она раньше не торговала.

После 1 октября банки в этих странах получили от американского регулятора описание признаков и прямой стимул на них реагировать. Разумно ожидать больше запросов документов по платежам через агентов и больше отказов без объяснения причин, причём и по платежам, которые к A7 отношения не имеют. Похожий механизм я описывал на примере списка ГУР из 14 банков и платёжных агентов: решение принимает банк, а критерии у него сейчас стали шире.

Расследование FT: как сеть A7 провела $6,9 млрд мимо комплаенса банков

TokenSpot под санкциями Великобритании: что нашла TRM Labs

Частые вопросы

Что такое транснациональная преступная организация в санкциях США?

Это статус, который OFAC присваивает преступным группам, действующим в нескольких странах. Имущество такой организации в США и у американских лиц блокируется, а американским лицам запрещены операции с ней. Раньше этот статус получали, например, мафиозные группы и сети кибермошенников.

Санкции против A7 уже были, что изменилось?

С августа 2025 года под санкциями были конкретные компании: A7 LLC и Old Vector, эмитент токена A7A5. С 1 октября 2026 года блокируется вся сеть, включая операции субагентов, которые действуют от её имени, даже если их нет в списке.

Кто такие субагенты A7?

Компании в третьих странах, через которые A7 рассчитывается с иностранными поставщиками. По данным Минфина США, их сайтами и счетами управляют сотрудники A7 через собственные VPN, а платежи сопровождаются поддельными торговыми документами. С января 2025 по июнь 2026 года субагенты провели больше $17 млрд.

Что такое раздел 9714?

Норма закона США о противодействии российскому отмыванию денег 2021 года. Она позволяет FinCEN запрещать американским финансовым организациям переводы в пользу структур, связанных с российскими незаконными финансами. Раньше её применяли к криптобиржам Bitzlato и PM2BTC.

Причём здесь Иран?

По данным FinCEN, один из субагентов A7 работал с компаниями иранского «теневого флота» и вместе с аффилированной компанией получил почти $140 млн от структур, связанных с обходом санкций против Ирана. Другой перевёл около $1,6 млн компании, связанной с закупками оружия для Ирана. Минфин называет среди тех, кому сеть открыла канал, Центральный банк Ирана, КСИР и ХАМАС. Сеть также связывают с иранской криптобиржей Nobitex.

Материал основан на пресс-релизе Минфина США от 1 октября 2026 года и предупреждении британского NCA от 31 августа 2026 года. Не является юридической консультацией.

Заголовки в эти дни писали «иностранцам упростят получение карт». Формулировка шире того, что видно в тексте и в комментариях регулятора. Поменялся способ, которым банк оценивает риск клиента-нерезидента. Карту от этого проще получить не обязательно: решение по-прежнему за банком.

Что изменилось 28 сентября

До поправок нерезидент без вида на жительство (ВНЖ) или разрешения на постоянное пребывание (РПП) считался клиентом высокого риска уже по своему статусу. Отсюда шли все остальные меры: расширенная проверка, ограничения по продуктам, анкеты.

Теперь статус нерезидента сам по себе основанием для высокого риска не считается. Банк оценивает клиента по фактическим признакам: откуда деньги, как он пользуется счётом, с кем рассчитывается. Это подтверждают все источники, от Forbes.kz до ТАСС.

Вторая подтверждённая перемена касается анкеты. Обязательный опросный лист для нерезидента отменили. В нём спрашивали цель пребывания в Казахстане, профессию, источник денег, планируемые переводы и даже IMEI телефона.

Сам регулятор 21 сентября описал поправки как переход к адресному контролю: «меньше формальных ограничений – не меньше контроля, а более адресный контроль». Смягчением правил АРРФР это не называет.

Что осталось обязательным

Требования по противодействию отмыванию денег не менялись. Банк по-прежнему проверяет документы и проводит биометрию. При удалённом открытии счёта биометрия идёт через центр обмена идентификационными данными (ЦОИД) Нацбанка, а по данным bes.media её требуют ещё и при смене телефона.

Часть того же пакета правил, наоборот, ужесточает процедуру: банки должны проверять, что перед камерой живой человек (так называемый liveness), и хранить видеозаписи биометрии пять лет.

Клиентам, которых банк сам отнёс к высокому риску, усиленные меры по-прежнему положены. Разница в том, что теперь банку нужно объяснить такую оценку чем-то, кроме паспорта.

Где источники расходятся

Годичный срок карты. С начала 2025 года по постановлению АРРФР № 96, принятому в конце декабря 2024 года, карта нерезидента выпускается не больше чем на 12 месяцев. Издания bes.media, qumash.kz и oninvest пишут, что это ограничение снято. ТАСС, «Фергана» и finance.mail.ru пишут, что оно сохраняется. Ограничение ввели отдельным актом, поэтому считать годичный срок отменённым рано. Крупнейший банк страны пока тоже его держит: в гиде Kaspi на 1 октября сказано, что Kaspi Gold, выпущенный нерезиденту после 19 января 2025 года, действует один год и перевыпускается в отделении.

Одна карта, ежемесячная биометрия, запрет удалённого открытия. В марте 2025 года АРРФР опубликовало проект с такими мерами для клиентов высокого риска. О том, что их больше нет, пишут bes.media и qumash.kz, крупные деловые издания этого не подтверждают. Логика понятна: меры были привязаны к высокому риску, и нерезидент, которого банк в эту группу не отнёс, под них не попадает. Тому, кого отнёс, они могут остаться.

Дата. Большинство источников называют 28 сентября, oninvest — 29-е.

Что делают банки

Публично — ничего. На 1 октября ни Kaspi, ни Halyk, ни Freedom, ни другие крупные банки не объявили, что меняют условия для нерезидентов. Постановление разрешает банку не считать иностранца рискованным, но не обязывает выдавать ему карту, тем более на три года вместо одного.

Осторожность банков объяснима: российские платёжные каналы этим летом снова попали под санкции. 23 июля 2026 года ЕС ввёл санкции против РНКО «Платёжный центр», оператора «Золотой короны». После этого переводы между странами через системы денежных переводов почти остановились. По данным Нацбанка Казахстана, из Казахстана в Россию в июле отправили 17,2 млрд тенге, в августе 1,2 млрд, в 14,3 раза меньше. В обратную сторону 2,85 млрд и 239,2 млн тенге, в 11,9 раза меньше. Карточные переводы и SWIFT в эту статистику не входят.

В такой обстановке снятие формального ярлыка вряд ли быстро превратится в лёгкую выдачу карт. Первыми изменения, скорее всего, почувствуют те, у кого карта уже есть: при перевыпуске банк может не запрашивать анкету и не назначать повышенный риск только из-за паспорта.

