ЦБ не исключает реестр «окрашенных» криптокошельков. 2,6 тысячи адресов банки уже видят

23 сентября на XXIII Международном банковском форуме в Петербурге руководителя Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдана Шаблю спросили, может ли в России появиться база «окрашенных» кошельков или монет. Ответ в пересказах звучит как «ЦБ допускает реестр». Если прочитать его целиком, главное в нём другое.

Что сказал Шабля о разметке криптокошельков

Про реестр ответ осторожный. Дословно: «Смотрите, закон только принят, плюс переходный период до 1 июля 2027 года… Пока то, о чем вы говорите, такого требования нет и не заложено. Но если в ходе реализации закона и его положения такая необходимость появится, то не исключаю что это будет сделано».

Про разметку ответ другой по силе: «И точно также однозначно будет проводиться мероприятие в рамках цифрового комплаенса по разметке криптокошельков. Для этого есть различные возможности. Одна из них — тот прозрачный блокчейн, который был разработан и успешно себя проявил в ходе пилота. Но есть и иные сервисы».

Обязательной Шабля назвал только разметку. Детали будут в подзаконных актах к закону о цифровых валютах. Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин 21 сентября назвал их число — 27 документов — и срок: все должны выйти до конца октября.

Что такое «окрашенный» кошелёк

Каждая монета в блокчейне несёт публичную историю: с каких адресов и через какие переводы она пришла. Если один из этих адресов связан с мошенничеством, даркнетом, нелегальным казино или санкционным лицом, монеты, прошедшие через него, считаются «окрашенными», и цвет переходит на следующие адреса.

Как именно он переходит, единого правила нет. Ещё в 2018 году исследователи из Кембриджа сравнили несколько способов считать «окраску». При одном любой контакт с грязным адресом метит весь баланс. При другом метка делится пропорционально доле грязных монет. Третий отслеживает монеты по очереди поступления. Для одного и того же кошелька они дают разный результат.

На этом построены коммерческие сервисы вроде Chainalysis, Elliptic и TRM: у каждого своя база помеченных адресов и своя методика. Поэтому одни и те же монеты у одной биржи проходят, а у другой уходят на проверку. Как читать такой скоринг и что проверять до сделки, я писал отдельно:

Какие адреса ЦБ уже внёс в свою систему

База помеченных кошельков у регулятора уже есть, пусть и не публичная. В конце августа ЦБ сообщил, что за первое полугодие 2026 года внёс в специальную информационную систему данные о 2,6 тысячи криптовалютных кошельков, связанных с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Через них прошло больше 1 млрд рублей. По словам регулятора, системой пользуются правоохранительные органы и банки, в том числе для оценки рисков клиентов.

Второй инструмент — «Прозрачный блокчейн» Росфинмониторинга, тот самый, который упомянул Шабля. Пилот с банками на площадке ЦБ завершился в конце 2025 года, сейчас систему встраивают в национальный контур противодействия отмыванию.

Отсюда и главное уточнение к заголовкам. Реестр «окрашенных» кошельков в смысле публичного списка, который можно открыть и найти в нём свой адрес, в России действительно не предусмотрен. Закрытый список, которым пользуются банки, уже работает и пополняется.

С июля 2027 года банк должен будет отклонять переводы получателям, которых сам сочтёт «неуполномоченными», и основанием служит его собственное подозрение. Закон не говорит, откуда банк берёт признаки. Помеченные адреса из системы ЦБ — очевидный источник для такого подозрения.

Как метка доходит до человека, который ничего не нарушал

Метку ставят на адрес, но чаще всего с ней сталкивается следующий держатель монет. Мошенник выводит деньги, монеты проходят несколько переводов и обменов и в итоге приходят вам: оплатой за работу, по P2P-сделке, от знакомого. Площадка или банк при цифровом анализе видит связь с помеченным адресом и задерживает перевод, запрашивает документы или отказывает.

Есть и более неприятный вариант. В блокчейне нельзя отказаться от входящего перевода, поэтому пометить чужой кошелёк можно, просто отправив на него монеты. В августе 2022 года, на следующий день после санкций США против миксера Tornado Cash, аноним разослал через него по 0,1 ETH на публичные адреса знаменитостей. Часть DeFi-сервисов, включая Aave, заблокировала получателей, хотя те ничего не делали.

Есть ли реестр криптоадресов в США и ЕС

Государственный список криптоадресов есть в США. С ноября 2018 года OFAC вносит адреса в санкционный список SDN. Каждый адрес там привязан к конкретному лицу и конкретной санкционной программе, список публичный, и для исключения из него есть установленная процедура обращения в OFAC.

