Путин о Росфинмониторинге: проще для добросовестных, жёстче для подозрительных операций

5 ноября в Государственном Кремлёвском дворце отмечали 25 лет Росфинмониторинга. Путин вручил сотрудникам государственные награды и поставил службе задачи на ближайшие годы. Для человека, который переводит деньги через банк или покупает криптовалюту, в этой речи важны несколько фраз, и за каждой уже стоят конкретные законы.

Что Путин сказал о контроле за подозрительными операциями?

Главная формула выступления: «Необходимо упрощать процедуры в то же время для добросовестных участников рынка. И одновременно ужесточать контроль за подозрительными операциями». О ней написали Lenta.ru со ссылкой на РИА Новости и Первый канал.

Задачи две, и со второй у системы опыта больше. Ужесточать контроль она умеет хорошо: за последний год появились новые признаки подозрительных переводов, новые источники данных и новые основания приостановить операцию. Что изменится для добросовестных клиентов, в пересказах выступления не говорится.

Зачем финразведке искусственный интеллект?

Президент сформулировал задачу так: «Ваша задача — видеть, что называется, видеть на дальних подступах, до того, как они нанесут реальный ущерб». Для этого, по его словам, нужно «эффективнее использовать инструменты финансовой разведки» и «более активно внедрять передовые аналитические модели и технологии искусственного интеллекта» (Lenta.ru).

Заметить схему раньше, чем пострадавший напишет заявление, можно только по движению денег. Для этого нужен поток данных, и с этой осени он у Росфинмониторинга есть. С 1 сентября 2026 года по закону № 461-ФЗ от 15.12.2025 Национальная система платёжных карт передаёт ведомству сведения о переводах через СБП, об операциях по картам «Мир» и о платежах по универсальному QR-коду. Лимитов на переводы и автоматических блокировок этот закон не вводит. Состав сведений и порядок передачи определяет соглашение Росфинмониторинга с НСПК, согласованное с Банком России.

Сама финразведка переводы не останавливает. Человек видит результат её работы в своём банке: приостановленный платёж, запрос документов о происхождении денег, отказ в операции по 115-ФЗ. Чем больше данных попадает в аналитику и чем чувствительнее модели, тем больше таких запросов приходит и людям, которые ничего не нарушали. Как понять, какая из систем остановила перевод, и что отвечать банку, есть в отдельном разборе:

Что Путин сказал о криптовалютах и подростках в схемах?

По словам президента, международные криминальные группировки и зарубежные спецслужбы «применяют самые современные технологии» и «используют криптовалюты и другие платежные инструменты для прикрытия преступных и теневых расчетов». Он добавил, что в такие схемы всё чаще пытаются втянуть несовершеннолетних (ВЗГЛЯД).

С криптовалютой у государства появилось сразу несколько рычагов. С 1 сентября действует закон о цифровых валютах 282-ФЗ: обменники и посредники должны попасть в реестр Банка России, а сделка в обход реестра не получает судебной защиты. Переходный период продлится до 1 июля 2027 года. Параллельно размечают кошельки: с января по июнь 2026 года в базу Банка России попали 2,6 тысячи адресов, связанных с нелегальной деятельностью, а к «Прозрачному блокчейну» Росфинмониторинга, по данным на 25 сентября, подключены 80 кредитных организаций. Откуда берётся метка на кошельке и что с ней делать:

Подростков в схемах чаще всего используют как дропов: им платят за оформленную карту или доступ к онлайн-банку, через которые потом проходят чужие деньги. С 5 июля 2025 года за это есть отдельная уголовная ответственность. Закон № 176-ФЗ дополнил статью 187 УК: за передачу своей карты или доступа к ней за вознаграждение грозит штраф от 100 до 300 тысяч рублей или лишение свободы до трёх лет. Отвечать по ней можно с 16 лет.

Что могут упростить для добросовестных клиентов?

Конкретных мер президент не назвал. Он назвал безусловным приоритетом завершение работы над национальной концепцией финансовой безопасности, которая должна модернизировать антиотмывочную систему (ВЗГЛЯД). Документ ещё не принят, поэтому что в него войдёт, пока неизвестно.

Последние нормы в основном добавляют контроль. Закон № 210-ФЗ от 26.06.2026 с 1 марта 2027 года обяжет банки отказывать в переводе, если на устройстве клиента найдено вредоносное ПО, и предлагать провести операцию с другого устройства или в отделении. В сентябре Росфинмониторинг предложил замораживать деньги на пять рабочих дней при частичном совпадении данных клиента с перечнем террористов и экстремистов, например при другом написании фамилии. Сейчас банки блокируют только при точном совпадении. Предложение пока не стало законом.

До выхода концепции полезно исходить из того, что вопросов о переводах станет больше. Держите под рукой объяснение и документы для крупных и нетипичных операций, покупайте криптовалюту у площадок, которые попадут в реестр ЦБ, и не передавайте свою карту никому, даже знакомым.

Частые вопросы

Что Путин сказал на 25-летии Росфинмониторинга?

Он поручил одновременно упрощать процедуры для добросовестных участников рынка и ужесточать контроль за подозрительными операциями, активнее внедрять аналитические модели и искусственный интеллект, замечать угрозы до того, как они нанесут ущерб, и завершить работу над национальной концепцией финансовой безопасности. Отдельно он упомянул криптовалюты в теневых расчётах и вовлечение несовершеннолетних в схемы.

Будут ли чаще блокировать переводы?

Новых оснований для блокировки в выступлении не прозвучало. Блокируют переводы банки: по 161-ФЗ из-за признаков мошенничества и по 115-ФЗ из-за признаков отмывания. Чем больше данных получает финразведка и чем лучше её модели, тем больше операций будет вызывать вопросы у банков.

Видит ли Росфинмониторинг мои переводы по СБП?

С 1 сентября 2026 года по закону № 461-ФЗ НСПК передаёт Росфинмониторингу сведения о переводах через СБП, операциях по картам «Мир» и платежах по QR-коду. Состав и порядок передачи определяет соглашение ведомства с НСПК. Лимитов на переводы и автоматических блокировок закон не вводит.

Сколько лет Росфинмониторингу?

Ведомство создано указом от 1 ноября 2001 года № 1263 как Комитет по финансовому мониторингу. Федеральной службой по финансовому мониторингу оно стало в 2004 году. 1 ноября 2026 года ему исполнилось 25 лет.

Что грозит за то, что отдал свою карту за деньги?

С 5 июля 2025 года по статье 187 УК за передачу своей карты или доступа к ней за вознаграждение грозит штраф от 100 до 300 тысяч рублей или до трёх лет лишения свободы. Ответственность наступает с 16 лет.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной или юридической рекомендацией.