Таджикистан в ту же неделю пошёл в другую сторону

29 сентября «Коммерсантъ» и «Эксперт» сообщили, что Humo Bank предупредил клиентов из России, открывших карты онлайн: до 30 сентября нужно лично пройти биометрию в Таджикистане, иначе с 1 октября карта будет закрыта. Банк советует заранее вывести деньги на рублёвую карту и объясняет решение защитой от мошеннических операций. После идентификации карту выдают на срок не больше года. С 17 сентября банк перестал открывать депозиты.

Сравнение двух соседних стран полезно тем, кто выбирает, где держать карту. Ни Казахстан, ни Таджикистан не запрещают россиянам банковские продукты. В Казахстане регулятор убрал автоматический ярлык, в Таджикистане отдельный банк сам ужесточил процедуру. Устойчивость карты в Центральной Азии определяется политикой конкретного банка больше, чем законом страны.

Что делать держателю казахстанской карты

Если карта уже есть, посмотрите срок действия и спросите банк, по каким правилам её перевыпустят. Отвечать за банк будет его отделение или поддержка, публичных объявлений пока нет.

Если планируете открывать карту, ориентируйтесь на условия конкретного банка. Открытие без визита по-прежнему требует биометрии через ЦОИД.

Деньги на карте нерезидента стоит держать в объёме, который не жалко на время заблокировать. Банк может закрыть или ограничить карту по своей оценке риска, и новые правила этого не отменяют.

Карты для оплаты за рубежом и полную цену платежа по ним я свожу в индексе:

Индекс карт пересчитывает итог под вашу сумму и число платежей: karty.dovydov.pro

Как привязать карту иностранного банка к телефону и оплатить сервисы, которые не принимают российские карты:

Пошаговые инструкции

• Bybit Card для россиян: адрес в Казахстане, 2% и новый кэшбэк
• Карта для поездки за границу: Apple Pay, наличные, холд и прокат
• Как привязать карту к Apple Pay: VPN, регион iPhone, два способа и ошибки
• Как привязать карту к Google Pay: NFC, прошивка и барьер с SIM-картой

Кто и почему задерживает переводы, есть в отдельном разборе:

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

Частые вопросы

Может ли россиянин теперь открыть карту в Казахстане удалённо?

Постановление № 126 не запрещает удалённое открытие и не гарантирует его. При удалённом открытии нужна биометрия через ЦОИД Нацбанка. Будет ли конкретный банк выпускать карту нерезиденту без визита, решает сам банк.

Отменили ли годичный срок карты для нерезидентов?

Источники расходятся. Срок не больше 12 месяцев ввело постановление АРРФР № 96 в конце декабря 2024 года. Часть изданий пишет, что новый акт его отменил, часть — что он сохранён. Пока банки не объявили новые условия, исходите из того, что срок может остаться годичным.

Что поменялось для тех, у кого карта уже есть?

Сама карта продолжает работать. Банк больше не обязан считать вас клиентом высокого риска только из-за статуса нерезидента, и анкету с целью визита и IMEI телефона больше не требуют. Если банк оценит вас как рискованного клиента по другим признакам, усиленный контроль сохранится.

С какого числа действуют новые правила?

С 28 сентября 2026 года: постановление опубликовано 18 сентября и вступает в силу через десять календарных дней. В одном из источников указано 29 сентября.

Почему Humo Bank закрывает карты россиян?

Банк объясняет это защитой от мошеннических операций. Карты, открытые онлайн без личной биометрии в Таджикистане, с 1 октября 2026 года закрываются. Владельцам советуют вывести деньги на рублёвую карту.

Материал описывает изменения правил по публикациям АРРФР и прессы на 1 октября 2026 года. Пункты, по которым источники расходятся, помечены отдельно. Условия выпуска карт определяет каждый банк.

Сроки самого закона я уже разбирал: что вступает в 2026 году и что в 2027-м. Здесь про другое. Подзаконные акты делят участников рынка на две очереди, и главная разница между ними — во времени.

Что вступает 5 октября

Указание № 7429-У описывает три реестра, которые ведёт ЦБ:

• организаций, осуществляющих обмен цифровых валют;
• цифровых депозитариев;
• операторов информационных систем, в которых выпускают цифровые финансовые активы (ОИС).

Реестры публикуются на сайте ЦБ. Изменения в запись вносятся за пять рабочих дней, выписку выдают за семь.

Положение № 890-П устанавливает, кто может руководить такой организацией, какие документы подавать и как ЦБ принимает решение. В нём два порядка: общий и упрощённый.

Один рабочий день и тридцать

Общий порядок рассчитан на компанию, которую ЦБ видит впервые. Решение о включении обменника в реестр принимается не позднее 30 рабочих дней со дня, когда поступил последний документ. Для депозитария и ОИС срок вдвое длиннее, 60 рабочих дней.

Упрощённый порядок предназначен для тех, кого закон перечисляет в частях 3, 5, 9 и 11 статьи 55. Для обменника это банки, брокеры и участники экспериментальных правовых режимов. Решение принимается не позднее рабочего дня, следующего за днём получения документов.

Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин в конце сентября на Международном банковском форуме сформулировал это так: «если кто-то подаст 5 октября, то 6 [октября] у него будет эта лицензия». Формально речь о записи в реестре, лицензией её называют для простоты.

30 рабочих дней — около шести календарных недель, и отсчёт идёт с последнего документа. Если ЦБ запросит уточнения, срок фактически сдвинется. Компания, подавшая полный пакет 5 октября, получит ответ ориентировочно к середине ноября. Банк, подавший в тот же день, может оказаться в реестре уже 6 октября.

Что проверяют у независимого обменника

Требования закона и положения складываются в такой список:

• форма: хозяйственное общество по российскому праву;
• собственные средства не меньше 15 млн рублей и основной и резервный программно-технические комплексы на территории России (статья 44 закона);
• руководитель с высшим образованием и опытом работы в финансовых организациях не меньше года (пункт 1.3 положения);
• контролёр с высшим образованием и опытом во внутреннем контроле (пункт 1.5);
• владельцы долей больше 10% должны соответствовать требованиям к деловой репутации. ЦБ вправе через суд потребовать уменьшить долю до 10% (статья 50 закона);
• в течение 90 дней — вступление в саморегулируемую организацию (статья 18).

В пакет документов входят заявление, анкеты руководителя и контролёра, документы об образовании и стаже и сведения об участниках с долей больше 10%.

Отказать ЦБ может по основаниям из пункта 4.3 положения: недостоверные сведения, несоответствие требованиям закона, банкротство или ликвидация, аннулированные ранее лицензии, неисполненные предписания по защите информации и операционной надёжности, акт о противодействии проверке, отсутствие резервного комплекса. Отдельный список даёт сам закон в части 8 статьи 52: заявителю откажут, если он находится под блокировкой, признан иноагентом, связан с экстремизмом или терроризмом, если его имущество заморожено или он отнесён к группе высокого риска.

Упрощённый порядок объясним: банк проходил проверку владельцев и руководства, когда получал банковскую лицензию, и ЦБ надзирает за ним постоянно. Независимого обменника регулятор видит впервые.

