Регулирование крипторынка в России, AML и санкции, цифровая идентичность и KYC — с опорой на первоисточники.
5 ноября на юбилее финразведки президент попросил её находить схемы до того, как они нанесут ущерб, активнее внедрять ИИ и следить за криптовалютами и вовлечением подростков. Какие инструменты за этими словами уже работают и что пока остаётся заявкой.
AML и санкцииОдин из крупнейших поставщиков блокчейн-аналитики 4 ноября перевёл в офлайн KYT и скрининг адресов, а данные всех пользователей, включая хэши паролей и действующие токены, оказались у злоумышленника. Почему сбой у поставщика сразу становится проблемой комплаенса у его клиентов и что на этот случай предусматривает 282-ФЗ.
AML и санкцииФизлицам сделки P2P закрывают с 1 июля 2027 года, а обменнику из реестра Банка России можно торговать через DeFi-протоколы и держать монеты на своих адресах вне цифровых депозитариев. Как такие сделки выпадают из 282-ФЗ и что остаётся от проверки контрагента, если контрагент — смарт-контракт.
AML и санкцииМультсериалы и комиксы про карты, переводы и мошенников я делаю без аниматора и художника. Сценарий и раскадровку пишу с Claude, кадры рисует Nano Banana Pro, оживляет Seedance 2.5, а мангу на 20 страниц собрал Higgsfield Mangaka. Показываю весь путь от досье героя до монтажа, цены в кредитах Higgsfield и ошибки, на которых эти кредиты уходили впустую.
ИнструментыКороткие ролики про карты, платежи и защиту аккаунтов я собираю связкой Claude и Higgsfield. Claude по сценарию сам запускает генерации через MCP, озвучивает реплики, ставит субтитры по словам и рендерит видео 1080×1920. Показываю весь путь на ролике про двухфакторку: какие модели беру, сколько кредитов ушло и сколько просмотров набрали первые выпуски.
ИнструментыВесь код dovydov.pro написал Claude: сборщик, шаблоны, обложки, схемы, RSS для Дзена и разметку для нейросетей. Я не программист, и до 18 сентября на моём маке даже не было Node.js. Как устроена работа, что сделано ради выдачи в нейросетях и как сайт появился в ответах ChatGPT.
ИнструментыВечером 29 октября с горячих кошельков Binance за двадцать минут вывели больше $6 млрд. Большую часть стейблкоинов из добычи эмитенты заблокировали раньше, чем взломщики успели их продать, а эфир и биткоин так и остались у них. Как устроена эта заморозка и что она означает для тех, кто держит USDT.
AML и санкции26 октября Банк России выпустил методические рекомендации о наличных и отменил три прежних. Банк должен выяснить, откуда деньги, до того как примет их в кассу или банкомат. Порог для физлиц — 5 млн рублей за раз или за месяц, для ИП и компаний порога нет.
AML и санкцииICIJ и «Проект» получили внутренние документы A7. По ним с ноября 2024 по июль 2025 года сеть приняла не меньше 283 тонн наличных рублей, в основном с московских рынков. Деньги зачислял на счета A7 госбанк ПСБ, а дальше они через посредников уходили в китайские банки. Ниже маршрут денег и точки, где на нём стоят проверки.
AML и санкции26 октября Банк России добавил 14 ответов к закону № 282-ФЗ. Свои монеты можно перевести с собственного кошелька на цифровой счёт без тестирования, но неквалифицированному инвестору пока почти нечего заводить. Что следует из ответов ЦБ и статьи 31 закона: кто и какие монеты может зачислить, куда их можно вывести и что меняется для обменников.
РегулированиеВ Higgsfield идёт первый сезон Activity Rewards. День заданий стоит 16 кредитов, а к 14-му уровню программа отдаёт 11 400 кредитов и ещё дотягивает рейтинг автора до порога, за который дают 5 000. Посчитал, сколько это в деньгах, что нужно сделать и до какого числа ещё можно успеть. Первые 5 000 кредитов пришли мне на баланс 31 октября.
