115-ФЗ, блокировки на биржах, «грязная» крипта и санкционные пакеты: почему блокируют переводы и как рынок под это перестраивается.
5 ноября на юбилее финразведки президент попросил её находить схемы до того, как они нанесут ущерб, активнее внедрять ИИ и следить за криптовалютами и вовлечением подростков. Какие инструменты за этими словами уже работают и что пока остаётся заявкой.
AML и санкцииОдин из крупнейших поставщиков блокчейн-аналитики 4 ноября перевёл в офлайн KYT и скрининг адресов, а данные всех пользователей, включая хэши паролей и действующие токены, оказались у злоумышленника. Почему сбой у поставщика сразу становится проблемой комплаенса у его клиентов и что на этот случай предусматривает 282-ФЗ.
AML и санкцииФизлицам сделки P2P закрывают с 1 июля 2027 года, а обменнику из реестра Банка России можно торговать через DeFi-протоколы и держать монеты на своих адресах вне цифровых депозитариев. Как такие сделки выпадают из 282-ФЗ и что остаётся от проверки контрагента, если контрагент — смарт-контракт.
AML и санкцииВечером 29 октября с горячих кошельков Binance за двадцать минут вывели больше $6 млрд. Большую часть стейблкоинов из добычи эмитенты заблокировали раньше, чем взломщики успели их продать, а эфир и биткоин так и остались у них. Как устроена эта заморозка и что она означает для тех, кто держит USDT.
AML и санкции26 октября Банк России выпустил методические рекомендации о наличных и отменил три прежних. Банк должен выяснить, откуда деньги, до того как примет их в кассу или банкомат. Порог для физлиц — 5 млн рублей за раз или за месяц, для ИП и компаний порога нет.
AML и санкцииICIJ и «Проект» получили внутренние документы A7. По ним с ноября 2024 по июль 2025 года сеть приняла не меньше 283 тонн наличных рублей, в основном с московских рынков. Деньги зачислял на счета A7 госбанк ПСБ, а дальше они через посредников уходили в китайские банки. Ниже маршрут денег и точки, где на нём стоят проверки.
AML и санкции16 октября указ отменил применение почти всех мер закона: санкций против Банка России и госбанков, вторичных санкций против иностранных банков, пошлин для покупателей российской нефти. Пауза бессрочная и снимается без Конгресса, поэтому для банков в Бишкеке, Алматы и Дубае это отсрочка с открытой датой.
AML и санкции13 октября A7 и ПСБ показали сервис, где клиент переводит USDT, а зарубежная компания получает доллары, евро, юани или дирхамы банковским переводом. Комиссия 0,3%, курс в калькуляторе почти рыночный. Вопросы возникают после отправки: в банке получателя и в российском законе о цифровых валютах.
AML и санкцииС 1 сентября цифровой депозитарий обязан отказать в криптопереводе, к которому не приложены сведения об отправителе и получателе. 8 октября Банк России показал, как эта проверка встанет в правила внутреннего контроля, и оставил главный вопрос на усмотрение самих депозитариев.
AML и санкции8 октября Великобритания внесла в санкционный список ОАО «Процессинг КейДжи», оператора платёжной платформы VexPay, и прямо указала его материнской структурой Минфин Киргизии. Как устроены электронные векселя VexPay, что о них писала FT и кто ещё попал в тот же пакет.
AML и санкции6 октября TRM Labs опубликовала доказательства, что киргизская криптобиржа TokenSpot и санкционная Grinex работают на общих кошельках в сети TRON. 8 октября Великобритания внесла ЗАО «ТокенСпот» в санкционный список вместе с Tsunami Payments и «Процессинг КейДжи». Что нашли аналитики и что меняют санкции.
AML и санкции23 сентября Bybit обновила список из 119 платформ и организаций, переводы с которыми нарушают её правила. Там рядом Garantex, Hamas и Lazarus, а также площадки, против которых у США санкций нет: Rapira, WhiteBird, Payeer, EXMO. По какому принципу собран список и что он значит для пользователей из России.
AML и санкции1 октября Минфин США применил к сети A7 сразу три инструмента: статус значимой транснациональной преступной организации, проект запрета на переводы для американских банков и предупреждение FinCEN. Главная мишень — субагенты, компании в третьих странах, через которые A7 платит за российский импорт.
AML и санкции28 сентября военная разведка Украины выложила на портал War&Sanctions 14 российских банков, платёжных агентов и криптосервисов. Санкционным списком портал не является, у половины фигурантов других санкционных отметок нет, но база за сутки доходит до систем скрининга. Кто в списке, какие маршруты платежей он описывает и где у них общее узкое место.
AML и санкцииFinancial Times получила сотни тысяч внутренних файлов A7. Около сотни фирм-плательщиков, поддельные инвойсы и подменённые таможенные коды почти год проходили через Standard Chartered, First Abu Dhabi Bank, DBS и Citi. Что банк видит в таком платеже и почему остановка в одном банке не остановила схему.
AML и санкции23 сентября глава финмониторинга Банка России пообещал, что разметка криптокошельков будет обязательной, и допустил базу «грязных» адресов. Закрытая система с помеченными кошельками у ЦБ уже работает. Кто ставит метку, как она доходит до человека, который ничего не нарушал, и можно ли её снять.
AML и санкцииЗакон Грэма подписан, и у обязательной части появился срок — тридцать дней. У пошлин, ради которых всё и затевалось, срока нет вообще, а 24 сентября Си Цзиньпин прилетает в Вашингтон.
AML и санкцииКонгресс дал президенту право обложить покупателей российской нефти пошлинами до 100%. Что в законе обязательно, что оставлено на усмотрение и почему для платёжной цепочки подпись уже мало что решает.
AML и санкции14 сентября банк добавили в иранскую программу, третью по счёту. Кому адресовано это решение и почему оно касается всех, кто платит за границу через банки третьих стран.
AML и санкцииТри разные системы останавливают ваши деньги по трём разным причинам. Кто и что именно смотрит и почему «я же ничего не нарушал» не работает как аргумент.
AML и санкцииЧто такое риск-скоринг адреса, как читать AML-отчёт, какие документы считаются подтверждением происхождения денег и что делать до сделки, а не после блокировки.
AML и санкции