Почему у банков фора

Разница в сроках выглядит технической, но на рынке она превращается в преимущество первого хода. Банк может войти в реестр в первую неделю октября и сразу строить обмен как легальную услугу. Независимому обменнику в лучшем случае придётся ждать до ноября, а до этого собрать 15 млн собственных средств, найти контролёра и разместить программно-технические комплексы в России.

Статус депозитария, по данным The Moscow Times, планировали получить Сбербанк, Т-Банк, Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк, Озон банк, ПСБ и Газпромбанк. Эксперты, которых опрашивал «Коммерсантъ», оценивают число компаний, которые получат статус за первый год, примерно в 200. Чистюхин допускает, что первые записи появятся в реестрах до конца 2026 года.

Есть и второе обстоятельство. С 1 июля 2027 года банк обязан отказывать в переводе, если подозревает, что получатель — неуполномоченный, то есть работает с криптовалютой вне реестра. Как это устроено, я описывал отдельно. Выходит, что банки одновременно конкурируют с независимыми обменниками и решают, пропускать ли переводы в их сторону. Закон этого прямо не связывает, но рыночный расклад получается именно такой.

Чего 5 октября ещё не будет

Два связанных указания ЦБ ещё проходят регистрацию в Минюсте:

• № 7442-У о размере собственных средств цифрового депозитария и оператора ОИС;
• № 7441-У о перечне криптовалют для неквалифицированных инвесторов. Список из биткоина, эфира и USDT пока существует только в проекте.

Порядок расчёта собственных средств самого обменника тоже пока опубликован как проект. Компания может подать документы 5 октября, но то, как ЦБ посчитает её 15 миллионов, окончательно не утверждено.

Что меняется для человека, который покупает криптовалюту

С 5 октября — ничего. Запрет совершать сделки с цифровой валютой мимо участников из реестра вступает в силу 1 июля 2027 года. До этого обменники работают как раньше.

Зато у реестра появится содержание. Когда в нём будут первые записи, обменник можно будет проверить по реестру на сайте ЦБ, найдя там его юрлицо. До июля 2027 года действует переходный период, и отсутствие обменника в реестре само по себе ещё не сигнал. К лету картина разделится: кто подал документы, а кто решил уходить с рынка.

Если вы пользуетесь независимым обменником, его стоит уже сейчас спросить, собирается ли он в реестр и когда подаёт документы.

Неуполномоченный получатель: кому банки откажут в переводах с 1 июля 2027 года

Частые вопросы

С какого числа можно подать документы в реестр обменников ЦБ?

С 5 октября 2026 года, когда вступают в силу указание № 7429-У и положение № 890-П. Оба акта опубликованы 24 сентября и вступают в силу через десять дней после публикации.

Сколько ЦБ рассматривает заявку обменника?

В общем порядке до 30 рабочих дней со дня получения последнего документа. Для банков, брокеров и участников экспериментальных правовых режимов действует упрощённый порядок: решение не позднее следующего рабочего дня.

Какой капитал нужен обменнику?

Собственные средства не меньше 15 млн рублей. Эту сумму устанавливает статья 44 закона № 282-ФЗ, акты ЦБ её не меняют. Порядок расчёта собственных средств обменника пока опубликован как проект.

Где посмотреть реестр обменников?

Реестры обменников, цифровых депозитариев и операторов ОИС публикуются на сайте Банка России. Первые записи ЦБ ожидает до конца 2026 года.

Нужно ли что-то делать частному покупателю криптовалюты после 5 октября?

Сразу нет. Правило, по которому резидент совершает сделки с цифровой валютой только через участников из реестра, вступает в силу 1 июля 2027 года. До этого стоит выяснить, собирается ли ваш обменник в реестр.

Материал описывает нормы по текстам указания № 7429-У, положения № 890-П и закона № 282-ФЗ, а также по публикациям прессы на 1 октября 2026 года. Не является юридической консультацией или инвестиционной рекомендацией.

Новостные заметки пересказали карточки. Меня здесь больше интересует другое: что эта публикация делает с платежами на практике, если санкций она не вводит.

Кто попал в список War&Sanctions 28 сентября

Структуры удобно разбить на группы. Ниже названия по-русски, в скобках — чем компания занимается по описанию ГУР.

Банки. Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ; расчёты с Китаем в юанях через CIPS и карты UnionPay), «Руснарбанк» (обслуживание военных и банковские гарантии по госзаказу), «Вэйбанк» (платежи в Китай, ОАЭ, Турцию и Гонконг, партнёр площадки CORE OTC), «Финстар Банк» (внешнеторговые расчёты, юаневые операции через Bank of China), «Солид Банк» (военная ипотека, гарантии по контрактам).

Криптосервисы и платёжные агенты. Finzy, она же Finzypay (компания из Коста-Рики, обмен рублёвого токена RUBx), «Система-Крипто» из группы АФК «Система» (платформа Neobridge и майнинг), «Росвексель» (цифровые векселя в долларах, евро, юанях и дирхамах), «Рускриптотрейд» и «Фарватер Финанс» (переводы за рубеж через счета в ПСБ).

Сеть A7. Сама A7, «А7-Агент», «А7-Кыргызстан» и управляющая компания «А7-Эксплуатация».

У каждой карточки на портале есть строка с юрисдикциями, где компания уже под санкциями. Если по ней пройтись, картина такая: у семи структур отметок нет вовсе. Это АТБ, «Руснарбанк», Finzy, «Система-Крипто», «Росвексель», «Рускриптотрейд» и «Фарватер Финанс». У «А7-Кыргызстан» и «А7-Эксплуатации» отмечены только санкции Украины. Остальные уже в чьих-то списках: «Финстар Банк» OFAC внёс в SDN 21 ноября 2024 года, «Солид Банк» в британском списке с октября 2025 года, а сама A7 под санкциями семи юрисдикций, об этом я писал в разборе расследования FT.

Значит, по-настоящему новая часть подборки — те семь без отметок. Про A7 рынок и так всё знал.

War&Sanctions не санкционный список, но банки его видят

Юридической силы у портала нет. Он не обязывает ни один банк мира что-то замораживать, и сам ГУР не скрывает цели: портал показывает компании, которые ещё не под санкциями, чтобы добиваться санкций против них.

Путь до банковских проверок при этом короткий. Агрегатор OpenSanctions забирает базу War&Sanctions каждый день и включает её в свой основной набор данных, который продаётся как раз для скрининга клиентов и контрагентов. У «Солид Банка» в OpenSanctions уже стоит отметка War&Sanctions с датой 28 сентября, а сам набор на момент написания обновлён 29 сентября: публикация попала в базу в течение суток.