ИнструментыЗа неделю две крупные биржи закрыли доступ пользователям из России, Bitget заодно и из Казахстана. Ни ЕС, ни OFAC в эти дни против них ничего не принимали. Объяснение лежит в лицензиях: европейской MiCA, казахстанской МФЦА и российском реестре ЦБ по 282-ФЗ.
Регулирование16 октября указ отменил применение почти всех мер закона: санкций против Банка России и госбанков, вторичных санкций против иностранных банков, пошлин для покупателей российской нефти. Пауза бессрочная и снимается без Конгресса, поэтому для банков в Бишкеке, Алматы и Дубае это отсрочка с открытой датой.
AML и санкцииБанк России обновил ответы на вопросы по закону № 282-ФЗ. Прямые сделки с криптой между людьми законны до 1 июля 2027 года, перевод с цифрового счёта на собственный некастодиальный кошелёк не разрешён. Почему это следует из самого устройства закона и что меняется для P2P-рынка.
РегулированиеЗаконопроект почти три года ждал второго чтения и прошёл его в один день с третьим. Банки смогут отдавать данные клиентов ИТ-подрядчикам под российским контролем без согласия клиента, а российские дочки иностранных банков — головному банку, если это согласуют ЦБ, ФСБ и Росфинмониторинг.
Регулирование13 октября A7 и ПСБ показали сервис, где клиент переводит USDT, а зарубежная компания получает доллары, евро, юани или дирхамы банковским переводом. Комиссия 0,3%, курс в калькуляторе почти рыночный. Вопросы возникают после отправки: в банке получателя и в российском законе о цифровых валютах.
AML и санкцииС 1 сентября цифровой депозитарий обязан отказать в криптопереводе, к которому не приложены сведения об отправителе и получателе. 8 октября Банк России показал, как эта проверка встанет в правила внутреннего контроля, и оставил главный вопрос на усмотрение самих депозитариев.
AML и санкции8 октября Великобритания внесла в санкционный список ОАО «Процессинг КейДжи», оператора платёжной платформы VexPay, и прямо указала его материнской структурой Минфин Киргизии. Как устроены электронные векселя VexPay, что о них писала FT и кто ещё попал в тот же пакет.
AML и санкции6 октября TRM Labs опубликовала доказательства, что киргизская криптобиржа TokenSpot и санкционная Grinex работают на общих кошельках в сети TRON. 8 октября Великобритания внесла ЗАО «ТокенСпот» в санкционный список вместе с Tsunami Payments и «Процессинг КейДжи». Что нашли аналитики и что меняют санкции.
AML и санкцииСводка изменений, которые двигают цену платежа зарубежной картой. У Pionex Gold закончилась акция, Bybit Card с 5 октября начисляет кэшбэк только за оплату криптой, «Плати по миру» обновила условия своих карт.
Карты и платежиТариф Claude Max стоит 100 долларов, по курсу ЦБ это 8 325 рублей. С моей карты списалось 10 168. Наценка карты на курс в этой разнице самая маленькая часть: остальное добавили местная цена и налог страны, указанной в адресе для счёта.
Карты и платежи23 сентября Bybit обновила список из 119 платформ и организаций, переводы с которыми нарушают её правила. Там рядом Garantex, Hamas и Lazarus, а также площадки, против которых у США санкций нет: Rapira, WhiteBird, Payeer, EXMO. По какому принципу собран список и что он значит для пользователей из России.
AML и санкцииApple Pay и Google Pay не хранят номер карты, они получают от платёжной системы замену — токен. Кто его выпускает, как Россия выпала из этой цепочки в 2022 году и почему карта иностранного банка в Wallet добавляется, хотя в российском магазине ей всё равно не заплатить.
Карты и платежи1 октября Минфин США применил к сети A7 сразу три инструмента: статус значимой транснациональной преступной организации, проект запрета на переводы для американских банков и предупреждение FinCEN. Главная мишень — субагенты, компании в третьих странах, через которые A7 платит за российский импорт.
AML и санкцииС 28 сентября банк в Казахстане не обязан ставить иностранцу без ВНЖ высокий риск только за его статус. Что это меняет для карт россиян, что осталось на месте и где источники расходятся.