В ЕС государственного реестра «грязных» адресов нет. Регулирование идёт через обязанности провайдеров. С 30 декабря 2024 года действует регламент о переводах средств 2023/1113: при переводе больше 1000 евро на личный кошелёк клиента или с него провайдер должен проверить, что адрес действительно принадлежит клиенту. С 10 июля 2027 года регламент AMLR запретит провайдерам анонимные счета и монеты, скрывающие историю операций. Оценку риска конкретного адреса каждый провайдер делает сам, под надзором регулятора.

Отдельно на Западе обсуждается, что делать с добросовестным приобретателем. Принципы UNIDROIT по цифровым активам 2023 года исходят из того, что невиновный приобретатель, получивший контроль над активом, получает его свободным от чужих притязаний. Высокий суд Англии в деле D'Aloia в 2024 году признал, что эта защита применима и к криптоактивам.

Можно ли будет снять метку

Прецедент процедуры в российской системе есть. Платформа «Знай своего клиента» с 1 июля 2022 года присваивает компаниям и ИП уровень риска: зелёный, жёлтый или красный. Компания с красным уровнем может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России и добиться пересмотра.

Для криптокошельков ничего похожего пока не описано. 282-ФЗ прямо называет цифровую валюту имуществом, но о том, что происходит с добросовестным держателем помеченных монет, в нём ничего нет. Из выступления Шабли тоже не следует, будет ли владелец узнавать о метке.

Это и стоит искать в подзаконных актах, когда они выйдут в октябре. Кто присваивает метку и на каком основании. Сообщают ли владельцу. Есть ли срок, после которого метка снимается. Через сколько переводов «окраска» перестаёт учитываться. И есть ли, как у платформы ЗСК, орган, куда можно обратиться с возражением.

Что делать держателю криптовалюты сейчас

До 1 июля 2027 года для физлица почти ничего не меняется. При этом разметка работает по истории, и монеты, полученные сегодня, будут анализировать уже по новым правилам.

• Сохраняйте подтверждение происхождения монет в момент покупки: выписки биржи, историю ордеров, договоры. Через год восстановить их будет сложнее.
• Проверяйте адрес отправителя до крупной P2P-сделки: после отказа проверять уже поздно.
• Не принимайте монеты от незнакомых контрагентов на тот же кошелёк, где лежат основные средства.
• Если на кошелёк пришёл неожиданный перевод с неизвестного адреса, не пересылайте эти монеты дальше вместе с остальными.

Частые вопросы

Что такое «окрашенный» криптокошелёк?

«Окрашенным» называют кошелёк, через который прошли монеты, связанные с мошенничеством, даркнетом, нелегальным казино или санкционным лицом. История каждой монеты в блокчейне публична, и метка с такого адреса переходит на следующие. Единого правила подсчёта нет: в одной методике метится весь баланс, в другой метка делится пропорционально доле грязных монет. Поэтому одни и те же монеты одна биржа пропускает, а другая отправляет на проверку.

Будет ли в России реестр «окрашенных» криптокошельков?

Публичного реестра пока не предусмотрено: в законе 282-ФЗ такого требования нет. Руководитель финмониторинга Банка России Богдан Шабля 23 сентября сказал, что не исключает реестр, если необходимость появится в ходе реализации закона. Обязательной он назвал разметку криптокошельков в рамках цифрового комплаенса. Детали ждут в подзаконных актах: первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин говорил о 27 документах, которые должны выйти до конца октября.

Сколько криптокошельков ЦБ внёс в свою информационную систему?

За первое полугодие 2026 года Банк России внёс в специальную информационную систему 2,6 тысячи криптокошельков, связанных с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Через эти адреса прошло больше 1 млрд рублей. Список закрытый, найти в нём свой адрес нельзя. Им пользуются правоохранительные органы и банки, в том числе когда оценивают риски клиентов.

Можно ли снять метку с криптокошелька в России?

Процедуры пока нет: ни 282-ФЗ, ни выступление Шабли не объясняют, узнает ли владелец о метке и как её оспорить. Похожий механизм в российской системе есть только для компаний и ИП. Платформа «Знай своего клиента» с 1 июля 2022 года присваивает им зелёный, жёлтый или красный уровень риска, и с красным уровнем можно добиться пересмотра через межведомственную комиссию при Банке России.

Могут ли пометить криптокошелёк, если владелец ничего не нарушал?

Да. Чаще всего с меткой сталкивается следующий держатель монет: деньги мошенника проходят несколько переводов и обменов и приходят к вам как оплата за работу или по P2P-сделке. Входящий перевод в блокчейне нельзя отклонить, поэтому чужой кошелёк можно пометить, просто отправив на него монеты. В августе 2022 года аноним разослал через Tornado Cash по 0,1 ETH на адреса знаменитостей, и часть DeFi-сервисов, включая Aave, заблокировала получателей.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной или юридической рекомендацией.