Дальше всё зависит от настроек конкретного банка. Совпадение с санкционным списком означает запрет на операцию. Совпадение с базой вроде War&Sanctions — это сигнал о повышенном риске: платёж уходит на ручную проверку, у клиента запрашивают документы, в худшем случае банк без объяснений отказывает. Обжаловать такой отказ практически некуда: банк в третьей стране не обязан проводить платёж, который считает рискованным.

Для компаний из списка это означает рост издержек ещё до всяких санкций. В этом и состоит практический эффект публикации.

Как, по описанию ГУР, деньги уходят за импорт

Если читать карточки подряд, в них видны разные способы заплатить за импорт.

Через рублёвый токен. RUBx — токен «Ростеха» на блокчейне TRON, каждый токен, по данным ТАСС, обеспечен рублём один к одному. По описанию ГУР, коста-риканская Finzy продаёт RUBx за криптовалюту или банковский перевод, меняет его на USDT без проверки KYC, а войти на платформу можно через российские соцсети. Похожую роль в сети A7 играет стейблкоин A7A5: «А7-Кыргызстан», по данным ГУР, выпускает цифровые векселя и держит инфраструктуру A7A5 в Киргизии, а «Росвексель» на 85% принадлежит A7 и на 15% Минфину России.

Через платёжного агента. Схему «Фарватер Финанс» ГУР описывает так: клиент переводит рубли на счёт в ПСБ и получает эквивалент на счёт за рубежом за вычетом комиссии до 1,25%. «Рускриптотрейд», по той же карточке, поставляет криптоактивы для этой платформы, а сама она работает в экспериментальном правовом режиме Банка России. В апреле 2026 года обе компании описывал «Проект»: по его данным, агенты берут за такие переводы от 0,3 до 1,25%. Сюда же относится Neobridge из группы «Система-Крипто». На своём сайте сервис обещает оплату внешнеторговых контрактов в течение одного рабочего дня с комиссией от 0,2%. Это обещание самого сервиса, проверить его по независимым данным нельзя.

Через банк с выходом в Китай. АТБ, по данным ГУР, проводит расчёты с Китаем в юанях через китайскую систему CIPS и выпускает карты UnionPay в рублях и юанях. «Финстар Банк» работает с юанями через Bank of China, «Вэйбанк» — партнёр площадки CORE OTC, которая организует платежи китайским поставщикам.

Где у этих маршрутов общее узкое место

Криптовалюта в этих схемах заметна, поэтому заголовки новостей строятся вокруг RUBx и A7A5. Если же довести каждый маршрут до конца, он упирается в банковский счёт.

Рубли агенту приходят на счёт в ПСБ. A7A5, как я писал в разборе про A7, обеспечен депозитами в том же ПСБ. Поставщик в Китае ждёт юани на счёте в китайском банке, поэтому кто-то должен продать USDT за юани и завести деньги в банк. Neobridge на своём сайте прямо ссылается на «партнёрский банк».

Поэтому самая уязвимая часть схемы — это корреспондентские счета и банки на стороне получателя. Блокчейн переносит стоимость через границу, а платить поставщику всё равно приходится через обычный банк, где работает обычный комплаенс. В расследовании FT о сети A7 подозрительные платежи заметил и заморозил Standard Chartered в Гонконге, то есть банк на стороне получателя.

Кому адресована публикация

Из 14 карточек самая любопытная — у АТБ. Банк российский, но в сентябре 2021 года Банк России продал его на аукционе за 14 млрд рублей казахстанской компании Pioneer Capital Invest. По данным «Власти», покупателя контролирует «Назарбаев фонд» и связанные с ним структуры.

В карточке АТБ ГУР перечисляет его связи: иностранное членство на Казахстанской фондовой бирже KASE, корреспондентские отношения с казахстанским ForteBank, прямое сотрудничество с киргизским «Керемет Банком». Когда в ноябре 2024 года под американские санкции попал ряд российских банков-корреспондентов, казахстанские банки называли АТБ среди оставшихся вариантов для рублёвых расчётов.

Москве карточка ничего нового не сообщает. Её читатель — комплаенс ForteBank, KASE, «Керемет Банка» и их собственных корреспондентов в Европе и США. Казахстанская пресса отреагировала в тот же день: Exclusive.kz вышел с заголовком о банке, связанном с Назарбаевым, и оговоркой: это утверждения ГУР, выводов казахстанских регуляторов по ним нет.

Почему это чувствительно, видно по американскому указу 14114: с декабря 2023 года у OFAC есть право отрезать от долларовых корсчетов иностранный банк, который провёл существенную сделку для российской оборонки. Британия тоже вносит в списки банки третьих стран. В июне 2026 года она внесла в список лаосский Joint Development Bank, и связь «Солид Банка» с ним ГУР отдельно упоминает в карточке. Банк в третьей стране, у которого в клиентах или корреспондентах есть компания из War&Sanctions, может получить вопросы от западных корреспондентов ещё до всяких санкций.

Что это значит для тех, кто платит за рубеж

Для компаний, которые платят поставщикам через агентов, прямых последствий нет: список ничего не запрещает в России. Косвенные вероятны. Если агент или его банк есть в базе War&Sanctions, платёж может застрять на стороне получателя, в Китае, ОАЭ или Казахстане. Разумно заранее узнать у агента, через какие банки идут деньги, и держать под рукой документы по сделке: контракт, инвойс, подтверждение поставки. Как банки проверяют контрагента и происхождение средств, объяснено в отдельном разборе:

Как проверить контрагента и происхождение средств

Для частных лиц публикация сама по себе ничего не меняет, в том числе условия по картам UnionPay, выпущенным АТБ. Меняется вероятность будущих решений: если одна из этих структур попадёт в список OFAC или ЕС, иностранные банки начнут отказывать заметно чаще. Как такие отказы выглядят со стороны клиента, я разбирал здесь:

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

Частые вопросы

Публикация ГУР — это санкции?

Нет. War&Sanctions — информационный портал украинской разведки, санкции по нему не вводятся. Его данные попадают в базы для скрининга, поэтому банки в третьих странах видят эти компании как рисковые.

Какие банки и компании вошли в список 28 сентября 2026 года?

Азиатско-Тихоокеанский банк, «Руснарбанк», «Вэйбанк», «Финстар Банк», «Солид Банк», Finzy (Finzypay), «Система-Крипто», «Росвексель», «Рускриптотрейд», «Фарватер Финанс», A7, «А7-Агент», «А7-Кыргызстан» и «А7-Эксплуатация». Полный список с описаниями есть на портале War&Sanctions в разделе «Финансы войны».

Перестанут ли работать карты UnionPay Азиатско-Тихоокеанского банка?

Из-за самой публикации нет: она ничего не запрещает. Риск появится, если против банка введут санкции США или ЕС. Тогда иностранные банки и платёжные системы будут вправе отказывать в операциях.

Почему в список попала A7, если она давно под санкциями?