Карты и платежиВ понедельник вступают в силу два акта Банка России о реестрах обменников, депозитариев и операторов ЦФА. Банки и брокеры получат статус на следующий рабочий день, независимый обменник пройдёт полную проверку до 30 рабочих дней.
Регулирование28 сентября военная разведка Украины выложила на портал War&Sanctions 14 российских банков, платёжных агентов и криптосервисов. Санкционным списком портал не является, у половины фигурантов других санкционных отметок нет, но база за сутки доходит до систем скрининга. Кто в списке, какие маршруты платежей он описывает и где у них общее узкое место.
AML и санкцииFinancial Times получила сотни тысяч внутренних файлов A7. Около сотни фирм-плательщиков, поддельные инвойсы и подменённые таможенные коды почти год проходили через Standard Chartered, First Abu Dhabi Bank, DBS и Citi. Что банк видит в таком платеже и почему остановка в одном банке не остановила схему.
AML и санкции23 сентября глава финмониторинга Банка России пообещал, что разметка криптокошельков будет обязательной, и допустил базу «грязных» адресов. Закрытая система с помеченными кошельками у ЦБ уже работает. Кто ставит метку, как она доходит до человека, который ничего не нарушал, и можно ли её снять.
AML и санкцииАкция с выпуском Pionex Gold (Пионекс Голд) за полцены закончилась 30 сентября, теперь карта стоит 100 USDT. Считаю, сколько нужно потратить, чтобы выпуск отбился, и где у пяти процентов кэшбэка граница.
Карты и платежиСамая крупная часть цены — наценка сервиса на собственный курс, и большинство её не публикует. Как устроен расчёт в индексе карт и почему пустая клетка полезнее правдоподобной цифры.
Карты и платежи11 августа ЦБ опубликовал проект указания с перечнем допущенных цифровых валют. Критериев три, и они устроены так, что четвёртой позиции там взяться почти неоткуда. Заодно выяснилось, что лимит в 300 тысяч рублей считается у каждого посредника отдельно, а не суммарно.
РегулированиеСо 2 мая 2027 года резиденты обязаны показывать налоговой операции через иностранные площадки и собственные кошельки. Обязанность положили не в Налоговый кодекс, а в закон о валютном регулировании, где резидентом считается любой гражданин России.
РегулированиеС 1 июля 2027 года банки обязаны отказывать в переводах «неуполномоченным получателям». В первой версии законопроекта были публичные реестры нелегальных обменников, по которым можно себя проверить. Их вычеркнули, и решать теперь будет сам банк.
РегулированиеЗакон Грэма подписан, и у обязательной части появился срок — тридцать дней. У пошлин, ради которых всё и затевалось, срока нет вообще, а 24 сентября Си Цзиньпин прилетает в Вашингтон.
AML и санкции282-ФЗ подписали 4 августа, первые нормы заработали 1 сентября. Для человека, который просто держит криптовалюту, пока не изменилось почти ничего: перелом наступит 1 июля 2027 года.
РегулированиеКонгресс дал президенту право обложить покупателей российской нефти пошлинами до 100%. Что в законе обязательно, что оставлено на усмотрение и почему для платёжной цепочки подпись уже мало что решает.
AML и санкции14 сентября банк добавили в иранскую программу, третью по счёту. Кому адресовано это решение и почему оно касается всех, кто платит за границу через банки третьих стран.
AML и санкцииRevolut выдал мошенникам паспорта, селфи и полные выписки клиентов. Систему никто не ломал: запрос пришёл с настоящего государственного домена. Проблема здесь в самой конструкции KYC, а не в безопасности отдельного банка.
Identity и KYCТри разные системы останавливают ваши деньги по трём разным причинам. Кто и что именно смотрит и почему «я же ничего не нарушал» не работает как аргумент.
AML и санкцииПаспорт, селфи и адрес вы отдаёте четыре раза подряд: эмитенту, посреднику, бирже и приложению. Кто что собирает, зачем это нужно и какие данные у вас просят лишними.
Identity и KYCЧто такое риск-скоринг адреса, как читать AML-отчёт, какие документы считаются подтверждением происхождения денег и что делать до сделки, а не после блокировки.
AML и санкции
