283 тонны наличных: как выручка «Садовода» превращается в платёж в Китай через A7

21 октября Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ) вместе с изданием «Проект» опубликовал расследование о том, откуда платёжная сеть A7 берёт рубли для переводов за границу. В основе внутренние документы компании: реестр наличных, реестр платежей и реестр векселей ПСБ. Документы охватывают период с ноября 2024 по июль 2025 года.

Это четвёртый материал о A7 на сайте. Расследование Financial Times показало, как сеть проводила платежи через международные банки по поддельным инвойсам. Минфин США 1 октября взялся за субагентов, через которых платежи выходят из России. Документы ICIJ описывают начало цепочки: где берутся сами деньги.

Что нашли ICIJ и «Проект» в документах A7

Главная цифра: за девять месяцев A7 приняла не меньше 283 тонн наличных рублей. ICIJ оценивает эту сумму больше чем в $14 млрд. В пиковый месяц через сеть прошло не меньше 58 тонн купюр.

Остальные цифры из документов:

• реестр наличных за шесть недель ноября и декабря 2024 года набрал 126 млрд рублей, около $1,2 млрд;
• по реестру векселей ПСБ приём наличных доходил до 195 млрд рублей в апреле 2025 года и до 250 млрд рублей в июне;
• в реестре платежей около 2 300 заявок на переводы, по многим есть подтверждающие документы.

Откуда пришли все эти деньги, журналисты проследить не смогли. Документы показывают, через кого наличные заходили в сеть: в первую очередь через брокеров на «Садоводе», крупном оптово-розничном рынке на юго-востоке Москвы. ICIJ отдельно оговаривает, что к самому рынку претензий нет. Администрация «Садовода» на вопросы не ответила.

A7 официально принадлежит Илану Шору и ПСБ, у банка 49%. Весной 2026 года «Проект» писал о возможной роли Романа Абрамовича и Виктора Харитонина в компании. Это версия издания, со ссылкой на источник и документы; представитель Абрамовича заявил, что тот «не имеет никакого отношения к компании А7».

Как наличные с рынка попадали в ПСБ

По документам и рассказам источников ICIJ, путь купюр выглядел так.

1. На «Садоводе» работают брокерские команды, в реестре платежей A7 они называются «отделами» и пронумерованы. Журналисты насчитали на рынке не меньше восьми таких команд. Брокер принимает наличные у торговцев рынка и оформляет через A7 заявку на платёж за рубеж.
2. Деньги пакуют в пронумерованные мешки и везут фургоном в процессинговый центр A7 вместе с платёжными поручениями.
3. В центре около 50 кассиров пересчитывают наличные. В системе A7 фиксируются номер мешка, сумма в рублях и платёжное поручение, к которому деньги относятся.
4. Мешки везут в ПСБ. Банк кладёт наличные в хранилище и зачисляет деньги на счета A7. Платежи по заявкам с рынков, по данным ICIJ, обычно тоже согласует ПСБ.

До 2022 года брокеры «Садовода» решали ту же задачу сами: превращали наличные в банковские переводы или криптовалюту, чаще всего с отправкой в Китай. По данным ICIJ, этот путь сузился после того, как санкции закрыли российскому бизнесу доступ к SWIFT, а китайские банки после угрозы вторичных санкций в декабре 2023 года стали отказывать в платежах из российских банков. A7 запустилась в конце 2024 года как сервис расчётов, который, по её словам, не боится санкций.

Куда уходили деньги после ПСБ

После зачисления деньги шли на выход через посредников за рубежом. Большую часть платежей из реестра провела государственная «Торговая компания Кыргызской Республики». Её же Financial Times называла крупнейшим плательщиком сети, около $2,5 млрд. Кроме неё в документах есть торговые компании в Турции и Гонконге. По данным «Проекта», киргизские посредники покупали криптовалюту на бирже Grinex, связанной с A7, а конвертацию и выплату получателю делали компании в странах Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.

Конечными получателями в основном были счета в китайских банках. ICIJ называет четыре:

• Industrial and Commercial Bank of China: не меньше 72 заявок с рынков на сумму около $11 млн, в долларах и юанях;
• Bank of China;
• Agricultural Bank of China;
• China Construction Bank.

Самый показательный эпизод связан с гонконгской Yiton Trading Ltd. В конце 2024 года брокеры «Садовода» отправили через A7 314 заявок на $76 млн, все в адрес этой фирмы. 22 ноября 2024 года $287 тыс. ушли со счёта посредника в гонконгском филиале Standard Chartered на счёт Yiton в том же банке. В реквизитах платежа клиентом был указан «Садовод». Сейчас Yiton ликвидирована. Standard Chartered от комментариев отказался, китайские банки на вопросы ICIJ не ответили.

Что проверяет 115-ФЗ, когда наличные зачисляет банк

По российскому закону операция из третьего шага видна государству. Статья 6 закона 115-ФЗ относит к операциям обязательного контроля зачисление наличных на счёт юридического лица на сумму от 1 млн рублей. Банк по такой операции передаёт сведения в Росфинмониторинг. Значит, сведения о каждом зачислении наличных на счета A7 от 1 млн рублей банк по закону должен был передавать в финансовую разведку.

Банк России сам называет рынки главным источником сомнительной наличности. 23 сентября 2026 года на Международном банковском форуме начальник службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля сказал, что источниками средств неустановленного происхождения нередко становятся рынки и нелегальные криптообменники. ЦБ готовит для банков рекомендации проверять происхождение наличных по существу и считает нужным поправить 115-ФЗ.