ГУР дополнил описание сети новыми деталями и добавил дочерние компании: «А7-Кыргызстан» и «А7-Эксплуатацию». По отметкам портала, их пока не внесла в санкционные списки ни одна страна, кроме Украины.

Карточки ГУР я сверял по самому порталу War&Sanctions на 30 сентября 2026 года. Статус санкций приведён по отметкам портала, для «Финстар Банка» и «Солид Банка» дополнительно проверен по OpenSanctions. Описания схем — это утверждения украинской разведки. Ответов российских компаний на публикацию я на 30 сентября не нашёл.

Санкционных историй про обход ограничений много. Эта отличается тем, что в ней видна вся цепочка целиком: от подделки первичных документов до счёта в банке, который считается одним из самых дисциплинированных в Азии.

Что такое A7 и кто за ней стоит

A7 появилась в конце 2024 года как расчётная система для российских импортёров и экспортёров, которым закрыт прямой доступ к западным банкам. По данным Минфина США, компанией владеют молдавский политик Илан Шор и Промсвязьбанк — государственный банк, который обслуживает оборонную промышленность.

В январе 2025 года вокруг A7 появился рублёвый стейблкоин A7A5. Его выпускает киргизская компания Old Vector, а обеспечением служат депозиты в ПСБ. К июлю 2025 года через A7A5, по оценке Chainalysis, прошло больше $51 млрд.

Под санкциями сеть давно. Великобритания внесла A7 в список в мае 2025 года, OFAC — 14 августа 2025 года вместе с A7A5, Old Vector и биржей Grinex, ЕС в 19-м пакете запретил любые операции с A7A5. Расследование FT рассказывает о другом: как сеть работала с обычными банковскими платежами в долларах, юанях и евро.

Что нашла Financial Times в файлах A7

Платежи шли от имени подставных фирм. FT нашла около сотни компаний, которые напрямую отправляли деньги, и ещё не меньше сотни упомянуты в документах. По регистрации это Гонконг, ОАЭ, Киргизия и Индонезия, несколько британских фирм и одна венгерская, через которую, по данным FT, деньги заходили в ЕС.

Крупнейшим плательщиком оказалась государственная «Торговая компания Кыргызской Республики»: около $2,5 млрд. Её создало Министерство экономики Киргизии в октябре 2024 года, в феврале 2026 года компанию ликвидировали.

Чуть больше половины денег в итоге оседало на счетах в китайских банках. По дороге они проходили через банки, которые FT называет поимённо:

• на счета в гонконгском Standard Chartered от фирм A7 поступило $1,1 млрд;
• в First Abu Dhabi Bank фирмы сети открыли больше десятка счетов, с которых ушло $1,3 млрд внешних платежей и ещё около $500 млн переводов между самими фирмами;
• через гонконгское подразделение DBS прошло $273 млн;
• клиенты Citigroup получили $74 млн, клиенты Deutsche Bank в Европе — около $18 млн;
• счета в JPMorgan тоже использовались, сумму FT не называет.

Как платёж A7 выглядел со стороны банка

Чтобы понять, почему это работало, стоит посмотреть на операцию глазами банка. Банк видит платёжное поручение: плательщик, получатель, сумма, назначение платежа. К крупному внешнеторговому переводу он может запросить контракт, инвойс, спецификацию. Дальше идёт сверка имён со санкционными списками и проверка товара по его таможенному коду: не входит ли код в перечни запрещённых или контролируемых позиций. Сам груз банк не видит никогда: его видит таможня, причём в другой стране и уже без платежа.

A7 работала ровно на этом разрыве. Сотрудникам, по данным FT, прямо поручали заменять коды санкционных товаров на ближайшие несанкционные. Инвойсы подделывались в промышленных масштабах, у сети была библиотека из тысяч корпоративных печатей, часть из них фальшивые.

Самый наглядный эпизод относится к февралю 2025 года. В одном из банков возник вопрос к платежу на 3,6 млн юаней, около $510 тыс. Во внутреннем чате сотрудники A7 обсуждают, как ответить комплаенсу: на деле платёж был за 500 приборов ночного видения, по документам — за закалённое стекло. То есть вопрос комплаенс задал, и ответ на него готовили те же люди, что готовили инвойс.

У этой техники есть название: отмывание через торговые операции, trade-based money laundering. FATF давно описывает его как один из самых трудных для банков видов: всё, что банк может проверить, выглядит законно, а подменено как раз то, что проверить нельзя.

Почему Standard Chartered остановил платежи, а схема A7 продолжилась

Сигнал всё-таки был. В конце 2024 и начале 2025 года A7 проводила платежи через три киргизских банка: Eldik, Aiyl и Eurasian Savings Bank. 20 января 2025 года из ESB пришла серия платежей, многие из которых были нарезаны на мелкие части. Одна компания, например, получила ровно 20 млн юаней двенадцатью переводами. FT предполагает, что суммы дробили, чтобы не задевать пороги отчётности.

В феврале Standard Chartered заморозил платежи на эти счета. Прямых корреспондентских отношений с киргизскими банками у него не было, деньги доходили через цепочку посредников, и заметили их уже на стороне получателя. После этого, как пишет FT, A7 перенаправила больше платежей через ОАЭ.

В этом эпизоде видна системная слабость, которую нельзя исправить усердием одного банка. Банк, который что-то заметил, закрывает свой риск: замораживает платежи, закрывает счета, отправляет сообщение в своё подразделение финансовой разведки. Сообщение конфиденциально, и банк в Абу-Даби о нём не узнаёт. Сеть из двух сотен фирм теряет несколько счетов и продолжает работать через другие.

Период, который покрывают файлы, заканчивается в августе 2025 года — в том же месяце OFAC внёс A7 в санкционный список. Связаны ли эти даты, из опубликованных материалов не следует.

Кому адресовано расследование FT

Илан Шор, ПСБ и A7 под санкциями давно, новых последствий публикация для них не несёт. Для банков, названных в расследовании, ситуация другая.

С декабря 2023 года в США действует указ 14114: OFAC может ввести санкции против иностранного банка, который провёл значимую операцию в пользу российского военно-промышленного комплекса, в том числе ограничить ему доступ к корреспондентским счетам в долларах. Приборы ночного видения прямо относятся к товарам, ради которых указ писался. Та же логика стояла за недавним добавлением ВТБ в иранскую программу: решение формально про одного фигуранта, а риск перекладывается на его контрагентов в третьих странах.

Банки ответили сдержанно. First Abu Dhabi Bank сообщил, что счета уже выявлены и закрыты, DBS — что принял меры в соответствии со своими процедурами контроля. Standard Chartered, Citigroup, JPMorgan и Deutsche Bank подтвердили приверженность требованиям AML и от комментариев по существу отказались. Сенатор Элизабет Уоррен после публикации призвала администрацию раскрыть компании, стоящие за A7. Заявлений регуляторов Гонконга, ОАЭ или Сингапура на 24 сентября нет.

Чего ждать тем, кто платит в Китай, ОАЭ и Гонконг

Практическое следствие касается далеко не только тех, кто что-то скрывает. Схема A7 снаружи выглядела как обычный платёжный агент: российский импортёр платит через компанию в третьей стране, та рассчитывается с поставщиком в Китае. Точно так же устроена значительная часть легальных расчётов.

Поэтому ужесточение, если оно последует, будет направлено на саму модель. Разумно ожидать, что банки в Гонконге, ОАЭ и Киргизии, а следом и китайские банки получателей начнут чаще запрашивать подтверждение самой поставки: таможенные декларации, транспортные документы, фото груза. Отдельно под подозрением окажутся товары, чьи коды соседствуют с санкционными: оптика, электроника, станки. Отказы при этом будут приходить без объяснения причин, потому что объяснять их банку запрещают правила о неразглашении.

Как устроены такие отказы и чем проверка банка отличается от антифрода и AML на бирже, я разбирал отдельно:

Почему блокируют переводы: 161-ФЗ, 115-ФЗ и AML на биржах

Как читать цифры расследования

Суммы по банкам FT приводит как примеры, они не раскладывают итоговые $6,9 млрд. Разбивка итога в пересказе The Moscow Times идёт по странам, откуда уходили платежи: Киргизия — $3,9 млрд, ОАЭ — $2,19 млрд, Гонконг — $338 млн, Монголия — $34 млн, источник не установлен — $146 млн.

В $6,9 млрд не входят две вещи, которые тоже есть в файлах. Первая — векселя A7 номинальной стоимостью больше $20 млрд. Вторая — ещё 17 500 платежей, которые упоминаются в данных, но сумму по которым FT установить не смогла.

Полный текст FT закрыт платным доступом. Цифры и цитаты здесь сверены по перепечатке материала в Irish Times, по The Moscow Times, The Insider и Kaktus.media.

Частые вопросы

A7 — это банк?

Нет. A7 — платёжная компания, которая с конца 2024 года проводит расчёты российских импортёров и экспортёров через фирмы в третьих странах. Владеют ею, по данным Минфина США, Илан Шор и Промсвязьбанк. Сами деньги идут через счета в обычных банках: в Киргизии, ОАЭ, Гонконге и других странах.

Как работает A7?

Российская компания платит A7, а A7 рассчитывается с иностранным поставщиком от имени подставных фирм, зарегистрированных в Гонконге, ОАЭ, Киргизии и Индонезии. По данным Financial Times, к платежам прикладывали поддельные инвойсы, а товары под санкциями оформляли под соседними несанкционными таможенными кодами. Так с конца 2024 по август 2025 года через банки прошло более $6,9 млрд.

С какими банками в Киргизии работала A7?

По данным FT, в конце 2024 и начале 2025 года A7 проводила платежи через три киргизских банка: Eldik, Aiyl и Eurasian Savings Bank. После того как Standard Chartered в феврале 2025 года заморозил платежи из Eurasian Savings Bank, сеть перевела больше платежей через ОАЭ.

Что такое A7A5?

Рублёвый стейблкоин, который появился вокруг A7 в январе 2025 года. Его выпускает киргизская компания Old Vector, обеспечение — депозиты в ПСБ. К июлю 2025 года через A7A5, по оценке Chainalysis, прошло больше $51 млрд.

Что сказал Шабля о разметке криптокошельков

Про реестр ответ осторожный. Дословно: «Смотрите, закон только принят, плюс переходный период до 1 июля 2027 года… Пока то, о чем вы говорите, такого требования нет и не заложено. Но если в ходе реализации закона и его положения такая необходимость появится, то не исключаю что это будет сделано».

Про разметку ответ другой по силе: «И точно также однозначно будет проводиться мероприятие в рамках цифрового комплаенса по разметке криптокошельков. Для этого есть различные возможности. Одна из них — тот прозрачный блокчейн, который был разработан и успешно себя проявил в ходе пилота. Но есть и иные сервисы».

Обязательной Шабля назвал только разметку. Детали будут в подзаконных актах к закону о цифровых валютах. Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин 21 сентября назвал их число — 27 документов — и срок: все должны выйти до конца октября.

Что такое «окрашенный» кошелёк

Каждая монета в блокчейне несёт публичную историю: с каких адресов и через какие переводы она пришла. Если один из этих адресов связан с мошенничеством, даркнетом, нелегальным казино или санкционным лицом, монеты, прошедшие через него, считаются «окрашенными», и цвет переходит на следующие адреса.

Как именно он переходит, единого правила нет. Ещё в 2018 году исследователи из Кембриджа сравнили несколько способов считать «окраску». При одном любой контакт с грязным адресом метит весь баланс. При другом метка делится пропорционально доле грязных монет. Третий отслеживает монеты по очереди поступления. Для одного и того же кошелька они дают разный результат.

На этом построены коммерческие сервисы вроде Chainalysis, Elliptic и TRM: у каждого своя база помеченных адресов и своя методика. Поэтому одни и те же монеты у одной биржи проходят, а у другой уходят на проверку. Как читать такой скоринг и что проверять до сделки, я писал отдельно:

Как проверить контрагента и происхождение средств

Какие адреса ЦБ уже внёс в свою систему

База помеченных кошельков у регулятора уже есть, пусть и не публичная. В конце августа ЦБ сообщил, что за первое полугодие 2026 года внёс в специальную информационную систему данные о 2,6 тысячи криптовалютных кошельков, связанных с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Через них прошло больше 1 млрд рублей. По словам регулятора, системой пользуются правоохранительные органы и банки, в том числе для оценки рисков клиентов.

Второй инструмент — «Прозрачный блокчейн» Росфинмониторинга, тот самый, который упомянул Шабля. Пилот с банками на площадке ЦБ завершился в конце 2025 года, сейчас систему встраивают в национальный контур противодействия отмыванию.

Отсюда и главное уточнение к заголовкам. Реестр «окрашенных» кошельков в смысле публичного списка, который можно открыть и найти в нём свой адрес, в России действительно не предусмотрен. Закрытый список, которым пользуются банки, уже работает и пополняется.

С июля 2027 года банк должен будет отклонять переводы получателям, которых сам сочтёт «неуполномоченными», и основанием служит его собственное подозрение. Закон не говорит, откуда банк берёт признаки. Помеченные адреса из системы ЦБ — очевидный источник для такого подозрения.

Как метка доходит до человека, который ничего не нарушал

Метку ставят на адрес, но чаще всего с ней сталкивается следующий держатель монет. Мошенник выводит деньги, монеты проходят несколько переводов и обменов и в итоге приходят вам: оплатой за работу, по P2P-сделке, от знакомого. Площадка или банк при цифровом анализе видит связь с помеченным адресом и задерживает перевод, запрашивает документы или отказывает.