Документы ICIJ показывают обратную сторону той же картины. У наличных с рынков есть официальный вход в банковскую систему, и построен он при участии госбанка, совладельца A7. Отсюда главный вопрос к этой истории: как банку, который зачисляет сотни миллиардов рублей наличными, проверять их происхождение «по существу», если для сети этот вход и есть основная услуга.

Почему правило FinCEN по разделу 9714 до наличных не дотягивается

1 октября Минфин США признал A7 транснациональной преступной организацией, а FinCEN выпустил алерт FIN-2026-Alert007 и проект правила по разделу 9714. Проект правила запрещает американским банкам переводы, в которых участвуют субагенты A7, то есть фирмы-посредники в третьих странах. По данным FinCEN, на июнь 2026 года компании сети держали счета примерно в 435 финансовых организациях не меньше чем в 83 странах.

Американские меры работают на выходе из схемы: там, где платёж касается доллара, американского банка или банка, который дорожит отношениями с ним. Вход схемы в Москве для них недосягаем. Рубли с рынка зачисляет российский банк, который и так под санкциями США с февраля 2022 года. Остановить можно только отдельные платежи на выходе, а в одном реестре ICIJ их около 2 300.

Расследование дополняет признаки из алерта FinCEN реальными реквизитами. В алерте среди тревожных признаков названы фирмы-однодневки в Киргизии, связь с токеном A7A5, стейблкоины, отправленные субагентам, и инвойсы с кириллицей там, где документ написан по-английски. В документах ICIJ есть конкретные имена посредников, банки получателей и платёж, где в назначении прямо указан рынок. Для комплаенса гонконгских и китайских банков это готовый список того, что искать в своих архивах.

Какую долю расчётов держит A7

Насколько большая A7, источники оценивают по-разному, потому что считают разное:

• сама A7 называет около 19% трансграничных расчётов России в 2025 году;
• Минфин США приводит заявленные A7 больше 7,5 трлн рублей на январь 2026 года и считает это примерно 13% внешнеторговых операций России за 2025 год;
• деловой партнёр Абрамовича, на которого ссылается «Проект», оценивает долю A7 примерно в 15% трансграничных переводов.

Наличные с рынков в этих оценках отдельно не выделены. ICIJ пишет только, что из наличных складывается «огромная часть» платежей A7.

Что изменится для тех, кто вносит наличные в банк

Расследование касается сети A7, но рекомендации ЦБ, о которых говорил Шабля, будут общими. По данным РБК, они будут касаться и компаний, и частных клиентов: внесения наличных на счёт и операций по обмену валюты. Банкам предложат проверять, откуда взялись деньги, по существу, без формальной отметки в анкете. Срок выхода документа ЦБ не назвал.

Скорее всего, при внесении крупной суммы наличными банк чаще будет просить документ о её происхождении: договор продажи, выписку о снятии в другом банке, справку о доходах. Если документа нет и операция вызывает подозрения, банк может отказать в ней по 115-ФЗ. Как банк решает, блокировать ли операцию, и что помогает пройти проверку, есть в отдельном разборе.

Частые вопросы

Что нашли ICIJ и «Проект» про A7?

Внутренние документы A7 за ноябрь 2024 – июль 2025 года. По ним сеть приняла не меньше 283 тонн наличных рублей, больше $14 млрд по оценке ICIJ, в основном через брокеров московского рынка «Садовод». Наличные зачислял на счета A7 банк ПСБ, а платежи уходили через посредников в Киргизии, Турции и Гонконге в китайские банки.

При чём здесь рынок «Садовод»?

На рынке работают брокерские команды, которые принимают наличные у торговцев и оформляют через A7 платежи за рубеж. В документах A7 эти команды названы «отделами». ICIJ подчёркивает, что к администрации самого рынка претензий нет.

Какую роль играет ПСБ?

ПСБ владеет 49% A7. По данным ICIJ, банк принимал мешки с наличными в своё хранилище, зачислял деньги на счета A7 и обычно согласовывал платежи по заявкам с рынков. ПСБ на вопросы журналистов не ответил.

Сколько наличных прошло через A7?

Не меньше 283 тонн купюр за девять месяцев, больше $14 млрд по оценке ICIJ. В пиковый месяц было не меньше 58 тонн. Реестр векселей ПСБ показывает приём наличных до 195 млрд рублей в апреле 2025 года и до 250 млрд рублей в июне.

Банки обязаны проверять происхождение наличных?

Да. По статье 6 закона 115-ФЗ зачисление наличных на счёт компании от 1 млн рублей подлежит обязательному контролю, и сведения о нём банк передаёт в Росфинмониторинг. ЦБ готовит рекомендации, по которым банки будут проверять источник наличных по существу, и у компаний, и у частных клиентов.

Что такое Grinex?

Криптобиржа, которую OFAC в августе 2025 года внёс в санкционный список вместе с A7 и токеном A7A5. По данным «Проекта», посредники A7 в Киргизии покупали на ней криптовалюту для дальнейших переводов.

Материал основан на расследовании ICIJ и «Проекта» от 21 октября 2026 года, публикациях «Медузы», алерте FinCEN FIN-2026-Alert007, сообщении Минфина США от 1 октября 2026 года и тексте закона 115-ФЗ. Связь Романа Абрамовича и Виктора Харитонина с A7 — версия «Проекта», представители Абрамовича её отрицают. Материал не является юридической или финансовой рекомендацией.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной или юридической рекомендацией.