Есть и более неприятный вариант. В блокчейне нельзя отказаться от входящего перевода, поэтому пометить чужой кошелёк можно, просто отправив на него монеты. В августе 2022 года, на следующий день после санкций США против миксера Tornado Cash, аноним разослал через него по 0,1 ETH на публичные адреса знаменитостей. Часть DeFi-сервисов, включая Aave, заблокировала получателей, хотя те ничего не делали.

Есть ли реестр криптоадресов в США и ЕС

Государственный список криптоадресов есть в США. С ноября 2018 года OFAC вносит адреса в санкционный список SDN. Каждый адрес там привязан к конкретному лицу и конкретной санкционной программе, список публичный, и для исключения из него есть установленная процедура обращения в OFAC.

В ЕС государственного реестра «грязных» адресов нет. Регулирование идёт через обязанности провайдеров. С 30 декабря 2024 года действует регламент о переводах средств 2023/1113: при переводе больше 1000 евро на личный кошелёк клиента или с него провайдер должен проверить, что адрес действительно принадлежит клиенту. С 10 июля 2027 года регламент AMLR запретит провайдерам анонимные счета и монеты, скрывающие историю операций. Оценку риска конкретного адреса каждый провайдер делает сам, под надзором регулятора.

Отдельно на Западе обсуждается, что делать с добросовестным приобретателем. Принципы UNIDROIT по цифровым активам 2023 года исходят из того, что невиновный приобретатель, получивший контроль над активом, получает его свободным от чужих притязаний. Высокий суд Англии в деле D'Aloia в 2024 году признал, что эта защита применима и к криптоактивам.

Можно ли будет снять метку

Прецедент процедуры в российской системе есть. Платформа «Знай своего клиента» с 1 июля 2022 года присваивает компаниям и ИП уровень риска: зелёный, жёлтый или красный. Компания с красным уровнем может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России и добиться пересмотра.

Для криптокошельков ничего похожего пока не описано. 282-ФЗ прямо называет цифровую валюту имуществом, но о том, что происходит с добросовестным держателем помеченных монет, в нём ничего нет. Из выступления Шабли тоже не следует, будет ли владелец узнавать о метке.

Это и стоит искать в подзаконных актах, когда они выйдут в октябре. Кто присваивает метку и на каком основании. Сообщают ли владельцу. Есть ли срок, после которого метка снимается. Через сколько переводов «окраска» перестаёт учитываться. И есть ли, как у платформы ЗСК, орган, куда можно обратиться с возражением.

Что делать держателю криптовалюты сейчас

До 1 июля 2027 года для физлица почти ничего не меняется. При этом разметка работает по истории, и монеты, полученные сегодня, будут анализировать уже по новым правилам.

• Сохраняйте подтверждение происхождения монет в момент покупки: выписки биржи, историю ордеров, договоры. Через год восстановить их будет сложнее.
• Проверяйте адрес отправителя до крупной P2P-сделки: после отказа проверять уже поздно.
• Не принимайте монеты от незнакомых контрагентов на тот же кошелёк, где лежат основные средства.
• Если на кошелёк пришёл неожиданный перевод с неизвестного адреса, не пересылайте эти монеты дальше вместе с остальными.

Частые вопросы

Что такое «окрашенный» криптокошелёк?

«Окрашенным» называют кошелёк, через который прошли монеты, связанные с мошенничеством, даркнетом, нелегальным казино или санкционным лицом. История каждой монеты в блокчейне публична, и метка с такого адреса переходит на следующие. Единого правила подсчёта нет: в одной методике метится весь баланс, в другой метка делится пропорционально доле грязных монет. Поэтому одни и те же монеты одна биржа пропускает, а другая отправляет на проверку.

Будет ли в России реестр «окрашенных» криптокошельков?

Публичного реестра пока не предусмотрено: в законе 282-ФЗ такого требования нет. Руководитель финмониторинга Банка России Богдан Шабля 23 сентября сказал, что не исключает реестр, если необходимость появится в ходе реализации закона. Обязательной он назвал разметку криптокошельков в рамках цифрового комплаенса. Детали ждут в подзаконных актах: первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин говорил о 27 документах, которые должны выйти до конца октября.

Сколько криптокошельков ЦБ внёс в свою информационную систему?

За первое полугодие 2026 года Банк России внёс в специальную информационную систему 2,6 тысячи криптокошельков, связанных с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Через эти адреса прошло больше 1 млрд рублей. Список закрытый, найти в нём свой адрес нельзя. Им пользуются правоохранительные органы и банки, в том числе когда оценивают риски клиентов.

Можно ли снять метку с криптокошелька в России?

Процедуры пока нет: ни 282-ФЗ, ни выступление Шабли не объясняют, узнает ли владелец о метке и как её оспорить. Похожий механизм в российской системе есть только для компаний и ИП. Платформа «Знай своего клиента» с 1 июля 2022 года присваивает им зелёный, жёлтый или красный уровень риска, и с красным уровнем можно добиться пересмотра через межведомственную комиссию при Банке России.

Могут ли пометить криптокошелёк, если владелец ничего не нарушал?

Да. Чаще всего с меткой сталкивается следующий держатель монет: деньги мошенника проходят несколько переводов и обменов и приходят к вам как оплата за работу или по P2P-сделке. Входящий перевод в блокчейне нельзя отклонить, поэтому чужой кошелёк можно пометить, просто отправив на него монеты. В августе 2022 года аноним разослал через Tornado Cash по 0,1 ETH на адреса знаменитостей, и часть DeFi-сервисов, включая Aave, заблокировала получателей.

Картой Pionex я сам не пользуюсь. Всё, что ниже, посчитано по условиям Pionex, которые я сверял для индекса карт. Расчёт обновлён 1 октября под новую цену.

Условия Pionex Gold

• выпуск Gold стоит 100 USDT; акция с выпуском за 50 USDT для тех, у кого ещё нет карты Pionex, действовала до 30 сентября 2026 года;
• кэшбэк 5% на подходящие расходы до 4 000 USDT в месяц, сверх этого 1%;
• комиссия за операцию по Mastercard 3,5%, как и у стандартной карты;
• стандартная Mastercard без платы за выпуск и абонентской платы, кэшбэк по ней 0,1% без лимита. Для её оформления нужны верификация второго уровня и больше 100 USDT на счёте Mastercard.

Pionex оставляет за собой право менять условия, комиссии и преимущества в любой момент. При расчёте окупаемости это стоит держать в голове: считать приходится по сегодняшним цифрам.

Сколько Gold приносит по сравнению с обычной картой

Обе карты берут 3,5% за операцию, поэтому комиссия в сравнении сокращается, и разница сводится к кэшбэку. На первых 4 000 долларах в месяц Gold даёт 5%, стандартная карта 0,1%: разница 4,9 процентного пункта с каждой покупки. Выше 4 000 разница падает до 0,9 пункта.

Если смотреть на цену каждого платежа целиком, картина такая. По стандартной Mastercard вы платите сверх суммы покупки примерно 3,4%: 3,5% комиссии минус 0,1% кэшбэка. По Gold, пока месячные траты не превысили 4 000 долларов, выходит минус 1,5%: кэшбэк перекрывает комиссию. Сверх 4 000 Gold снова дорожает до плюс 2,5%.

В этих процентах нет расходов на покупку самих USDT. Пополнение с биржевого баланса бесплатное и идёт по курсу 1:1 к доллару, но USDT за рубли обычно покупают через P2P, и там своя наценка. На сравнение двух карт Pionex она не влияет: для обеих она одинаковая.

При каких тратах окупается Pionex Gold

Выпуск платится один раз, поэтому считать окупаемость удобнее не по месяцам, а по сумме трат. 100 USDT при разнице 4,9% отбиваются после 2 040 долларов подходящих покупок. Дальше каждые 100 долларов трат приносят Gold на 4,90 доллара больше, чем стандартная карта.

В пересчёте на месяцы:

• при 200 долларах трат в месяц дополнительный кэшбэк около 9,8 доллара, выпуск окупается примерно за 10 месяцев;
• при 300 долларах — 14,7 доллара в месяц, около 7 месяцев;
• при 500 долларах — 24,5 доллара, около 4 месяцев;
• при 1 000 долларах — 49 долларов, около 2 месяцев;
• при 4 000 долларах — 196 долларов, выпуск отбивается в первом же месяце.

Ориентир простой: если вы собираетесь провести через карту больше двух тысяч долларов за всё время пользования, Gold выгоднее бесплатной карты. Если карта нужна на пару подписок и разовую покупку билета, Gold за 100 USDT себя не оправдает: дешевле взять стандартную карту или посмотреть другие карты в индексе.

Что изменилось в Pionex Gold после 30 сентября

Во время акции порог окупаемости был вдвое ниже: 50 USDT отбивались после 1 020 долларов трат, при 300 долларах в месяц это три с половиной месяца. С новой ценой тот же сценарий растягивается примерно до семи месяцев.

Стандартная карта при этом осталась бесплатной. 1 октября здесь было написано, что новым пользователям её больше не выпускают: это ошибка, 4 октября страница Pionex предлагает бесплатный выпуск рядом с Gold.

Условия кэшбэка от окончания акции не зависят: скидка касалась только цены выпуска. Ограничение осталось и после акции: под сравнением карт на странице Pionex написано, что предложение Gold доступно только пользователям без карты Pionex. Поэтому выбирать между стандартной картой и Gold нужно до оформления.

Где у кэшбэка 5% граница

5% начисляются на подходящие расходы до 4 000 USDT в календарный месяц, то есть максимум 200 USDT. Сверх этого кэшбэк 1%. Калькулятор на странице акции это подтверждал: при тратах 4 800 USDT в месяц он показывал 208 USDT, то есть 200 плюс 1% с оставшихся 800.

Кроме суммы, есть слово «подходящие». Полного перечня исключений Pionex не публикует. В англоязычном блоге Pionex в качестве примеров не подходящих продавцов названы eToro, TikTok и Wise. Если покупку вернули, кэшбэк за неё списывается обратно. Пополнения других сервисов и переводы стоит заранее считать не подходящими, пока Pionex не скажет обратное.

Кому Gold не нужен

Тем, кто будет пользоваться картой эпизодически. При 100–200 долларах в месяц окупаемость растягивается почти на год и дольше, и за это время условия могут поменяться.

Тем, кто не собирается держать деньги в USDT. Карта пополняется только с биржевого баланса Pionex, и каждый раз придётся покупать криптовалюту за рубли со своей наценкой.

Тем, кому нужна карта для оплаты внутри России: зарубежные карты в российских магазинах не принимают.

Как Pionex выглядит на фоне других карт, если считать всю цену платежа целиком, я разбирал отдельно:

Только три карты из двенадцати публикуют всё, что нужно для расчёта

Индекс карт пересчитывает итог под вашу сумму и число платежей: karty.dovydov.pro

Пошаговые инструкции по сервисам, где карта для оплаты нужна чаще всего:

Пошаговые инструкции

• Как оплатить ChatGPT из России: год Plus по каждой карте и что нужно кроме неё
• Как оплатить Claude и Claude Code: тарифы, Fable 5.1 и что карта не решает
• Как пополнить Steam из России: смена региона и покупка с чеком

Раскрытие

Ссылка на регистрацию в Pionex в индексе карт и в этой статье партнёрская: с оформления по ней я получаю процент. На расчёт это не влияет, он сделан по опубликованным условиям Pionex, и его можно повторить самостоятельно.

Материал не является инвестиционной рекомендацией. Расчёт обновлён 1 октября 2026 года по цене выпуска 100 USDT, условия стандартной карты уточнены 4 октября. Условия могут измениться.

Частые вопросы

Что такое Pionex Gold?

Это платная карта Pionex с кэшбэком 5% на подходящие покупки. С 1 октября 2026 года её выпуск стоит 100 USDT. Комиссия за операцию 3,5%, такая же, как у стандартной бесплатной карты Pionex, у которой кэшбэк всего 0,1%. Пополнить Gold можно только с биржевого баланса Pionex, поэтому для покупок понадобятся USDT.

Когда окупается карта Pionex Gold?

Примерно после 2 040 долларов подходящих покупок. Gold возвращает на 4,9 процентного пункта больше кэшбэка, чем стандартная карта, и на этой сумме 100 USDT за выпуск отбиваются. При тратах 500 долларов в месяц это около четырёх месяцев, при 300 около семи, при 1 000 около двух. Если тратить 4 000 долларов в месяц, выпуск окупится в первый же месяц.

Действует ли ещё акция Pionex Gold за 50 USDT?

Нет, акция закончилась 30 сентября 2026 года. С 4 по 30 сентября карту продавали за 50 USDT, с 1 октября Gold снова стоит 100 USDT. Во время акции выпуск окупался вдвое быстрее, уже после 1 020 долларов трат. Условия кэшбэка от окончания акции не изменились: скидка касалась только цены выпуска.

Какой лимит у кэшбэка 5% по Pionex Gold?

5% начисляются на подходящие расходы до 4 000 USDT в календарный месяц, то есть максимум 200 USDT. С трат сверх этой суммы кэшбэк 1%. Полного перечня неподходящих покупок Pionex не публикует, в англоязычном блоге в пример приведены eToro, TikTok и Wise. Если покупку вернули, кэшбэк за неё списывают обратно.

Можно ли оформить Pionex Gold, если уже есть стандартная карта Pionex?

По странице Pionex нельзя. Под сравнением карт там написано, что предложение Gold доступно только пользователям, у которых ещё нет карты Pionex. Поэтому выбирать между бесплатной стандартной картой и Gold нужно до оформления. Для стандартной карты Pionex требует верификацию второго уровня и больше 100 USDT на счёте Mastercard.